如何买大病保险？看完就懂了！

经常在朋友圈里看到各种水滴筹、轻松筹，家里一个人生病，就白干十几年，钱还不够用，只能到处筹钱。看病难，看病贵一直是困扰普通老百姓的一大难题，特别是一旦遭遇大病，就会让整个家庭不堪重负。所以，多保鱼小编认为，给自己和家人做好重大疾病保险的保障，是非常必要的，今天我们就来聊聊如何买大病保险，感兴趣的一起来了解下。

大病导致的困境

生了大病，首先面临的就是庞大的医疗支出。由于大病中自费药占比较高，所以，如果仅仅只靠医保，是无法解决高额医疗费的。而且，如果遭遇大病，我们通常会选择异地就医，选择去一些大城市看病，这也间接导致报销比例降低。

报销比例低、自费药占比高，而我们需要承担的治疗费也相应变高。怎么办呢？这时候如果有一份商业医疗险的话问题就能很好的迎刃而解。商业医疗保险可以报销社保无法报销的部分，包括进口药、自费药都可以报销；极大的减轻了家庭负担；而如果没有购买商业保险，很可以一个家庭会因为一场疾病治疗被拖垮，相信这种因病致贫的例子大家也挺的不少。

如何买大病保险？

百万医疗险

这几年有一款医疗险特别火，那就是百万医疗险。百万医疗险报销额度达到上百万，有的报销额度在三五百万。

百万医疗险通常有1-2万的免赔额，除去免赔额，剩下的部分，只要是医生认为合理并且必须的，都可以100%进行报销，包括自费药和进口药等。

百万医疗险的保费并不贵，通常每年只需要几百块，根据年龄的差异会有所差异，年龄越高，保费会相应变高。百万医疗险的费用一般家庭都是可以承担起的，生了大病，有了百万医疗险，就能解决治疗的费用，减轻家里的负担。

现在很多大病的手术费、治疗费、药物费用都很高，随随便便就是十几二十万，不管是谁，家人都会积极的救治，但是几十万块钱对于普通的家庭也许根本拿不出，这时候如果有百万医疗险，自己只要支付一两万的免赔额，剩下的都可以交给保险公司来解决。

重疾险

然而生大病，除了基础的医疗费用外，还会产生很多别的费用。而这部分费用既无法通过医保也无法通过百万医疗险来报销，怎么办呢？

比如大病患者的康复费。很多人生了大病，基本出院之后都需要几年的康复期，一般三到五年都是一个合理的时间，而这部分的康复时间是需要资金去支撑的。比如需要做的术后康复，术后的调理和营养等，有的术后康复费用甚至高过了治疗的费用，这就要求家里有钱，如果没有钱，各种康复跟不上，那么对于后续的健康还是很大的隐患。

生了大病，不仅个人开支巨大，还要面临没有工作，没有收入的状态，这就等于只出不进，对于家庭的经济损失肯定很大。即使一个人康复了投入了工作，因为之前的生过大病，很可能会因为身体、心态等原因，收入会有所降低。

怎么办呢？如果患者家属在这之前买了一份重疾险，而这场大病刚好在重疾险的合同约定的病种里面，那么就可以拿到保险公司的理赔，也就能很好的解决术后康复的问题和因为生病带来的收入损失等问题。

重疾险理赔金是一次性的，根据当初约定的保额赔付。而且保险公司不会过分这笔钱的使用用途。

购买重疾险，保额一定要充足。如果我们目前需要50万的资金来缓冲现在面临的困境，但是我们买的重疾险只有10万的保额，这就无法解决我们当前面临的问题，也就仍然还存在很大的缺口需要去堵上。

如果条件允许，可以在购买重疾险的时候把保额做高，要保障可以覆盖3年的康复费用和5年的损失费用。当然，也要考虑保费的支出，如果太高会影响自己的日常生活，那么我们可以把重疾险的保障日期缩短来提升保额，总之，重疾险的保额是非常关键的。

不足之处

百万医疗险的不足之处

百万医疗险通常需要一年一买，也就是买一年保障一年，这样就容易存在续保的风险。一般情况下，如果购买了百万医疗险，无论续保时身体状态如何，绝大多数产品都能续保。但是，如果产品停售，身体状况不好，就很可能无法再购买一份新的百万医疗险了。

由于保险公司很难把控医疗费用的赔付额度的支出，所以，医疗险停售是非常常见的情况，买百万医疗险之前一定要认清一点，任何一款百万医疗险的产品都是无法保证续保的。

重疾险的不足之处

重疾险面对大病有什么不足之处吗？也有。

重疾险中的大病和我们一般人理解的大病并非完全重合，重疾险保险合同中对于罹患的重疾病种都有明确的要求，只要罹患重疾险中约定的疾病，保险公司才会赔付，如果所生的疾病不是重疾险里面的，即使交纳了几十万的保费，也无法获得理赔。

虽然重疾险包含了绝大部分的重大疾病，但是仍然无法完全覆盖所有的大病。而一旦患的病不是重疾险里面的，那么生病产生的费用也无法通过重疾险来解决。

重疾险+百万医疗险

重疾险属于定额给付型，买了多少保额，就赔付多少钱。百万医疗险属于报销型，花了多少，报销多少。如果担心大病，可以在买保险的时候两个结合起来一起买。用医疗险来报销治疗费用，用重疾险来补充康复费用和收入损失，从而极大的减轻因为大病而带来的损失。