分红保单可以解决什么问题？

当保险公司管理保险业务以获得“额外利润”时，分红保单将保单分红分配给保单持有者，并且保单分红可被视为保单持有者与保险公司之间的“利润共享机制”。它也可以被视为“损失共享机制”。

如果这些重疾险产品是分红重大疾病保险，结果会怎么样？

当保险公司定价时，它将在“刚刚好”保险费用上添加一层“垫子”（相当于向投保人多收取点保险费用），这用于“吸收”不可预测的不可预知的损失。如果这个保险产品的理赔确实恶化了，那么这个“垫子”可以帮助保险公司分担这些“额外损失”；如果该保险产品的理赔性能与公司之前的定价判断相符，甚至更优秀，则保险公司将把这些“额外利润”与保单持有人分享。

这部分“额外利润”是分红保单的“可分配盈余”。

同样的，如果这些寿险产品是分红寿险，结果又会发生什么？

保险公司可以为分红保单设置较低的“保证回报率”，并设置较高的“预期回报率”。如果利率仍然很高，保险公司可以获得更高的投资收益，保险公司可以根据预期收益向保单持有人分配分红；如果利率开始下降，保险公司的投资收益将减少，保险公司可以通过减少分红到保单持有人来避免巨额亏损差价。

这样，当投资业绩较好时，保险公司可以给予保单持有人更高的投资回报，并降低公司本身在低利率环境中承担的风险。

可以说，分红保单是双赢的一个保险产品，保险公司既可以在这其中获得盈利还可以避免亏损，但是投保人也可以从中会的收益，这是分红保险的优势所在。