重疾险和医疗险哪个好？重疾险和医疗险的区别

时间：2019-07-24 13:52:30 来源：多保鱼

刚接触健康保险的人可能都会有这样的疑问，重疾险是保障疾病，医疗险也是保障疾病，那么重疾险和医疗险是不是重复了？有必要两个都买吗？虽然重疾险和医疗险都属于健康保险，但是差别可不小。今天我们就来谈谈重疾险和医疗险的区别！一起来看看吧！

一、定义

重疾险

重疾险，最大的特点是一次性赔付，所患疾病符合保险合同中的疾病定义时，保险公司就会将对应保额一次性赔付给我们。

医疗险

医疗险，可以认为是社保医疗的补充。生病时用来报销医疗费用，提供更全面的报销范围，报销额度和服务。

二、保障责任

重疾险是保障

1、重疾

重疾险常见产品包含80-106种重疾，有分组和不分组的区别，可以赔付1-6次，赔付间隔期有180天和一年两种，每次赔100%保额。

2、中症

重疾险产品常包含20种中度重疾，多数不分组，可赔付1-3次，无间隔期，每次赔50%-60%保额。某些产品没有中症保障。

3、轻症

重疾险产品常包含25种轻度重疾，多数不分组，可赔付1-5次，无间隔期，每次赔20%-45%保额。多数产品都有轻症保障。

4、身故

有的重疾险包含身故，包含身故的重疾险，被保人身故时一次性赔付，有的产品赔保额，有的产品退保费。某些产品不含身故责任。

5、全残

符合全残条件时一次性赔付保额。某些重疾险产品不含全残责任。

6、被保人豁免

指被保人出现指定情形时，可不再继续交保费，保险公司视为费用己交清。不同重疾险产品豁免规则不同，有的只有轻症豁免，有的只有重疾豁免，有的豁免范围比较广。好的产品应该是轻/中/重疾、全残、身故均豁免。

7、投保人豁免

指投保人出现指定情形时，可不再继续交保费，保险公司视为费用己交清。这项责任通常需要额外交费来附加。个人建议，父母为子女投保或者夫妻互保的情况，一定要买。这样可以保证在父母或者夫妻一方出现问题时，孩子或者爱人的保险不受影响。

注意：以上一、四、五这三项保障通常是互斥的，例如，发生重疾之后、身故或者全残不再赔付。

医疗险

以目前医疗险中行情最火爆的当属“百万医疗”为例，常见的保障责任如下：

1、一般医疗：合理且必要的费用，经社保报销后，超过一万元的部分100%报销。未经社保报销的情况则报销比例为60-80%。有的产品免赔额为5000元或者没有免赔额，保费会更贵一些。报销费用范围有：住院医疗、特殊门诊费用、门诊手术费用、住院前后门急诊等。保额通常有50万-500万。

2、恶性肿瘤医疗：和一般医疗报销范围和比例类似，但是是针对恶性肿瘤单独给出的保额，有的产品没有这块保障，有的话，通常也有50-500万。恶性肿瘤的医疗费用通常没有免赔额。有的产品会包含质子重离子治疗费用，有的产品则需要额外加费才包含。

三、其他方面对比

1、保费

医疗险的费率每年不同且是基本是递增的（除了婴幼儿时期保费也会比较高之外）。青年时期一般一年保费只要两三百，到了老年时期，一年保费也要几千了。重疾险的保费一旦确定，交费年限内不会再变化。不同年龄购买重疾险的保费也基本是递增的，大概每大一岁就有5%的涨幅。

2、保障期间

医疗险通常是一年期的，交一年保一年。现在的医疗险通常在续保时都不再要求重新进行健康告知，生了病也还是可以续保的，但是如果出现产品停售，就可能无法续保了。重疾险常常是交5年/10年/15年/20年/30年保障10年/20年/30年/70周岁/80周岁/终身，保障的稳定性上会更好。

3、保单价值

医疗险为消费型险种，到期后现金价值为0，是没有储蓄功能的。定期重疾险也基本上是消费型，而终身重疾险大部分在投保30年左右可以回本，即退保能拿回已交保费。而且大部分终身重疾险都有身故责任，投保人/被保人/受益人总是能拿到保险金的。因此，我们常常会说重疾险是带有储蓄功能的保障型保险，具有“存钱送保障”的功效。

4、保障范围

医疗险报销时只要求是合理且必要的费用，不超过保额即可，并没有对病种有什么限制。重疾险只保障合同约定疾病，从病种来讲，会受限一些。

5、补偿方式

重疾险是确诊即赔，只要被保险人罹患的是保险合同约定的疾病，被保险人一旦在医院确诊，就可以向保险公司申请理赔。医疗险是报销型的，必须先医治，治疗多少报销多少。