投保意外险要注意哪些？癌症患者和身体残疾能投保意外险吗？

明天和意外不知道哪个先来，对于意外，我们每个人都应该有风险意识，一份意外险，也许不能弥补意外带来的心理伤害，但是可以弥补意外造成的经济损失。现如今，保险意识高的人都会给自己和家人投保一份意外险，但是很多身体残疾和罹患癌症的朋友也想投保意外险，他们这种情况可以投保吗？今天小编就来聊一聊这个话题，感兴趣的一起看看看。

一、癌症患者能否投保意外险？

我们知道购买意外险是没有健康告知的，绝大部分意外险只有年龄和职业的限制，还有一小部分意外险产品要求被保险人必须身体健康，参考意外险的条款“被保险人应为身体健康、可以正常工作或正常生活的自然人”。那么怎样算身体健康呢？对身体健康的标准是什么呢？高血压、糖尿病甚至癌症患者能否购买这种意外险呢？

经过多家保险公司的确认，只要能正常生活和工作的自然人都是可以购买意外险的，因此，像高血压、糖尿病和癌症患者都是可以购买意外险的，只要发生的意外不是因为既往病史导致的就可以理赔。

二、身体残疾能否投保意外险？

我们要知道，残疾人是一个统称，残疾实际上是分级的，就像意外引起的伤残有1—10级之分。举例如下：

1级：植物人（颅脑损伤导致植物状态）；

2级：偏瘫（肌力小于等于2级）；

5级：一肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上）；

10级：8颗牙齿缺失（口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚）。

购买的意外险因为意外导致残疾，可以按照1—10级的伤残等级按比例赔付，通常1级伤残100%赔付，2级伤残90%赔付，以此类推。举个例子：小吴购买了一份保额100万的意外险，发生了10级伤残，可以获得100*10%=10万元的赔付，意外险的这种功能是其他保险不具备和无法替代的。

残疾人能否买意外险呢？残疾人能否买意外险需要分情况来看，残疾人购买意外险具有两大限制：

1、保额限制：意外险会限制残疾人投保的最高保额；

2、人工核保：残疾人投保意外险需要线下投保，告知自己的残疾情况，由保险公司进行核保。

通常情况下，1-3级的伤残已经严重影响到正常的生活，是无法投保意外险的，对于伤残情况较轻的，可以线下投保进行人工核保。

前面我们说了，残疾人投保意外险需要线下投保，那么对于轻度残疾的人群能否网上直接投保呢？比如4根肋骨骨折、8课牙齿缺失属于10级残疾，这几种情况治愈率高，对后续的生活和工作影响也不大，这种情况也只能线下投保意外险吗？答案是不一定。

对比目前多家网销平台的意外险，很多意外险整个销售页面和投保须知没有明确规定身体残疾的人不能购买；当然也有意外险明确规定被保险人不能包含残疾人士。如果身体残疾的朋友想要线上投保，可以事先电话咨询确认一下，看下是否符合投保要求，以免影响后续的理赔。

三、投保意外险要注意哪些？

意外伤害保险只对由于非本意的、外来的、突然的事件造成的死亡、伤残进行赔付。一般情况下，由疾病所造成的死亡或残疾，是不符合意外伤害保险理赔条件的。

1、过劳猝死不赔

过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，对当事人来讲，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，对于过劳猝死并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。

2、摔倒死亡不赔

如果事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而摔倒只是诱因，并不构成决定性作用。出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据如果有分歧，应该以医生的诊断书为准。

3、手术意外不赔

进行手术是由于疾病，如果在手术过程中出现状况导致意外死亡，不属于意外伤害。

4、个体食物中毒案例

一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。

5、高原反应不赔

由于高原反应导致的医治无效不幸辞世。保险公司是可以不理赔的。

6、探险身亡不赔

许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。

7、中暑身故不赔

中暑其实是一种疾病，与患者的身体机能，素质等密不可分，在很大程度上是可以预见避免的。

8、被保人犯罪不赔、故意自伤自虐不赔、参加恐怖或邪教组织不赔

国家肯定还是法制优先，脱离法律之外的事情自然不赔（因此犯罪、从事或参与恐怖主题活动、邪教组织活动不会赔）。自己对自己故意造成损害如果赔的话，那保险公司就得赔死了对不对，这是防止道德风险，因此也不会赔。

结语

意外险虽然无需健康告知，但是还是有很多需要注意的地方，不然一不小心你的意外险可能就白买了。希望今天的内容对你有用！喜欢请转发点赞！