年金险赚钱吗？值不值得买

很多人说，买了年金险就可以躺着赚钱，这是真的吗，我们就拿某知名保险公司的一款年金险来说，宣传上讲30岁，年交一万，交10年，等到80岁的时候，就可以拿200万，那十万块钱，翻了20倍不止，看似非常赚钱，实际上呢，要知道保险业务员演示的利率是拿最高利率来算的，他们并不能保证真正到手，而真正可以到手的钱是在我们的保险合同里，比如说生存金，保底利率等。

我们来看一下，同款产品它的保底利率是1.75%，80岁后实际能获得的的钱只有20万，而保险业务员所说的200万，实际上是拿最高利率来计算的，而这个钱，很有可能是拿不到手的，那如果我们把这笔钱放在银行，40年后的收益，至少有50万，所以说，我们为了赚钱而去买年金险，那就是大错特错了！年金险的作用是强制储蓄，为我们的退休生涯提供了一个非常稳定的收入保障。

年金险并不适合普通家庭，唯有两种情况下是值得买的：

1、适合家族资产积累丰厚的高净值家庭用于代际遗产继承，能帮助后辈应付现金流不足的问题，并有一定的避税功能。比如祖父辈有千万固定资产，没有流动性资产，分给继承人只有固定资产而没有可观的现金流。

此时，由于需要先交税，才能过户继承，如此，一些儿孙在没有巨额现金流缴费的情况下，不得不卖出父辈给自己遗留的固定资产，而潜在错过固定资产升值的机会。其次，年金险的分期支付方式，也能避开一次性缴纳高额遗产税。

2、高利率时代的年金险。中国的高利率时代在上世纪90年代，银行一年定存收益曾有过10%以上。那时候买的年金险净回报约有6%—8%。放到现在，这个收益率加上保险公司刚兑性的保障，有这样的一张年金保单可以说是捡到宝，亏本的变成保险公司。

总结：
年金险的利率是不定的，业务员一般会按照最高利率来计算，实际上很难会拿到最高计算的金额，当然，以上两种情况是可以购买年金险的。