保证续保的医疗险可以代替重疾险吗？

最近长期医疗险真是斗得如火如荼，平安出个保证续保20年的e生保长期医疗险，前几天好医保就出了个保证续保20年的全新版本。这一波波“神仙打架”，也是直接颠覆了咱对百万医疗险的“刻板印象”。

那么问题来了，都是保病的，百万医疗险已经能保证续保20年了，买了它是不是就不用再买一年要几千块的重疾险了呢？

• 保证续保的医疗险，有什么不同？
• 市面上热销的医疗险，它们都咋样？
• 医疗险和重疾险，根本就是两码事！

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保证续保的医疗险，有什么不同？

传统的百万医疗险，都是“交1年，保1年”的，每年的续保都是一个坎。

如果今年身体状况有变化，或者这款产品停售了，都有可能让咱第二年不能再买这款产品，从而失去这一份保障。

而保证续保的医疗险，就是保险公司对我们的一个承诺：在约定的这段时间里，咱一定能续上保。

新出的这些“保证续保6年”、“保证续保20年”的百万医疗险，在一定程度上弥补了医疗险“续保难”的缺点。

以好医保长期医疗（保证续保20年版）为例，保鱼君来给大家分析一下，这些保证续保的百万医疗险，到底是怎么保证我们的续保权益的？

（好医保的保证续保条款）

权利一：在保证续保期间，不会因为出险理赔过，或者身体素质下降而拒保。

举个例子：老王买了好医保，几个月后检查出来得了原位癌，住院手术后顺利用好医保报销的医药费。

这要是搁在其他普通的医疗险身上，大概率就续不上保了。而有了保证续保20年的权利，剩下19年依旧可以毫无压力地续保。

权利二：在保证续保期间，就算产品停售，也能续保。

这点很好理解，打个比方：老王买了好医保，过几年这款产品下架了，别人都买不了了，但是老王还是能继续买它，一直到20年期满。

总而言之，有了保证续保的权利，咱们每年续保的时候都会轻松不少，医疗险为我们提供的保障也更加稳定、更加长久了。

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那些保证续保的医疗险，到底好不好？

保鱼君找了这两款保证续保20年医疗险，咱们来简单分析一下：

• e生保长期医疗险

最大的亮点是能够保证续保20年，整整20年都不用再担心审核不过不能续保了，这20年里产品停售也不影响续保，续保条件真的强。

但是美中不足的是，e生保不能报销院外购药的费用。也就是说，只有在住院的这个医院买药，才能够报销，对咱们的用药是稍有限制的。

• 好医保长期医疗20年版

最近新出的这款20年的版本，保障内容和原先相比差距不大，保证续保却是从6年“飞跃”到了20年，续保变得更友好了。

而好医保的保障是也很全面，400万的保额也是够咱们放心看病了。

这两款长期医疗险都是不错的产品，各有各的优点。咱们在挑选具体产品的时候，还是要仔细看看自己最需要的是什么保障。记住，适合别人的产品，不一定适合你。

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医疗险和重疾险，根本就是两码事

那既然医疗险能报住院的医药费，现在还把续保难的问题解决了一大半，咱们是不是就可以舍弃一年几千块的重疾险，专心投奔百万医疗的怀抱了呢？

还真不是这样，医疗险和重疾险，其实是两码事，它俩还真不能相互替代！

区别一：保障期限不同

百万医疗险现在鸟枪换炮，有了能保证续保20年的产品，不过这样的产品还是在少数。

而重疾险在保障期限上还是占优势的，除了一年期重疾险外，别的重疾产品基本都是“10年起保，最长到终身”。

区别二：缴费机制不同

上面也说到，百万医疗险是每年都交钱的，就算能保证续保20年的产品，也是要每年交钱，才能够得到保障，而且保费会根据年龄的增大而逐步上涨。

而重疾险就很稳定，在投保之前可以选择一次性交清，或者是分期付款。如果选择分期付款，那么每年需要交的钱都是一样的，不会随着年龄的增长而上涨。

区别三：赔付手段不同

百万医疗险是报销型的保险，需要我们自己先掏钱治病，然后再帮我们报销。能报销多少钱，和咱们花了多少钱挂钩，而保额是报销的上限，而非报销的数目。

而重疾险是给付型的保险，保额就是我们能拿到手的钱。比如买了50万保额的重疾险，只要得了合同里规定的疾病，它不会管看病花的钱多还是钱少，统统一次性赔给你50万元。

区别四：作用意义不同

百万医疗险就是来减轻我们生病后的治疗压力，能让咱去安心看病，不用担心医药费拖垮整个家。但病愈以后的营养费、误工费，医疗险是管不着的。

而重疾险直接给我们的一大笔钱，还不限用途。不管是用来治病，还是病愈后用来恢复，甚至是当做家用，都完全没关系。

对要养家的人来说，得了重疾就意味着至少治病这段时间不能再工作，就算百万医疗险能报销大半医药费，但家庭收入却依旧是大受打击，子女的教育、老人的赡养都会被影响。

那重疾险赔的钱就能弥补这部分损失，让我们能维持家庭的正常的生活，不会出现“手停口停”的困境。

简单来说，百万医疗险和重疾险虽然都是管生病的，但彼此都有对方不能替代的用处。医疗险虽然便宜，但只能管治病的时候；重疾险虽然贵，保障却能伴随一生。最好的办法就是让它俩一起保护我们，让我们既看得起病，又能维持生活质量的稳定。

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保鱼君有话说

现在虽然有保证续保20年的长期医疗险，但是医疗险和重疾险，依旧无法相互替代。咱们最理想的方案，还是两个都一起保上，这样保障就能更全面了。

但如果确实负担不起一年几千元的重疾险，可以考虑优先购买百万医疗险，万一不幸得了病也不至于一下子拖垮整个家，等到经济允许的时候，最好还是要把重疾险补上。

如果咱们爹妈因为年纪太大，买不上重疾险了，可以试试看去购买一些核保宽松的百万医疗险，总比“裸奔”来得强。