保险的现金价值你知道多少？一文带你详细了解保险的现金价值！

很多朋友在买保险的时候会看到一个词：现金价值，而推销保险的又解释不清楚是怎么一回事，等拿到合同的时候，看到密密麻麻的一堆数字也不知所措。最关键的是退保的时候又涉及到这些问题，一不小心就会掉坑，今天多保鱼小编就给大家解释清楚：

一：什么是现金价值？

我们每年交的保费，保险公司会分为三部分，一部分用来作为责任准备金，一部分用于支出公司的运营管理费或者佣金等，最后一部分就是储蓄做投资，通常也就是这部分是我们拿到手里的现金价值。说直白一点就是现金价值≠已缴保费，当我们退保的时候不是退还交的保费而是退还相对于的现金价值。

二：现金价值的作用是什么？

三：现金价值一般分哪几种？

根据现金价值的增长曲线一般分为倒V型和递增型。

倒V型：消费型的重疾险会比较多，重疾的发生率和年龄的增长是呈正比例递增的。年龄越大发生重疾的概率也越高，保险公司冒的风险越大，收费自然也更贵。四十到五十岁是重疾的高发阶段，保险公司承担的风险也在加大，虽然保费已经交了好多年但各种成本也是随着时间增长越来越多的，因此，现金价值在达到一个峰值后，就会缓慢回落，最后逐渐归零。

递增型：例如养老保险、终身寿险等带有储蓄功能的保险产品。这类产品时间越长，保费投入越多，现金价值自然越高。但想要回本，通常也要等个十几二十年。

四：所有的保险都有现金价值吗？

一般只有长期保险才会有，比如说保30年或者终身的重疾险、寿险、长期意外险、长期医疗险......一年期的消费类型保险是没有现金价值的。

五：怎么看懂合同里的现金价值？

这里分为2种情况，先看图：

这种是现金价值直接显示的，比如交保费第一年的现金价值是210.50元，到了第6年现金价值就变成6.315.00元，整张表格的数据一目了然。

六：为什么刚开始的现金价值会很低？

现金价值=所缴纳保费-保险公司相关费用。有些保险的缴费时间是30年或者终身。保险公司会选择保费均衡的方法，将投保人所要交的全部保费在缴费期限内进行平摊，使每期所要交的保险费用都相同。

投保人在年轻的时候事故概率低，从而需要缴纳的保费多，扣除掉当前所用到的保费后，剩下多交的保费放在保险公里加上时间的推移，就会产生利息，而这部分利息就是退保的时候所返还的钱通常叫做现金价值。

还有一点原因是，市面上每年都会推出很多款保险产品，其中不乏一些好产品，如果投保人提前退保会打乱保险资金的长期计划安排，所以短期退保的时候现金价值会很低。简单理解为，比如说你银行存款3万，定期存款3年，按照每年2.7%的收益来算，到期3年后，差不多可以收益2000多元，但是刚存了半年有急事需要取出，那么收益就只有6个月的活期利息，利息就很低。这就跟你缴费一年想要退保而退回的现金价值很少是一样的道理。

现金价值每一年都不一样，保单里的价值也是随之发生改变的，而有些是根据保险公司当年的收益来算的。所以大家再退保的时候一定要考虑好了再决定，不要冲动。

七：退保的时候为什么不退还保费而是现金价值？

1，保险公司每年的保险销售、保单管理、佣金以及运营方面是需要花钱维护的，而这笔资金需要从我们所交的保费里边扣；

2，保险公司也害怕中途会不会有人退保，一旦退保的人数增加，导致保险公司的赔付率提高，这对保险公司法的发展和个人的保障都会有一定影响。

所以保险公司制定保单的现金价值，是基于双方利益决定的，即要把自己所承担保费的风险控制在一定的范围内，又要避免投保人不能遭受太多的损失。多保鱼小编在这里提醒大家，在购买保险的时候，一定要看清保险合同附带的现金价值表，明确自己的权益。