百万医疗险理赔真相 看完这篇就知道了！

说到保险理赔，很多人保险都是投保容易理赔难，真的是这样吗？像一天6块钱，一年报销600万的百万医疗险理赔有没有坑呢？毕竟这么低的保费这样高的保额免不了让人担心，理赔会不会有猫腻？今天我们就来深扒一下百万医疗险的理赔真相。

百万医疗险的险种特点

1、保险杠杆高

百万医疗险保费便宜，一年只要缴纳几百块，最高可以报销几百万。

2、不限社保用药

社保不管的进口药、自费药，百万医疗险都号称可以100%报销。

3、不限疾病种类

和重疾险、意外险不同，百万医疗险不会管你生病的原因和生什么病，只要达到百万医疗险的报销要求就可以报销。

4、不限制治疗手段

百万医疗险无论是住ICU还是癌症的靶向治疗，甚至更加先进的质子离子都可以支持，只要医生认为合理的就行。

百万医疗险理赔的核心要点

购买百万医疗险，理赔时需要抓住这几个核心要点：

一、免赔额

目前市面上的百万医疗险都有免赔额，免赔额的多少将直接影响到百万医疗险的理赔金额。目前大部分百万医疗险的免赔额都是1万元，也就是说，只有看病个人自费超过1万元，才能报销，没有超过1万元的需要自己自付。所以百万医疗险针对的是大病，小病小痛是指望不上它的。

举个例子：李先生买了一份百万医疗险，免赔额是1万，看病花了9000多，由于没有达到免赔额，所以李先生无法获得百万医疗险的理赔，如果李先生买的百万医疗险免赔额是5000元，就可以报销生育的4000多元。

二、费用是否“必要且合理”

很多购买百万医疗险的朋友肯定也注意到了，百万医疗险的产品页面上都会显示靶向药、特殊门诊的费用都可以报销，那么这些报销有没有什么条件呢？当然有，我们在百万医疗险的条款内会看到费用必须“合理且必要”，那么什么是合理且必要呢？是不是保险公司说了算？

当然不是。合理且必要的费用一般需要遵循以下几点：

1、符合通常惯例

什么是通常惯例呢？就是指接受医疗服务所在地的通行治疗规范、通行治疗方法、平均医疗费用价格水平一致的费用。对是否符合通常惯例由我们根据可观、审慎、合理的原则进行审核：如果被保险人对审核结果有不同意见，可由双方认同的权威医学机构或者权威医学专家进行审核鉴定。

2、如何医学必需

医疗费用符合下列所有条件：

治疗意外伤害或者医疗所需的项目；

（2）不超过安全、足量治疗原则项目；

（3）由医生开具的处方药；

（4）非实验性的、非研究性的项目；

（5）与接收治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致的项目。

对是否医学必需由我们根据可观、审慎、合理的原则进行审核：如果被保险人对审核结果有不同意见，可由双方认同的权威医学机构或者权威医学专家进行审核鉴定。

1、是否是合理必须的项目

如果你治疗的是心脏病，但是却把骨折等治疗的发票拿去保险公司报销，明显不属于不合理的项目范围。

2、是否符合安全、足量治疗的原则

比如你有慢性的胃炎，医生给你开了一个月的药，等你用用完一个疗程再去复查，而你去让医生给你开了半年的药去报销，这就不属于安全足量的范围。

3、是否是医生开具的处方药

如果你拿的不是有医师资质的医生给你开的药，而是一些江湖郎中，那么想要报销，也是不可能的。

4、是否是非试验性的、非研究性的项目？

如果是试验性研究的项目，在医疗药品目录库中是无法查到的，就缺乏理赔的依据。

5、是否与当地普遍接受的治疗标准相当

同一种疾病，治疗的费用在某个地区应该是相差不大的，如果被保险人的医疗费用明显高于当地平均水平，那么肯定是存在问题的，保险公司肯定会调查清楚的。

很多人会问，如果我在治疗时选择治疗效果更好的项目，但是相应的费用也更高，属于合理且必要的范围吗？

这种情况是属于的。因为被保险人有权利选择更好疗效的治疗方式，如果合同条款没有对社保范围外的项目有其他特别的约定，那么被保险人有权利选择对治疗效果更好的项目。所以对于百万医疗险的理赔问题，只要遵循保险条款，大家根本无需担心。

三、投保人身份选择

我们在投保百万医疗险时要注意社保身份的选择，很多人在投保百万医疗险的时候会选择社保身份投保，对于一二线城市，这样选择没有什么影响，但是非一二线城市就要注意了，由于百万医疗险是对抗大病的，报销的是大病的医疗费，重疾治疗大概率会在优质医疗资源集中的一二线城市，社保的异地报销存在不确定性。

以社保身份投保，理赔的时候如果不先用社保报销，百万医疗险保险的时候是会打6折的，所以对于经济条件好的朋友，最好选择非社保身份投保，这样百万医疗险报销的时候不会打折。

此外，像百万医疗险国际部和特需不的医疗，必须是以费社保身份投保的，这一点大家也要注意，如果不注意，就给自己理赔的时候挖坑了。

四、百万医疗险凭发票报销

百万医疗险的理赔和重疾险确诊即赔不同，百万医疗险需要通过发票、清单等才能报销。也就是先消费，凭发票报销。

结语

说了这么多百万医疗险的理赔，总的来说百万医疗险还是一款值得购买的保险。保险就是为了抵抗未知的保险，希望每个人都有保险这些隐形的外套遮风避雨。百万医疗险虽好，一人一份即可！买多了是无法重复理赔的！希望这篇文章对你有用！