健康金福百万医疗险测评

医疗险是医保和重疾险的有效补充，是整个保障体系的重要一环。今天保鱼君要讲的保险是一款百万医疗险——中国人保健康金福。

据说这款产品最大的特点是，最高投保年龄是65岁，产品本身也是不错的，该有的保障都有。

那这到底是真的还是商家炒作呢？保鱼君今天会通过以下几个方面来给你拨云见日。

• 选择医疗险主要关注什么？
• 健康金福好不好？
• 同类产品对比结果
• 保鱼君总结

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选择医疗险主要关注什么？ 

保险对于首次接触的朋友来说，的确有点复杂，但其实它的套路很简单！对于医疗险来说，你必须重点关注这几点：

• 续保：续保不需要审核更好，能够保障保障的连续性。
• 单年报销最高天数：最好是365天都给报销
• 健康告知：非标体（有过疾病或病史的人）能购买保险更好
• 赔付比例：有无社保都能100%报销
• 免赔额：免赔额为0，除去社保，报销的更多
• 医保范围：不限社保更好
• 杆杠率：也就是性价比，一切只为了追求更高的的性价比

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健康金福好不好？ 

我们先看看健康金福百万医疗险都保啥？其保障内容如下：

接下来，就是保鱼君深入解析的舞台啦~

2.1 保额

作为一年期医疗险，我们最先关注的总是保额的高低，毕竟这最直观的体现了产品的保障性。

健康金福的一般医疗保险金限额为100万，比如被保人患了脑中风等各种非恶性肿瘤疾病，治病报销可以报销100万，超过100万就不报销了。当然，这部分钱是用不完的。

恶性肿瘤保险金限额，是指罹患恶性肿瘤，一般医疗保险金不够用的话，还可以报销100万。

恶性肿瘤额外保障，这算是对恶性肿瘤类疾病的加固保障。毕竟一旦罹患肿瘤，面对的将是未知的高昂治疗费。因此，200万的年限额是足够了的。

2.2 续保 

医疗险最重要，最应该关注的点就是续保问题。那这款产品的续保条件到底友不友好呢？我们来看他的续保要求：

从这段信息归纳如下：

正常情况下，自动续保

理赔后不可续保

产品停售后不可续保

这些设置，很正常，目前一年期的医疗险一般都是这样的，如果遇到极少数的产品停售可转投其他产品的产品，你可以认为那是它的一大优势。

另外，续保时，保险公司可能会调整费率，也就是提高保费，其影响因素有年龄、健康状况、医疗费用水平变化、投保人经营状况。这一点要有心理准备。

以上说的保障都是比较好的,

但它有一个致命缺陷,我们一定要注意排坑!

2.3 住院 医疗、特殊门诊

• 住院治疗费用

看到了吗？两个“x”格外刺眼啊。住院医疗里缺个ICU&CCU的报销和护理费。

要知道，真得了重症，那ICU和CCU肯定就少不了，那这个费用可不低啊。门诊手术也一样，是很常见的，这条也没有保障。

保鱼君不得不说，这保障也忒不全了，差评！一下子拉低了好感度。

• 特殊门诊费用

我们都知道，癌症的治疗非常复杂，除了普通的治疗手段以外，还有一些特殊的治疗方式。而健康金福对于特殊门诊的医疗报销也是非常完善的。

放疗、化疗、靶向治疗法等治疗都在报销范围内，这部分费用是非常昂贵的，健康金福对它们都报销，无疑是非常友好的。

• 住院前后门诊/急诊

健康金福包含住院前7天和后30天门诊、急诊医疗费用，也包含门诊手术，因此保障内容是很全面的。

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同类产品对比？ 

了解保鱼君的朋友都知道，我们一直以寻找最高性价比的产品为己任！

于是，保鱼君精选了几款产品，跟健康金福做了一个对比，方便大家自己取舍。

保鱼君一直认为没有对比就没有伤害！这三款医疗险中从保障力、核保上来讲尊享e生险胜其他两种产品！

而从续保、免赔额的角度来讲好医保又大比分胜出！

如果追求更好的保障力和续保，那么还是在好医保和尊享e生这两款产品种选择吧。

接下来，就是具体的评测。

3.1 健康金福

这款产品最大的特点是，最高投保年龄是65岁，绝大多数医疗险的最高投保年龄都是60岁，另外产品本身没什么大问题，该有的保障都有，但没有智能核保，没有高端治疗。

在产品不停售的前提下，是可以续保的，并且续保无需审核。

3.2 好医保

最基本的医疗保障，好医保是足够的，它的优势在免赔额上，即6年共享1万的免赔额，与每年一万的免赔额相比，孰好孰坏，相比谁都清楚。

另外，好医保免费赠送的一项保障内容就是质子重离子个人医疗保险。

好医保对于质子重离子的保障是这么写的：

在上海市质子重离子医院接受质子、重离子放射治疗的，在本合同保险金额内，保险人对被保险人支付的质子重离子医疗费按60%的比例给付保险金，累计给付限额为100万元，保险人对床位费等费治疗费用不承担保险责任。

3.3 尊享e生旗舰版

刚说完，质子重离子，这就不得不提到2018年初的时候，尊享e生旗舰版升过一次级，只干了一件事：增加质子重离子治疗保障。

 尊享e生旗舰版的质子重离子保障内容为：

尊享e生旗舰版对质子重离子的放射治疗费用，是按100%的比例给付保险金的。

而普通的放化疗法，在普通公立医院就可以完成，尊享e生也是予以报销的；但如果你去上海质子重离子医院做普通放化疗，那不好意思，不报了。

 从价格上来看，好医保是免费赠送的，而尊享e生旗舰版附加质子重离子保障，以30岁男性为例，年保费只增加了10元。

因此，综合上来看，在质子重离子保障方面，尊享e生旗舰版是要优于好医保的。加上尊享e生有智能核保功能，投保更加轻松。

PS：我们来了解一下什么是质子重离子治疗：

质子和重离子技术是恶性肿瘤放射治疗中的一种，是国际公认的放疗尖端技术，比普通放疗效果更好。

其治疗的好处是：治疗时间短，对健康组织伤害小，副作用低，肿瘤局部控制率也较高。

我国目前质子重离子中心筹建项目大概十几个，但目前大陆投入临床使用的质子重离子医院，实际只有两家，分别位于上海和山东：

山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心（三级私立医院）

上海质子重离子医院（科研机构，暂无评级，因此大多数医疗险对其治疗费用都不报销，医保也不予报销）

上海质子重离子治疗费用统一为每疗程27.8万元人民币。但如果加上住院等其他费用的话，一个疗程的总花费约在36万人民币左右。山东与上海医院价格相近。

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保鱼君总结 

如果想选择一款保障力更好的产品，或者被保人属于非标体保鱼君推荐尊享e生。

想要更好的续保条款，保鱼君推荐好医保。