男子骑电动车被撞身亡，家属持保单索赔145万遭拒，法院：赔

生活每天都充满了变数，意外真的是无处不在，现在的成年人，不但要扛起养家奶娃的担子，还要时刻面对意外发生的风险。

所以为了降低风险带来的损失，很多朋友都会购买意外险作为保障，但是有人明明购买了意外险，发生意外却遭到拒赔是为什么呢？

今天咱们通过一个真实的案例，一起来聊聊意外险！

真实案例

今年9月份，谢某骑电动车像往常一样骑电动车出行，在途径十字路口时闯红灯通行，不料被一辆正常行驶的小货车撞倒，导致谢某严重受伤，而后送往医院抢救无效死亡。

此前，谢某在保险公司为自己投保了一份意外险，保额为145万元，事故发生后，谢某的家属向保险公司申请了理赔。

然而保险公司认为，谢某是因驾驶电动车闯红灯导致的意外死亡，而闯红灯属于违章行为，故不予赔付本次事故的保险金。

经过与保险公司的多次协商索赔无果，谢某的家属便将保险公司起诉至法院。

法院认为，谢某闯红灯的确属于违章行为，但保险公司没有明确说明投保人交通违章在责任免除之外，所以保险公司并没有尽到提示和说明义务；另外闯红灯不是谢某死亡的直接原因，谢某是因被货车撞倒身亡，属于意外险的保障范围内，故判保险公司赔付给谢某的家属145万元理赔金。

案例分析

意外险是生活中最常见的一种保险，意外险作为一种抵御风险的保障，能够帮助我们减小风险所带来的损失，做到未雨绸缪。

但是有不少人对意外险的理赔范围并不是很了解，导致真正出了意外，不能得到合理的赔付，那么哪些情况意外险是不赔的呢？

1、猝死

很多人都认为猝死是突发的，理应属于意外，但其实猝死是因本人自身潜在的疾病突然发作导致的身故，不符合意外险中''非疾病''这一要素，所以不属于意外。

2、因病摔倒死亡

一般健康的人摔倒，最多也就是受点小伤，而自身患有疾病的人，因摔倒导致死亡，摔倒只是诱因，并不是直接原因，导致其死亡最直接的原因是疾病。

根据保险赔付的近因原则，当出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据，所以这个也不属于意外。

3、妊娠意外

在妊娠期，意外风险比正常情况高很多，所以大部分的意外险产品都将''被保险人妊娠、流产、分娩''列入免责条款中，所以在妊娠期发生意外险事故也是不予理赔的。

4、个体食物中毒

食物中毒符合意外险中的''非本意的、外来的、突发的、非疾病''这四要素，但是个体食物中毒，可能是因个人体质引起的，这种情况意外险也是不赔的。

一般情况下，只有3个人及以上的集体中毒，才会被认为是意外事故，才能获得意外险的理赔。