保险案例分析：火灾损失27万元，为何判赔500万元？

过年过节常进行防火宣传，其实不只是节假日，就是平常也应该培养防火意识，毕竟一场大火烧掉的损失是弥补不回来的，但今天讲述的这个，是一家礼品公司大火致27万损失，本不该赔，但却因为一个细节，保险公司被判赔了500万元

01案例详情

江苏一家礼品公司的仓库在中午时分，突发火灾，大火被扑灭后，消防大队下发火灾损失核定书，核定损失27万元。由于礼品公司有购买财产综合险，于是向保险公司申请理赔，结果等来的是保险公司的拒赔，于是礼品公司向法院进行起诉，要求保险公司支付材料及成品经济损失500万元。

02案例拓展

保险公司以礼品公司虚假陈述，在填写告知的时候，礼品公司没有取得由消防部门颁发的消防合格证书，却回答有消防合格证；且消防大队核定损失27万元，礼品公司要求500万元损失赔偿，与事实不符，两个原因拒赔

礼品公司认为自己将盖过章的空白表交给保险公司业务员，由保险业务员自己填写，至于怎么填写并不知情

经调查后发现，礼品公司的问询表由保险业务员代写，且盖章时间先于填写时间，礼品公司投保时间为5月13日，签单时间为5月21日，因此采用礼品公司的说法。根据我国保险法，保险公司应当向被保对象说明保险合同内容，并就被保对象可以提出相关问询，投保人应如实告知。

此案中保险公司虽然发出问询表，但未要求礼品公司进行回答，而是在盖章后代为回答，不能认为礼品公司不履行如实告知义务，因此判定保险公司赔偿礼品公司经济损失500万元

03案例说险

我们经常认为保险公司“骗子”“不赔”，从以上的案例来看，保险公司是不是有点儿冤屈？很多时候保险拒赔多数是存在争议，比如

（1）如实告知

如实告知引发的理赔纠纷，在各个险种里随处可见，尤其是健康险中的重疾险，保险公司列举的询问影响着未来的赔付概率，说白了就是以后赔钱多少的概率，对于业务员提到的问询一定要如实告知，这将影响保险公司是否决定顺利承保。

（2）保障内容争议

比如保险中的意外和我们理解的意外有出入；比如保险中的重疾和我们理解的大病有出入等。各个产品有自己的保障内容，如果觉得自己对保障内容不熟悉，可以让业务员多讲解几遍，要知道保险公司有“讲解保障内容”的义务，如果是因为业务员没有讲解造成的纠纷由保险公司买单

（3）保险买错了

想要人身保障，买成理财险；给车买保险，买了全险看似全保障，第三责任险却只有20万；保险买对了一种就够，买多了买错了只是浪费钱，保险怎么买，才能让利益最大化？