投保理赔案例分析：男子患癌后投保，为何还赔了32万

对保险稍微有过一点了解的人应该知道，一般得病之后再去买保险，就算买了，也得不到赔偿，而前段时间却发生了这么一件奇怪的事，一名江苏男子在检查出甲状腺癌后，大胆去保险公司买保险，让人不可思议的是，事后保险公司竟然阴差阳错地赔了32万，这究竟是怎么回事？难道保险公司也开始“大发慈悲”了？

那么接下来我就来和大家详细分析一下整个案件的过程，另外，在文章最后，多保鱼最近分享一下这几年的一些保险拒赔案例，教大家几招实用的防拒赔手段，希望能对大家有所帮助。

01案例发展

2015年3月，江苏男子戴某在当地某家保险公司投保了一份“定期防癌险”，在进行健康告知这一项操作时，业务员递给了戴某一张健康告知单，并交代他如实填写，而在填写“是否曾有癌症而接受检查或治疗”这一内容时，戴某却填写了“否”。

2017年6月，戴某在一次医院体检时发现，自己的淋巴结肿大明显，随后他听从医生的建议入院治疗。事发第二天，戴某联系了保险公司，并申请保险理赔，经保险公司调查后，最终向戴某发送了一张“未如实告知”的拒赔通知单。

戴某不服，为什么得了病，保险却不赔钱，随后便向法院提起诉讼。经法院一审二审调查处理，最终判决保险公司向戴某支付32万保险金。

02带病投保明明不用赔，为什么保险公司却赔了？

按理说，带病投保属于违规操作，这应该算是保民自身不够诚信，保险公司理应不赔。而这场案例为什么保险公司最后反倒赔了？很多人对此不理解。

原来在法庭上，保险公司虽然以“未如实告知”认定了戴某存在骗保嫌疑，但在一审驳回戴某的诉讼之后，保险公司却做了一件事，也正是因为这件事，最终导致他们在二审中败诉。究竟是什么事呢？

一般情况下，像这种带病投保被发现之后，保险公司都需要先拒赔后解除合同，以撇清理赔关系，而在一审结束之后，这家保险公司还是一如既往的扣除了保费，我们都知道，扣除了保费就意味这合同生效，既然合同有效，那保险公司就应该承担理赔责任，于是二审法院最终判决，保险公司依照合同赔付32万元保险金。

看到这里，可能有些人就会想了，既然带病投保都能赔钱，是不是我们也可以模仿照做！我想告诉大家的是，其实像带病投保这样的案例，在中国每年都有很多起，但没有几个能顺利得到赔偿。

我们作为消费者，应该合理合法购买保险，不要总想着钻保险空子，一旦事情败露，不仅会被保险拒赔，还会受到法律的惩处。为了防止理赔拒赔，我们除了带病投保不能做，在投保的时候还需要注意哪些细节？

03除带病投保之外，怎样做才能防止被拒赔？

（1）一定要如实健康告知

健康告知是一个人诚信的体现，如果自己从一开始就选择了隐瞒事实真相，那后期得不到理赔只能说是自身的原因。另外，如果业务员询问了身体状况，一定要如实回答，但对于业务员未提及的问题，即便自己哪方面真的有情况，也不要多说。到后期理赔时，这些都属于业务员自身的责任疏漏，并不会影响你的理赔。

（2）不要轻易外借医保卡

医保卡上的各种医疗记录，会对你的投保有直接影响，倘若你没有及时向保险公司说明清楚，那保险公司很有可能会默认把这些记录算在你的头上，为了确保日后能够顺利理赔，保哥建议，不要轻易外借医保卡。

（3）最好选择年轻时投保

年轻时投保，不仅投保门槛非常低，而且所需保费也比较少，一旦发生意外或者疾病事故，只要符合理赔条件，都能得到赔偿。不

过随着年龄的增长，保险公司对消费者承保的要求和费用也会相应提高，所以多保鱼建议，最好选择年轻时投保。