养老金不够怎么办？商业养老保险来救急！

时间：2019-07-15 09:37:27 来源：多保鱼

近日，养老金结余到2035年将耗尽，80后成无养老金可领第一代的话题把养老问题推至高潮，养老金问题再度引起了社会大众的空前关注。关于养老金够不够养老的问题也引发了巨大的社会讨论。虽然之后人社部做了回应，但是很多80后甚至90后仍然对养老金问题心有余悸，今天多保鱼小编就来聊聊大家非常关心的养老保险的问题。感兴趣的一起来看看。

事件回顾

近日，有媒体发布了一篇关于养老金的文章，文章提到：“养老金将在2035年耗尽结语，而2035年80后才55岁，并没有达到退休年龄，80后或成无养老金可领的第一代。”

对此，人社部也第一时间给出了回应：认为该媒体的报道是对养老金现状的误读。人社部相关负责人表示，对于养老金的问题，国家高度重视，已经制定了一系列积极、综合、科学的对应措施，可以保证养老金能够长期足额的发放，以及整个养老金制度健康稳健的允许。

对于人社部的回应，小编不敢有过多的质疑。但是一个事实是养老问题的确是大家不得不去面对的问题。随着老龄化的加剧，养老负担的加重，除了养老金，我们是不是应该也应该想一些别的方式来解决我们的养老问题了？

问题1：人口老龄化加剧

我国已经进入了老年化社会。根据官方数据统计，我国60周岁以上的人口已经占总人口比例的17%，而65周岁以上的老人占总人口比例的11.9%，60周岁以上和65周岁以上的人口数分别是2.49亿和1.67亿。

这就造成了一个局面，领钱的人比交钱的人多。长此以往，养老金结余将告急。

问题2：结婚率降低

近年来，我国的结婚率一直在不断降低，而2018年的结婚率仅为7.2%，创造了2013年以来的最低值。随着大家婚姻观念的改变，经济越来越独立，导致很多年轻人不愿结婚不想生育。

这无形中对养老金也产生了压力。因为大家不婚不育，养老问题不能依靠自己的子女，只能靠自己和国家养老。

问题3：地区之间很不平衡

养老保险的交纳主要来源于社保的交纳，而对于社保的交纳各个城市的比例还是非常不平衡的。有的城市外来务工人口多，交纳数额就相应较高，而有的城市外来人口少，交纳数额较少。这就造成了各个地区之间的不平衡。

养老金不够怎么办？

对于养老金不够的问题，人社部给每个人发了一颗定心丸，保证养老金能够长期按时足额发放。但是我们自己能不能采取什么自我保障措施呢？下面小编就来着重讲下商业养老保险的保障方法。

一、需要养老年金的补充

养老年金保险，作为商业保险，可以不受政策的变化影响，从而达到养老保障的目的。如果有了养老年金险，即使国家要求延迟退休，也可以凭借养老年金险让自己“提前退休”，更好的享受老年生活。

其次，对于一些收入一直提升不上去的高龄员工而言，如果有养老年金险，可以在延迟退休期间给自己的收入做一定的补偿。

养老年金险可以在自己丧失自理能力后，减轻子女的经济压力。

因为年金险也被称为一般生存金，是每年定时给付的。养老年金险分为定期和终身的，在投保的时候，小编建议投保终身的，因为年金险的给付规则是活着就能给，如果买了定期的，比如买到80岁，但是你90岁还活着，但是80岁之后你就无法领取了。如果买了终身的，就可以领到身故为止。这样，年金险同时也可以作为激励子女照顾自己的条件。

二、延迟退休者需要健康保险的保障

随着年龄的增长，罹患疾病的概率是呈上升趋势的。而且很多慢性疾病是在一定年龄段之后才会有明显的激增。比如癌症、三高、糖尿病和心血管疾病等。有的疾病也许年轻时候没什么问题，但是年纪大了问题就会越发明显。

所以在养老问题上，也绝对不能忽视了健康险的保障。虽然现在都有社保医保、城镇医疗保险、新农合等；但是它们的保障还是有一定的局限性，而且医保我们知道都是采取事后报销的。而对于很多家庭，治疗前期的一大笔医疗费用就成了头等难题。

我们可以在自己身体健康，可以投保重疾险的时候，根据自己的经济状况，为自己和家人购置一份重疾险。这样在罹患重疾的时候，可以不用消耗掉自己的家庭储蓄。因为重疾险是确诊即赔的，只要被诊断出来了，就可以进行赔付。

对于年纪大的老人而言，其实吃穿用度花不了多少钱，最怕的是生病花钱。所以如果有重疾险保障，就可以规避掉很多的问题。

对于无法投保重疾险的朋友，可以给父母或者自己投保防癌险。现在癌症的发病率也是非常高的，投保了防癌险，就可以很大程度了解决了一大风险。

当然，商业百万医疗险和意外险也必不可少。在条件允许的情况下都可以投保。百万医疗险的保险额度很高，可以补充社保、城镇医疗险的不足，从而作为补充。

值得注意的是，健康险对于年龄和健康程度都有一定的要求，像重疾险55周岁就无法投保了。所以我们最好在自己身体好的状态下，趁着年轻，尽早投保，这样可以让自己更放心的享受保险的保障。