投保案例分析：孩子不幸身患脑瘫，买的重疾险却遭拒赔

孩子是每个家庭的希望，承载着对未来的期待，很多家长自己不买保险，也会给孩子买，但总有很多家长花了钱，却没有给孩子买对保障，今天从3岁孩子不幸身患脑瘫，买的重疾险遭拒赔的案例说起，讲述下给孩子买保障都需要注意哪些问题.

01案例详情

4月份章女士在保险业务员多次上门推荐下，给3岁的女儿多多购买一份重疾险，保额10万元。投保当天，多多在学步车中学步，保险业务员刘某在章女士家里进行网上投保， 刘某简单询问章女士之后，对健康疾病询问一栏全部选否，章女士在刘某的提示下，进行签名确认。

次年3月，多多因“皮疹3天，发热1天，惊厥1次”住院治疗，被确诊为脑瘫，此后病情继续恶化，多多持续惊厥，且患有中枢神经系统感染、心肌损害病故。刘女士处理完多多的后事，向保险公司发起理赔申请，等来的是保险公司拒赔的决定

02案例分析

多多所患疾病符合重疾险条款中规定，且已经过了90天的等待期后发病，为何保险公司会拒赔呢？保险公司经调查发现多多在2岁的时候，因上呼吸道感染、发热、抽搐多次在医院住院治疗，后被诊断精神发育迟缓。投保的时候，章女士未曾在健康询问中明确这一点，属于未履行如实告知的义务，严重影响保险公司是否承保，因此拒赔

但考虑到刘某上门推荐产品，多多全程一直在场，没有刻意回避，刘某完全可以通过与多多接触，对多多的发育状况做出初步判定，因此判定章女士并非故意隐瞒，所以，保险公司应当承担理赔责任

03案例说险

给孩子买保险，除了上述提到的要如实健康告知，还应注意哪些问题呢？

（1）买健康保障型产品

理财险、年金险、返还险是不是看的眼花缭乱？但是给孩子买保险不能只考虑存钱，而应该是考虑保额能否覆盖风险，纯健康保障产品保费不高，而保额很高，从保障的角度性价比还是很高的

（2）买单一保障产品

前几天遇到一个宝妈，花6000元购买12万的重疾保额，看完合同之后发现是组合产品，捆绑的意外险一年保费1200元保20万，要知道现在市面一年期意外险保费只有200元，保50万！所以这种捆绑型的产品看似各种保障都有，但其实保费高，且保额普遍不高，保额还共享，所以建议购买重疾险就是单纯重疾险，意外险就单纯意外险，根据需求买保障，性价比也会相对更高.