网上买保险靠谱吗？看完再也不用担心了！

随着互联网的飞速发展，网上购物已经不是什么新鲜事了，但是网上买保险，对于很多人来说，还是心存疑虑。而且同样的保额网上保险和线下的保险保费相差巨大，让很多人难以置信！今天我们就来聊聊网上买保险究竟靠不靠谱呢？

常见的网上投保渠道有哪些？

1.保险公司官网商城

保险公司都有对应官网，会有官网对应的网销产品，有些产品在官网找不到的，保险公司会和第三方电商和保险中介经纪公司合作定制专属产品。

2.保险中介经纪公司

互联网保险中介平台现在有很多：如开心保、小雨伞保险、慧择网、多保鱼、梧桐树保险、唐僧保、向日葵保险、悟空保等等。

3.第三方电商平台

与保险公司合作定制保险产品，如支付宝蚂蚁保险、微信微保、京东金融、小米保险、水滴保等。

对应典型代表产品：微保泰康在线百万医疗、京东国富人寿京瑞定期寿险、小米国泰综合意外险、水滴保海保人寿及时雨重疾险等。

4.所有银行

人总是被固有的思维所束缚，觉得银行最靠谱。现在很多的银行APP里也有保险产品，它们本质上也属于互联网保险。那么靠谱的银行推出的互联网保险，你认为靠谱还是不靠谱呢？

线下比网上贵那么多，差别在哪里？

我们先了解保费组成部分：

1.用来做纯保障。

2.用来维护保险公司的的日常运营：比如房租、水电费、各种办公装备、代理人工资等

3.用来维护市场费用：如广告费（所谓大公司在广告方面投入最多）、销售奖励、中介渠道维护、代理人佣金和激励奖励等

4.用来投资：比如年金险，拿着保费，又承诺给一定利息，预定利率有高有低（比如现最高年金利率4.025%，万能保底利率1.75%-3.5%），既然承诺了保险公司就要去投资。

5.预留利润：既然是投资，自然保险公司得赚钱预留一部分利润，保险本身就是一种低成本的融资手段，保险公司投资渠道自然比普通老百姓多。比如中国平安平安普惠贷款出去的收益利率可达到20%-35%（本人贷过）。如果预留利润想高点，定的保费自然也高。

由上可知，假设保障一样，即“纯保障”成本一样，那差价只能来自运营成本、市场费用、预定利率及预留利润这几块。

广告做的多，分支机构多，养的人多，运营成本自然高，这些成本也都是消费者买单。而网上购买保险，跟淘宝购物一样省去了很多环节和成本，自然保费下降。

线下和网上买保险，产品有何差异？

线下产品：

1.一般重疾险保障终生且必含身故赔保额责任，保障全面但性价比低；

2.少儿定期纯重疾险不单卖，因为便宜，一般会附带返还功能，即多花了花多钱得到同样的保障；

3.医疗险一般附加在主险上，不可单独购买；

4.定期寿险不主推或不单卖；

5.意外险一般都是一些返还型的，意外险不因健康变化而拒保，返还型意外险非常不划算；

6.年金险的选择更丰富

网上产品：

1.重疾险可灵活选择保至60岁/70岁/80岁/终身，也可灵活选择身故赔保额/赔保费/赔现金价值；

2.少儿定期纯重疾险单卖，保费非常低且选择丰富，100万的保额也不过1000来块左右；

3.医疗险可单独购买，选择性更多且保费更加便宜，保障责任也更好；

4.定期寿险是网销主打产品，选择多、保障时间可灵活选择，责任简单，保费较低保额高；

5.一年期意外险选择多，性价比最高；

6.年金险相对线下产品，没那么丰富，但是网上年金险都是竞争力很强的产品，而且现在经代渠道可以通过网上出单，选择上也很多；

投保后，网上购买的保险如何验真？

网上投保会收到电子保单，电子保单和纸质保单具有同样的法律效应，如果你想要申请纸质保单也可以在线申请。

保单验真的方法：

1.拨打保险公司电话查询。

2.关注对应投保的保险公司微信公众号/官网，认证登录查询“我的保单”。

3.关注“中国保险万事通”查询。

“中国保险万事通”是中国保险协会官方微信公众号，实名认证后不管是线上线下投保或是车险投保信息这里都有体现。

网上买保险理赔难不难？

网上买保险，大家最担心的还是理赔问题。很多人不敢网上买保险，主要两点：

1.担心网络诈骗现象

网上买保险确实需要通过正规的渠道，正规的购买链接都可以找到出处，对应的公司也可以查询得到，看是否具备网销保险的资格。

2.担心理赔找不到人

至于买完后没人管，实际上无论哪里买的保险，买的什么保险，只要建立了保险合同，保险公司对这份保单就要负责到底。出险后及时报案，只要符合理赔条件，保险公司都会正常理赔的。

出险后除了直接找保险公司，也可以找对应购买保单的网销平台，很多平台是提供理赔服务的，他们有专业的理赔部门，有时候会比你自己去找保险公司理赔效率要来的更快。

实在不知道怎么弄，可以打银保监会电话，保险不是一般商品，从订立保险合同开始，这份保单就已经具备法律效应，是受国家保险法保护的，买保险最重要的是看保单合同和保单条款。实在不用担心理赔不到的问题。

线下和网上买保险，各自优势和不足？

线下投保：

优势：有代理人一对一指导投保，对客户健康告知问题、条款解析、合理的保险配置及一些售前售后问题都能够得到及时的解答和引导。

不足：保险公司粗放式招人，线下几百万代理人，不可能每个人都专业，很多保险销售因为不懂而误导投保和哄骗投保投保的事件也存在。

网上投保：

优势：足不出户就可完成投保，简单方便、产品选择多、支付方式灵活、性价比高，健康告知有智能核保，保全操作或理赔也可直接通过线上申请，全程都可通过网上解决。

网上投保更加适合具备一定保险知识的人，现在各种自媒体公众号都有产品的评测和保险知识的普及，互联网信息透明化打破原来传统模式信息不对称，其实只要愿意花一些时间学习，可以少交一些智商税那都是自己挣回来的。如果实在想网上投保但自己又不具备甄选产品能力，线上也有很多专业人士可以一对一进行保险咨询。

不足：保险小白不适合网上投保，弄不清楚健康告知和条款，很容易走进只对比价格的误区，什么都不懂就自行投保，会给以后拒赔埋下隐患，赔不到又说网上买保险骗人，从此恶性循环

写在最后

网上买保险，对于消费者来说，选择更多，价格更公道。对于保险公司来说，也可以省去不必要的成本。在理赔方面，互联网产品也在不断的简化，更加方便用户。至于网上买保险靠不靠谱，多查查保险资料，学学保险知识，不仅使买保险像购物一样便捷，说不定还能为你节省几万块钱！相信互联网保险在不久的将来会成为主要的购买保险的方式，保险是个大支出，认真对待不吃亏，希望本文能对你有所帮助！