寿险有什么作用？买定期寿险还是买终身寿险？

寿险是对家庭爱与责任的最好诠释，因为它的保障责任够简单直白——身故。很多人不知道寿险怎么挑选，今天我们来聊聊寿险应该怎么买？

寿险的作用

保险的主要作用是用来转嫁风险，而寿险的作用可以帮我们解决最大的风险——死亡。主要体现在自己身故后，可以给与家人一定的生活保障，维持基本的生活水平。而寿险最适合正在背负着房贷、或车贷、或孩子的教育费用以及父母的赡养费的家庭。你想想若一个家庭经济支柱意外身故，给家庭造成的压力是巨大的。由于传统的一些观念，认为“人都没了，要钱还有什么用？”其实对活着的人来说，钱还是很重要的。买寿险并不等同于给生命标价，只是给生命多一份保障。其实，买寿险完全是一种“利他性”，投保人在投保时就已经明白，买这份保险，与自己无关，完全是为了家人。当然，也会有富人通过购买高额寿险，来转移遗产而实现避税。

买定期寿险还是终身寿险？

我们先来看看定期寿险和终身寿险的区别:定期寿险和终身寿险的主要区别在于保障期限。定期寿险的保障期限可以自己选择，可以选择保障到60岁或者70岁，也可以选择保障20年或者30年。终身寿险的保障期限是一辈子，也就是保障到身故为止。除了保障期限的区别，定期寿险的保费便宜，终身寿险的保费昂贵。

根据这两个区别，我们知道终身寿险一定会赔付，因为人固有一死，终身寿险适合有家业要继承的富豪，定期寿险适合普通老百姓。对于一般家庭来说，买定期寿险性价比会更高，一是保费便宜，二是能在家庭的承受范围之内。对于一个家庭，只买寿险的话，是不合理的，也要分配部分金钱用在重疾险、医疗线上面，才能够全面保障，所以还得预留一部分钱购买其他保险。而且定期寿险主要是通过较低的保费成本转移在家庭责任较大的人生阶段时的大部分风险，获得较大的保障。

从这个角度上来说，普通家庭买定期寿险也能发挥出它的作用了，没必要很追求终身寿险。

对于家庭富裕的家庭来说，他们保费承担的能力比较大，即使终身寿险的保费比较高，他们也是能够承受得起。终身寿险是储蓄型寿险，可以作为理财的一种方式，还可以帮助解决遗产继承的问题，合理规避遗产税。推荐阅读：已经有了意外险或重疾保险还需要买寿险吗？寿险产品应该怎么选？

买定期寿险要注意哪些因素？

1、健康告知

每个人买保险都要过健康告知这一关，只有符合健康告知要求才可以投保。有些保险产品的健康告知是比较严格的，如重疾险、医疗险，寿险的健康告知没有那么严格。所以，健康告知越宽松，投保的通过率越高。买寿险，先挑能够符合健康告知的保险产品，如果都不符合这款产品的健康告知，那么这款保险产品即使再便宜，也买不到。

2、免责条款

免责条款是指保险不保的情况。当然是，免责条款越少越好。这个没什么好争议的。

3、保障期限多长时间?

定期寿险的保障期限一般来说，有10年、15年、20年、30年或者保至50岁、60岁等。我们发现身边比较常见的保障期限是至60岁、65岁、70岁，但这三个年龄挑选哪一个才是最佳的呢?保障至60岁是最经济最实用的。

按照国家政策，女性55岁退休，男性60岁退休。到了这个年龄，老人们是安享晚年的时候了，不再是家庭的主要经济来源，既然不再是家庭支柱，就不再需要寿险保障了。而且子女已经长大成人，轮到他们成为家庭支柱的时候，轮到他们承担家庭责任。

根据统计，60岁以后的死亡率是急剧上升的，所以保险公司为了控制风险，保费也是急剧增加。也就说，买保障至60岁的定期寿险和买保障至70岁的定期寿险，他们的保费是差别很大的，甚至可能翻倍。

在这里提醒一下，30岁后买定期寿险，随着年龄的增长，保费也会越来越贵，这段时间家庭责任和风险也会比较高。而且，大部分定期寿险的投保年龄上限是50岁或55岁，所以大家最好早点买定期寿险，要不然到时想买也没得买。

4、费率便宜是硬道理

定期寿险相对于重疾险、医疗险来说，它还是比较简单的一款产品。说得直白一点，就是死后赔钱的事儿，只要人死了，一定赔钱。但除了恶意骗保外。买寿险就是买杠杆，便宜才是硬道理。那费率跟保费便宜有什么关系呢?费率=保费/保额。所以，费率越低，保费越便宜。买寿险，一定要看费率的高低。

5、保额充足是最关键的

保额应该买多少?保额怎样才充足?这也是很多人想要知道的问题。在计算家庭支柱寿险保额是时，要把以下这些因素考虑进去:子女的教育费用、父母的赡养费、欠了多少债（房贷、车贷等）、大概5年的家庭支出（如果爱人的收入低于您，那考虑未来10年的家庭支出）

一句话就是，家庭支柱身上背负的责任等于寿险保额，这个数字可以大概估算出来。如果发生不幸，寿险保额可以维持家人的正常生活，父母不会因为你的债务还要辛苦劳动，子女的教育不会因为没钱而中断。

结语

寿险是留爱不留债的保险产物，是一份爱的体现。对于普通家庭来说，买定期寿险就够了。家庭顶梁柱是最需要寿险的，其他人则不太需要。在挑选寿险时，选择符合健康告知的，免责条款少的寿险产品。寿险的保额要充足，选择费率低的价格便宜的寿险。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有所帮助。

文章版权归多保鱼网站所有！原文链接：https://www.dby.cn/detail-115409.html未经许可，任何人不得抄袭、转载，如果转载请注明出处。