6旬老农蔬菜大棚遇雪灾，索赔1200万财产险，保险公司：不赔

买过保险的朋友可能都知道，在保险产品的合同条款中，有一个非常重要的条款叫做免责条款，合同约定在购买保险后，如果发生了免责条款中的事项，是无法得到赔付的。

我们平常看到的保险理赔纠纷，有很多都是因为免责条款没弄清楚而引起的，那么今天咱们通过一个真实的案例，一起来聊聊保险理赔的免责条款！

真实案例

山东的张某今年60多岁了，多年来一直从事大棚蔬菜种植，也算是当地的农业大户。

2017年12月份，张某在保险公司为他所有的大棚、育苗棚投保财产综合险，保额为共计1600万元，合同约定由自然灾害造成的农作物损失，保险公司按照条款规定履行赔偿责任。

然而就在张某投保七天后，当地突然发生雪灾，导致张某的蔬菜大棚损失惨重，经核算各项损失共计1200万元，灾情过去之后，张某向保险公司申请理赔。

保险公司认为，张某的蔬菜大棚搭建的过于简单，棚顶均为塑料膜，属于免责条款中约定的简易建筑，所以不予理赔。

张某索赔无果，随后便将保险公司上诉至法院，索赔1200万元理赔金。

法院认为，在张某投保的时候，保险公司明明就已经知道张某的大棚属于简易建筑，然而并没有对张某尽到免责条款的提示义务，而是选择继续承保，所以此事故中免责条款无效，保险公司需要承担保险责任，最终对张某的诉求予以部分采纳，判保险公司赔付给张某800万元。

案例分析

免责条款里面列举的都是不予理赔的情况，为了避免出险后理赔产生纠纷，所以我们在投保时一定要仔细阅读免责条款，有不清楚的地方务必要咨询工作人员。

那么免责条款一般会包含哪些内容呢？

1、不如实告知

这是投保健康险时最常见的情况，在投保前不如实告知自己的健康状况，明明患有疾病还隐瞒投保，这种情况在出险时是保险公司是不予理赔的。

2、蓄意骗保

部分投机取巧的人通过谎报保险事故、故意制造保险事故、伪造相关的证据、编造虚假的事故来骗取高额的保险金额，这种情况保险公司是不会承担保险责任的。

3、自杀行为

很多身故才进行赔付的保险产品，明确规定了被保险人在合同成立2年之内自杀的，保险公司不需要承担赔偿责任。

4、违法犯罪行为

被保险人因故意犯罪导致的保险事故，保险公司也是不予理赔的。