保险理赔真的难吗？弄清楚这几点理赔很简单！

对于买了保险的朋友，最关心的就是保险理赔。很多人担心自己买了保险赔不了。其实保险赔不赔，并不是保险公司说了算，还得看保险条款。对于投保人和被保险人来说，只要履行好自己的义务和职责，理赔也可以变得简单起来。

真实案例

2018年，郑某（化名）和自己的老婆李某结婚，有了自己的小家。结婚后，郑某想到自己母亲的身体就不太好，就想着给家人配置保险。老婆李某的态度和郑某截然相反：她认为一家人身体都挺好的，没必要买保险。而且家庭条件也不算宽裕，没有必要把那么多钱花在买保险上，还不如把钱存起来，还能赚点利息。

郑某只好“硬逼着”妻子，花了6000元为她买了2份保险，一份5725的重疾险和一份275元百万医疗险。郑某的想法很简单：老婆万一出了什么事，还得他兜着，不如花点钱买份安心。为此，李某生了郑某很久的气，然而也是因为郑某的这个决定，几个月后给这个小家带来了巨大的影响。

一天，郑某突然接到李某的电话，电话那头是李某带着哭腔说：“医生说我得癌症了…”，郑某的脑袋嗡的医生，老婆才26岁，怎么可能就得癌症了呢？细问后才知道，老婆得的是甲状腺癌，医生说治愈的成功率很高，不用太担心。

李某的手术非常顺利，一周后就出院了。想到自己买的保险，他回家看了下两份保险的保险单：医疗险2018年4月1日生效，5月1日结束等待期；重疾险2018年4月1日生效，9月28号结束等待期。而李某确诊的日期是11月27号，重疾险等待期刚过了两个月！郑某担心理赔不了，毕竟投保后两年内出险，保险公司会查的特别严格。

两份保险都是网上投保的，郑某给保险公司打电话申请理赔，然后按照客服发来的理赔资料整理清单，将病历和检查报告快递到保险公司。很快，保险公司的调查员经过调查，并通过和郑某面谈，确定了李某的理赔。郑某为李某买的重疾险理赔了10万元，并且豁免了李某为郑某买的重疾险保费，共计18万元。郑某为李某买的百万医疗险，在社保报销后，又报销了2.25万，最终只自费了2500元。

郑某花了6000块钱，理赔了30.25万，为此，他表示，自己并没有因此沾沾自喜，谁都不会选择牺牲自己的健康换取保险理赔金。而是应该感谢自己有很高的保险意识。他以亲身经历告诉大家保险公司是按照条款办事的，只要符合保险条款的约定，就能理赔。

案例分析

李某之所以能够获得保险理赔，得益于自己的丈夫郑某有很高的保险意识，即使在李某不想投保的情况下，执意为她买保险。

李某确诊的时间是11月27号，重疾险等待期刚过了两个月。如果是等待期出险，保险公司是不理赔的。但是过了等待期，只要罹患的重疾是首次确诊，而且之前没有既往病史，保险公司是不会故意拒赔的，这也是为什么李某可以获得理赔的原因。

郑某不仅为李某投保了重疾险，还为她投保了一份百万医疗险，住院总花费5.5万元，可以用百万医疗险报销2.25万元，不然这笔钱是需要自费的。等于用275元撬动了2.25万元。

很多人认为保险虽好，但是想要保险理赔则比登天还难，其实只要符合保险理赔的条款，就能获得理赔。而对于投保人和被保险人来说， 只要履行好以下这些事情，理赔其实并不复杂。推荐阅读：医疗险的理赔难不难 需要注意哪些问题？

弄清楚这两点 理赔很简单

一、如实告知

据统计，因健康告知而被拒赔的案例占到了整个拒赔案例的80％以上。健康告知通俗的说，就是在投保前对我们身体健康方面的提问，我们只需要如实的进行回答；然后保险公司再根据我们的健康情况作出核保结果。

影响我们如实告知的因素有哪些呢？

1、业务人员误导

别听业务人员的两句话：只要没住院就不用告知，只要过了两年出险就没关系，保险公司也会赔。出险后保险公司会结合每个案子的实际情况通过医院、体检机构、医保、政府医疗机构等多渠道进行调查，所以别抱有侥幸心理。

2、对自身身体状况不了解

很多人以为只要医生说这疾病没事儿，就不是什么大问题不用告知，保险医学与临床医学有很大的区别，最安全的做法就是将各种体检报告、住院病历、门诊记录交给专业值得信赖的保险业务人员，让他们来给你判断这些疾病是否会有影响。

二、充分理解产品条款

有时并不是理赔困难，只是理赔没有达到我们心理预期；由于保险合同有着专业的术语和专业的内容，而我们又缺乏相关的法律、保险知识；所以对我们来说，这些保险条款还是很复杂的，这也就直接导致我们对条款的理解与保险公司所表达的意思产生了偏差；因此当我们有疑问时，要向业务人员询问，直到弄明白为止。

买保险后这些关键点必须弄明白：

1、各险种的功能

什么样的保险产品，对应什么样的保障责任这是最基本的；如出险事故与险种不对应，自然不会理赔。

2、保险责任和除外责任

不符合理赔定义的或不在合同保障范围内，自然不会理赔。如客户得了糖尿病，检查的数据不满足合同中对于糖尿病的定义和要求，则不会赔付。

2、不同时期不同赔付标准

其中有等待期、保障期；若保险公司说明等待期免责，而在等待期出险，或已过保障期出险，自然不会赔付。

3、清楚理赔环节

若理赔环节繁琐、周期长，即使得到了预期赔付，也会直接影响到我们的理赔体验，让人觉得理赔困难。因为理赔时需要我们积极主动，所以我们只有提前了解理赔事项，才能让整个理赔环节顺畅而快速！

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