重疾险和医疗险的区别 重疾险和医疗险怎么选？

很多人都有这样的疑惑：重疾险和医疗险都是针对疾病的，是不是只要买其中一个就可以了？今天我们就来聊聊重疾险和医疗险的区别，方便日后大家在投保的时候可以更加正确的做出选择。

一、重疾险和医疗险的区别

1、赔付方式不同

重疾险理赔是确诊即赔，符合条件的买了多少保额就赔多少理赔金。医疗险则是实报实销，以看病花费的钱多少为主。另外，重疾险可以重复购买，并且满足条件就可以重复理赔。医疗险是不能重复报销的，一份医疗险报销了，另外一份医疗险就不能报销了。

2、保险作用不同

重疾险针对的是特定的重大疾病病种，主要用于弥补因为重疾带来的收入损失的弥补和后期的康复费用。医疗险保障不论病种，不管大病小病，只要住院产生的医疗费用超出了免赔额就可以报销，没有疾病种类的限制，可以作为医保的补充。

3、保障期间和保费差异

重疾险的保障期限有一年的、也有定期的（保障20年、30年都有），还有终身的选择。当然重疾险的保障期限主要以长期为主，很多人都会选择保障到60岁或者70岁甚至终身。投保年龄越大，保费越贵，但是每年交的保费基本都是固定的。

医疗险的保障期限通常都是一年期的，交一年保一年，部分医疗险可以保证续保，最长的医疗险续保年限是6年。如果到期了，仍然面临续保的问题。医疗险一般也按照年龄来划分保费，随着年龄的增长，保费会越来越贵。医疗性一般都会设置免赔额，不足免赔额的部分是无法报销理赔的。

医疗险和重疾险是健康保险的两大分支，根据给付条件来区分。前者以医疗行为的发生为条件，后者以约定的疾病发生为条件。医疗险就像一个会计发生医疗支出了“OK，拿发票来，我报销”，重疾险就像一个土豪朋友发生重大疾病了“OK，给个账号，我给你打钱”。重疾险属于给付型，医疗险属于报销型。

二、重疾险的优势与缺陷

重疾险的优势

1、保费不变

投保重疾险时，根据保额的高低，保障年限的长短等，每年的保费会根据投保时的年龄来锁定，不会因为年龄的增长保费也随之增长。

2、不以实际发生的医疗费用来理赔

重疾险的理赔和花费了多少医疗费用没有关系，只和投保了多少保额有关系。比如有的人买了100万的重疾险，罹患恶性肿瘤花费了10万元，重疾险仍然会理赔100万，当然，前提条件是投保人符合重疾险的理赔条件。

3、豁免功能

目前很多重疾险产品都带有豁免功能，即保费豁免。当发生保险条款约定的疾病，如轻症、中症、重疾时，只要还在缴费期间，理赔发生后，余下的保费就不用再缴了，保险合同继续有效。

重疾险的缺陷

那么重疾险有没有什么缺陷呢？当然是有的。重疾险并非真正意义上的“确诊即赔”，根据中国保险行业协会和中国医师协会共同制定的25种《重大疾病保险疾病定义使用规范》中，有5种疾病需要手术后才能理赔，17种疾病需要达到约定状态才能理赔，其中7种疾病需要96小时至12个月的状态维持才能获得理赔。

这也是为什么说买重疾险要符合理赔条件和疾病病种了，想要买重疾险的一定要认清这一点。千万不要到时候说“保险是骗人的”。推荐阅读：医疗险能报销哪些费用 购买时又要注意哪些问题？

三、医疗险的优势与缺陷

医疗险的优势

1、保费便宜，保额高

以市面上热销的百万医疗险产品来说，30岁的年轻人投保一年的保费只要几百元就可以获得几百万的医疗保障。

2、医疗费垫付功能

现在很多的医疗险都有很多附加功能。医疗垫付属于里面一项比较有用的功能。医疗垫付可以在投保人无法支付高额的医疗费用时，可向保险公司申请医疗费用垫付，额度可达300-600万元，以解燃眉之急。

医疗险的缺陷

1、保费不固定

医疗险的缺陷在于保费不固定，年龄太小或者太大，保费就相应的变贵，保费会根据年龄的变化发生变化。医疗险的另一个缺陷是续保问题。

2、续保难

很多医疗险都是一年前的产品，大多为1年期产品，也有一些是5年或者6年的定期产品，保险期满，随时有停售的风险，无法通过续保了获得终身保障。

三、重疾险和医疗险怎么选？

重疾险和医疗险应该选哪个好呢？重疾险和医疗险各有各的好处，它们谁都不能替代谁，所以两个都配置起来。

1、重疾险为主，医疗险为辅

重疾险和医疗险应该是互补的关系，医疗险解决看病的问题，重疾险则负责看病后在家养病及家庭开销的问题。只有同时拥有了，才能让一个家庭能对大病小病都应付自如。

2、年轻时优先考虑重疾险

年轻的时候，身体状况好，但是发生重疾的概率仍然存在，而重疾的支出动辄几十万。另一方面，年轻人投保重疾险保费便宜，早买早划算。如果预算充足，再给自己配置一份几百块钱的医疗险。

3、老年时优先考虑医疗险

随着年龄的增长，癌症的发病率也在快速上升，随着年龄的增长，保费也在随着增长。对于年龄大的人来说，买不到高保额的重疾险，或者出现保费倒挂，那么就失去了买保险的意义。在满足健康告知的基础上，投保医疗险反而更加合适。

结语

俗话讲有什么别有病，没什么别没钱，在健康保障方面，重疾险和医疗险是一对互补组合，都非常重要且不可替代。希望今天的文章对你有用。

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