怎么买保险不后悔？这3类保险千万不要买！

不管保险从业员把保险说的再怎么好，身边总会有人唱反调： 保险就是骗人的，谁买谁后悔! 小编经过认真分析后，发现那些喜欢怼保险的朋友，大多数都买了这3类产品。到底是哪3类产品呢？今天就给大家一 一揭晓。

一：返还型保险

返还型保险是保险代理人最喜欢推荐的产品之一。这种保险的好处是：有病赔钱，没病返本，买了就不会吃亏。然而真的会有那么好吗？仔细想想就能发现这里面的猫腻，一个开公司的机构，怎么可能免费给你保障而不赚取一分钱，甚至还要贴本呢？

买过重疾险的朋友应该清楚，返还型的重疾险，比消费型的重疾险价格贵很多。但很少考虑哪个保险会更划算一些，这里分2种情况给大家说明：一种是发生了保险事故，返还型保险和消费型保险哪一个更划算；一种是没有发生保险事故，返还保费是否划算。

第一种情况：购买重疾险刚好2年，不幸出险了，这时候保险公司只会赔付合同里约定的保额，至于保额返还功能已经没什么用了。这里显然消费型的重疾要划算一些，保费低，保额高。

第二种情况这里举例说明：30岁男，打算购买30万保额，保终身的重疾险。这里有两个选择，一个是返还型一个是消费型。

返还型年缴13000元，连续缴20年，一共要交26万。等到70岁身体没什么事情的话 ，保险公司就把26万的保费全额返还。消费型每年缴4000元，连缴20年，一共缴了8万。这笔保费是消费掉的，没有返还。

对比一下，好像还是返还型要划算一些。年轻的时候多投资，等老了还有20多万可以拿来养老。要这样想就真的大错特错了。这里大家忽略了最重要的一点，通货膨胀。想想10年前1000元可是一笔大数目，现在的1000元，连交房租的钱都不够。在反过来想想，真等到70岁时拿到手的26万， 这26万还会值钱吗？这时还会认为返还型保险划算吗？

二：长期意外险

很多人买长期意外险，主要是看重意外险保障的时间长、保障范围广、能保证续保这些优点来购买的。其实长期意外险没有你想的那么好。

首先：优势不明显，保费很贵，杠杆低。某些长期意外险以20年来算总保费是30-40万，假如是70年的保障时间，所交的保费就是528元*70年。同样保额的一年期意外险，便宜的200多块就搞定了，而且保障内容没有什么差别。

其次：不管是意外险还是重疾险，保险的保障范围跟时间长短关联不大，不是说时间长的保障范围就多，短的就不保。发生了事故需要赔付的时候，保险公司是根据合同的内容来判定的。

至于能保证长期续保这个功能其实可有可无。有些朋友会担心自己年纪大了，意外风险比较高，担心买不了保险。其实医疗险和意外险有很大的区别，医疗险随着年龄的增加，加上身体自身的原因，在投保的时候会有一些限制，而且支付的保费也会越来越贵。而意外险的投保门槛非常低，对职业的要求也很宽松，并且保费不受年龄的变化有所增加，不用担心后续是否可以投保这个问题。

三：教育金

教育金是带有强制储蓄的功能，而且专款专用，再加上有投保人豁免功能，相信很多父母都会心动。父母这样做出发点是好的，但是由于对孩子的教育资金缺乏清晰的规划容易造成在孩子急需教育金费用的时候，无法提供足以匹配的教育花费。

孩子从生下来到上大学的花费，曾有人算过一笔账。幼儿园阶段：三年按4万元，小学阶段：6年总共按8万元，初中：3年按4万2千元，高中：3年按5万元，大学：4年按8万元。总共教育阶段花费将近30万，还不包括吃穿等花费。由此可以看出教育金不便宜了。

各大保险公司也会有相应的年金保险产品推出，进行营销的时候，会包装成为孩子提供教育金或者养老金的名号。在给消费者在利益演示的时候，看到利益演示表上时间越长收益累积越高，很心动。殊不知利益演示表的数据是在一直不领取账户中的金钱来作为依据的，而且这个表不能代表真实的收益。

消费者一旦被数据迷惑，忽略了实际情况，选择年年一返或者几年一返的终身年金产品。就会发现在孩子急需钱来投资教育的时候，所购买的年金产品根本无法起到作用。

总结： 买保险就是为了保障，配置保险一定要“保障归保障，理财归理财”,两者都想顾全的，往往都顾不好。

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