怎么鉴别保险合同是否有问题？这些保险名词你必须先搞清楚

很多人买保险时都担心买到不适合的保险，那怎么避免呢？

没错，可以看保险合同！一些非常重要的信息，比如这份保险哪些人不适合买、什么情况买了不赔…等等都是隐藏在保险条款里的。

但保险合同动辄好几万字，且专业名词众多，很难弄懂。所以今天保鱼君就来教大家看懂保险合同。

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这些保险名词你必须搞清楚

1.1 保险人和投保人

保险人就是保险公司，投保人就是负责交钱的那个人！

保险公司又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

投保人和被保人可以是同一人，（相当于自己给自己买保险），也可以不是同一人但两者必须要有亲属关系。（相当于家人给自己买或者自己给家人买）

1.2 被保险人和受益人

被保人就是享受合同权益的人，如果被保人发生了合同约定的事故，那么保险公司就得赔偿！

假设被保险人非常不幸身故了，那么能够领取保险金的人就叫受益人。但如果被保险人还活着，无论是病了、残了，保险金都得赔给被保险人本人！

1.3 等待期

等待期是指买完保险后，指定的一段时间内，即使被保人出险，保险公司可以不赔保险金！

等待期的设定呢是为了预防道德犯罪，预防明知道要出险，还趁机买份保险，骗取保险金的行为！

不同的险种，等待期是不一样的，比如说寿险和重疾险等待期一般是90-180天，医疗险是30天，意外险等待期不超过24小时，因为意外不可预知，买完生效最好。

等待期呢肯定是越短越好！如果保险的等待期天数超出了我以上说的范围，那就要注意了，小心有问题！

出险不赔的情况，除了等待期还有一些别的期限，我们一定要警惕！

1.4 免赔额

免赔额顾名思义免赔的额度，规定数额之内，被保险人自行承担损失，简单来说是保险公司无需赔偿的部分，多数出现在医疗险中。

这是保险公司为了控制成本，减少管理的方法，大部分百万医疗险都会有，少部分没有的也会相应的提高价格。

1.5 核保、保险责任

核保一般是指保险核保，保险核保是指保险公司在对被保人的健康状况进行审核，如果不符合健康要求就买不了！

不同的产品保险责任是不一样的，像重疾险，它的保险责任一般是重大疾病、轻症等，像寿险，它的保险责任一般是身故、全残保障，像医疗险，它的保险责任一般对住院费用的报销！

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看到这样的内容，买前要小心！

首先我们来说下重疾险。因为重疾险里面的问题是最多的。

轻症：重疾的早期和轻度情况，没达到重疾赔付标准的一些疾病。相比较重疾而言，轻症更为常见和多发。

一款优秀的重疾险，在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之，就是保障不够完善。

这8大高发轻症占了理赔的80%。如果看到轻症保障不含这8种高发轻症的话，那么就要注意这款重疾险可能保障不全面！保障性不强！

拿平安福举例：平安福保障30种轻症种类，从数字上来看还是挺多的。但是上面8大高发轻症中有3大它都不包含：不典型的急性心肌埂塞；轻微脑中风；冠状动脉介入手术。

所以它的轻症保障只是看起来多，实际上保障不全。以上只是举例，还有更多要注意的问题。

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这些产品才是真正值得买的

保鱼君整理了2018年最热销的22款保险产品，有重疾险、寿险、医疗险等等，他们都是对健康、疾病、意外进行保障，有些产品你可能没有买，但你一定听说过：

从表格可以看出，保险真的很复杂，拿重疾险来说：同样的保障内容，贵的一万多，便宜的5千多。

保险不是一分钱一分货，不是说越贵就越好，有些贵的保险也很有问题，平安福就是个例子！经过筛选，保鱼君挑选出了10款性价比最高的保险产品，及大致的保费价格。

10款高性价比产品

保鱼君选其中一款给大家分析一下：

康乐e生保障的重疾种类有80种，赔付一次。基本上所有的重疾险不管重疾种类多少，最主要的都是一样的。

因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾，这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。

轻症能够赔付3次，每次赔付基本保额的20%，常见的8大高发轻症也包含在内！轻症赔付没有间隔期，不分组，保障性比较强，保障力足够！有身故保障，不管什么原因身故，保险公司给付身故保险金。

有被保人轻症豁免和投保人轻症、重疾、身故、失能豁免！

被保人豁免：如果被保人不幸得了合同约定的轻症疾病，那么保险公司在给付轻症保险金的同时，后续保费也不用再交了！

投保人豁免：交钱的那个人，如果不幸得了合同约定里的轻症，重疾或者是失能、身故，那么这份合同剩下的所有保费都不用再交了。

投保人豁免非常适合父母给孩子购买，一旦父母出了事，至少还能给孩子保住这份保单，让孩子不至于因为无力交费而失去保障。

总体来说保障方面没有很大的问题，保障性也是比较强的，如果家庭经费预算充足想要追求更加全面的保障，可以考虑康乐一生B款。

康惠保也是很不错的产品，保障方面没什么问题（轻症赔1次，重疾赔1次），在满足基本的保障需求，把价格压制最低，可谓是高性价比产品！

世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。保鱼君只拨开云雾，给粉丝们看保险的“日月”。