保险怎样理赔？简单几招教你提高保险理赔效率！

随着人们经济生活水平的提高和抗风险意识的增强，大家买保险的意识也变的越来越强，但是大家对保险理赔还心生顾虑，觉得理赔会不会很难或者很麻烦？所以这也是很多人考虑是否买保险时打退堂鼓的一个主要原因。今天我们就来聊聊保险理赔的问题，让你不用在为理赔而烦恼！

很多朋友会纠结，线上理赔和线下理赔差异大不大？大公司和小公司理赔一样吗？ 事实上，理赔和保险公司的规模、投保的渠道没有直接关系，关于理赔，每家保险公司都有自身的一套完整的系统和严谨的理赔制度和程序。

由于当下互联网的发展，保险公司的理赔也在渐渐变得智能化，所以如果你想要搞笑的理赔，还是要从自身找问题！

保险公司为什么会拒赔

一般情况下，如果你的材料齐全，符合理赔要求，保险理赔应该不难。但是很多人还是遇到拒赔的情况，通常拒赔的理由有以下几种：

保险事故与保险责任不相符

比如你买了一份意外险，在保障期内生了一场病，想要理赔却没成功，这是因为生病是属于健康险的范围，你买的意外险当然不能用于生病的理赔。

不在保险合同约定的责任范围内

也就是责任免除，保险公司在对风险进行考察和筛选后，会对一些故意行为不给于承保。保险公司一般会明确列出不在责任范围内的承保项目。

以健康险为例，如果有先天性疾病（如先天性心脏病）、怀孕及分娩等的情况，是无法得到理赔的。

没有如实告知或带病投保

比如保险有关的重要事项如身体健康情况等进行了隐瞒或恶意隐瞒的，甚至编造虚假情况的，保险公司都是有理由拒赔的。

以健康情况为例，投保人在投保时，就已发生意外伤害或出现健康问题，但并没有说明，如果在保险期内发生既往病史引发的疾病，保险公司会做除外承保。

在等待期发生的事故

通常我们买完保险后，保险合同并没有立即生效，而是会有一个疾病观察期，通常是180天，如果你在等待期内没有什么身体问题，那么可以承保，但是如果在等待期内身体出现情况，保险公司有权拒保。

比如你买了健康险，但是你是在等待期里生病了，那也没办法，是无法获得理赔的，除非是等待期过了。

保单未指定受益人

受益人的指定是非常重要的，这将决定将来保险金支付给谁。

以人身保险为例，一般来说，身故保险金的领取有保险受益和法定继承两种形式。很多人在填写保单时，随便填写为法定，这样理赔时问题就来了。

由此可见，买保险时，不放过任何的蛛丝马迹，要不然吃亏的可是自己了。

如何顺利获得理赔？

了解理赔条件

在了解理赔条件前，一定要知道自己买的是什么险种。很多朋友买保险，都不知道自己的主险和附加险分别是什么。只有弄清楚自己买的是什么保险，才能对症下药。

意外险

很多人以为意外险只要是“意外”都可以理赔，但是意外险的意外和我们生活意识里的“意外”很可能是不一样的。比如猝死，中暑或者是玩极限运动造成的意外，很可能保险公司都是拒赔的。

所以我们在购买保险的时候一定要注意保险合同和条款，注意除外责任和附加条款。

寿险

寿险一般没有什么约束，但是有的会有几条除外责任，所以要留意除外责任，凡是身故还是全残，不论疾病还是意外，都可以赔。

重疾险

重疾险的理赔区分比较细，在这里在简单的说下：

1） 确诊即赔

只有癌症、多个肢体缺失、严重3度烧伤这三种情况。

2） 实施约定手术（6种）

3） 达到约定状态（17种）

医疗险

一般情况，只要符合保险条款对医疗险的保险条款即可进行报销，通常保险条款里会出现“合理且必要的费用”，也就是医生开的药即可，不要出现故意欺骗，擅自选择药品的情况。

了解理赔流程

买保险前

一定要明确自己对保险的需求：主动去了解自己买的保险到底保的是什么，自己是不是需要，不同产品的保障范围和责任免除范围也要格外关注，如果不是很了解，可以寻求保险代理人的帮助。

买保险时

一定要遵守投保流程每个环节的要求，不要故意隐瞒自己的身体情况，涉及健康情况的要诚信告知。

发生保险事故后

一定要及时提出理赔申请，不要拖，最好啊出险后马上和保险公司取得联系，给保险公司等到客服保安，按照理赔需求准备好材料。

通常理赔的流程也比较简单，大多为4个步骤：

1） 申请报案

致电/邮件/微信/APP/网站的形式

2） 准备理赔材料

由保险公司发送索赔指引邮件/可直接查看《理赔须知》

3） 等待保险公司审核

获得理赔款

保险合同里都会有理赔指南，通常会在比较显眼的位置，关于理赔，保险公司都会有专门的理赔专线，因为保险事故通知报案会设置期限，所以大家一定要及时报案，以免影响到理赔。

了解理赔资料

申请理赔最好本人自己，如果委托他人，就要提供申请人提供签名的授权委托书、有效身份证件等；由于各个险种提供的理赔资料有所差异，所以大家在申请理赔的时候要以自己投保的产品条款为准。

写在后面

保险理赔，永远是买保险的人对关心的问题，虽然我们买保险的目的不是为了理赔，但是我们希望在需要理赔的理赔速度快，不要折腾，希望看过此文的你能对理赔知识有所收获！

（责任编辑：多保鱼杨小芬）