商业养老保险哪种好？如何选择商业养老保险？

随着大家保险意识的不断提升，很多人都开始关注保险了。保险主要是用来抵御未知的风险，保障大家不会因为风险而影响正常的生活。但是，大家在买齐了保障类的保险如重疾险、寿险、医疗险、意外险后，很多人认为，是不是也该把养老保险提上日程了？那么，商业养老保险需要配置吗？商业养老保险又要如何选择呢？今天多保鱼小编就来聊聊商业养老保险的问题，大家一起来看看吧！

商业养老保险的分类

传统型养老险

传统型的养老保险是投保人和保险公司签订保险合同，双方确定领取养老保险的时间和金额，一般，这种保险的回报固定，风险较低。一般按照合同规定的利率计算，不会受外界的影响而变动。但是，这种保险却难以抵御通货膨胀的影响，由于购买的产品是固定的利率，如果通货膨胀严重，很可能存在贬值的风险，就比如从前的100块很值钱，现在的100块已经不值钱了。

分红型养老险

分红型的养老保险通常都有保底的预定利率，但是这个利率比传统养老保险的低。分红型养老保险除了有最低的利率回报外，每年还有不确定的分红。这部分收益和保险公司的经营业绩有关，所以一般不会受到通货膨胀的影响，这样也可以保证养老金的保值和增值。

但是，分红型的养老保险分红没有确定，如果因为该公司经营不善而造成亏损，用户也会跟着受影响。

万能型寿险

万能型的寿险是扣除一部分的初始保费和保障成本之后，保费进入个人投资账户，有保底收入，这样就满足了月底收益外，还有额外的收入，这类保险一般每个月会公布利率，可以有效的抵御通货膨胀和银行利率的影响，账户透明。

投资连结保险

投资连结保险也叫“基金的基金”，属于一种长期投资的手段，一般会设置几个不同风险的账户，和不同投资品种收益挂钩。一般不设置保底收益，盈亏自负。这种以投资为主兼顾保障的，不同账户可以切换，收益可能很高，但是疯子的风险有可能也很高，造成损失也就更大，比较适合能承担一定风险的投资人。

商业养老保险具有4大优势

1养老方便靠谱

商业养老保险和其他投资理财的工具比较，虽然没有股市和基金等理财收入来的快，也没有它们的收益回报率高，但是商业养老保险重在稳定可靠。试想股市风险高，虽然回报率高，但存在很高的风险，所以购买商业养老保险相比其他的更靠谱。

2养老回报明确

养老保险的保险金，可以根据自己的需求，让保险公司帮助规划计算出自己需要购买多少保险金额和缴费年限，这样在自己退休后就能每天从保险公司领回多少钱，不伦是交纳的保费还是领取的保险金，都是回报明确的，只要到时候按时交纳就可以了。

3可以强制自己储蓄

现在的年轻人花钱没有规划，基本挣多少花多少，存不住钱，商业养老保险可以作为一个强制储蓄的功能，既然钱不知不觉就没有了，还不如把这笔钱积少成多，积累下来，为以后养老提前做好准备，保障自己以后的老年生活。

因为商业养老保险会要求投保人按时按量交纳保费，如果中途退保，会产生一部分损失，所以，会增强资金的适用专项性和储蓄的强制性。

4抵御通货膨胀

我们交纳养老保险，最基本的要求是追求本金安全，适度的收益和抵御通货膨胀。

趁年轻的时候每个月存几百块，放到养老储蓄金里，等到时间久了，久变成了一笔财富。

要不要购买商业养老保险？

购买商业养老保险，属于养老规划，也就是为了老年生活有钱花，不用因为钱的问题拖累子女，减轻子女的负担。从这个角度考虑，购买养老保险不失为一种好的方法。

购买养老保险其实只是养老规则中很小的一部分，我们也可以通过多存钱，或者开拓投资渠道、提升理财技能等方法来保障自己的老年生活。

所以养老保险要不要买，关键还是要看符不符合自己的需求。

目前市场上的年金险、万能险、投连险、两全寿险都被称为养老保险。但是，它们的收益率都一般。如果购买养老保险是为了高收益的话，感觉买保险这条路行不通。

因为保险资金只能投资低风险的债券。股票等，所以整体收益不会很高。如果只是想做一个稳健的保值增值，那么养老保险应该是个不错的选择。

如何选择养老保险？

1、由于各种养老保险产品特性各异，大家可以根据自身家庭情况有选择性的投保。如果承担风险能力高的，可以选择高风险的 产品，承担风险低的，可以选择稳健性的养老保险。

2、投资养老保险，越早买越好，所以在解决了基本保障后，就可以考虑购买养老保险了。年轻时因为身体健康，投保负担不重，容易承保，等到上了年龄，或被要求加费，或者拒保等。

3、身体的机能和素质会随着年龄的增长而出现退化或者抵抗力变差，所以老人容易受到疾病的上海吗，选购养老保险可以购买带有附加了重疾或者医疗保险的，保障老人的养老问题时，可以兼顾老人的健康和身体。

4、买养老保险，一定要根据自己的能力来投资，切不可盲目购买，也不是越多就是越好，一定要根据自己的家庭条件、收入水平、日常开支综合考虑，合理的投保，如果因为投保而影响到日常开支，那么就和当初的想法南辕北辙了。