保险案例：女子确诊晚期肝癌， 200万保额理赔被拒，为什么？

癌症，是我们每个人都不愿提及的话题，在以前，一旦听到哪家有人得了癌症，似乎就已经给他们宣判了死刑。而现在虽然医学技术比较发达，能够治愈一些癌症，但昂贵的治疗费也并不是每个家庭都能承受得起。为了能够在病发时有钱治疗，很多人就会将希望寄托在保险身上，希望能减少一点经济压力。

但在这个社会上，真正了解保险的人并不多，稍微有一点细节方面没有注意到，就可能会被拒赔。那么今天多保鱼就以“36岁女子确诊晚期肝癌， 200万保额理赔被拒”案例说起，和大家一起来了解下，我们在投保时，到底该掌握哪些防坑技巧。

01案例详情

事情是这样的，36岁的长沙市民白女士，去年3、4月份在当地多家保险公司买了6份保险，总保额高达200多万。200多万，可能对于富有家庭而言，这算不了什么，但白女士家一直以来都不算富裕，如果能得到200万元理赔金，这确实是一笔丰厚的财富。

同年11月中旬，白女士在长沙市第一人民医院检查出了肝癌，而且已经是晚期。得知消息后，白女士第一时间向保险公司汇报情况，并申请保险赔偿。可谁都没有想到，三天之后白女士却收到保险公司寄来的的“拒赔通知书”，上面清楚的写着“投保人白女士理赔申请未通过审批要求，无法进行赔偿。”

对于这样的结果，白女士自然不满意，随后便向法庭提起诉讼，并要求保险公司按照合同约定，赔付205万保险金。但或许是命运安排，最终法院也驳回了白女士的诉讼请求。

02案例分析

可能大家不理解，200多万的保额，保险公司说不赔就不赔，就连法庭也不同意，这到底是为什么？如果只是一家拒赔，可能是保险公司的原因，但如果多家保险公司都不同意理赔，毋庸置疑白女士自身应该也有不足之处。那白女士到底做了什么事，究竟又是什么原因导致200多万的保额一分都赔不了呢？

保险公司表示，在理赔人员介入调查的时候，发现白女士在投保自家公司的时候，还在其他多家公司投保了5份重疾险，总保额高达200多万，另外，在理赔人员对当地多家医院调查病历时，发现白女士刚好在投保前一个月，查出了肝癌，但白女士却没有将此事告知。

也就是说，白女士这是“明知得了病还要去投保”，实际上这种做法已经构成了“骗保”，而对于骗保这种行为，保险公司完全可以不用理赔。那从这里我们就可以知道，其实有些时候保险不理赔，和投保人的自身行为也有很大联系。

03对于本案例的总结，主要有以下3点：

（1）从本案中我们可以看出，带病投保在理赔时的危害确实很大，即便前期顺利投保了，一旦后期“骗保”事情败露，保险公司照样不会赔偿。另外，大家还需要注意，“骗保”属于违法行为，大家不要轻易去尝试，倘若构成了一定的社会危害，必将受到法律的严惩。

对保险公司而言，一旦投保人被发现存在骗保行为，轻者会遭到保险公司拒赔，重者将会没收所有的保费。

（2）要想自己理赔不被拒，投保年龄一定要趁早，因为投保年龄越小，不仅保费更便宜，而且保额更高、保障范围更加广泛。举个例子，如果你在20岁投保重疾险，4000元就可以买到30万的保额，但如果你在55-65岁之间投保重疾险，4000元保费差不多最多也只能买到20万的保额。

（3）其实保险这东西，买对了，一种就够了；买错了，即使拥有上百种也是浪费。保险应该如何买，才能让一堆“废纸”成为保障？