带有猝死的意外险值得买吗？哪些保险可以赔付猝死？

​如今猝死越来越年轻化，我国每年有很多人死于猝死，而在保险行业中，猝死也是一种特殊的保险事故，不是所有的保险都能赔付猝死，只有附带了猝死保障的保险才能赔付。那么，带有猝死的意外险值得买吗？哪些保险可以赔付猝死？今天小编通过一个案例来给大家聊聊这方面的问题。希望看完之后对你有帮助。

一、案例详情

家住武汉的杨某今年32岁了，在2017年6月5日的时候购买了一份意外险，总保额100万元，其中意外医疗50万元，猝死50万元。买完保险还没过多久，意外就突然来临，在2017年10月15日凌晨，杨某在家里突然倒地不起，家中父母看到后，立马将女儿送到医院抢救，经医院抢救后无效死亡。

家人处理完了杨某的后事之后，开始准备资料向保险公司申请理赔，然而保险公司却以猝死证据不足为由拒绝杨某父母的赔偿。收到这份拒赔通知书之后，杨某的父母非常生气，家里就这么一个孩子，如今已经不在人世了，保险公司为什么还要拒绝赔偿？一气之下，将保险公司告上了法院。

二、法院判决

在法庭上，保险公司辩称，杨某的死不能算是猝死，没有医生的猝死诊断证明，拒绝赔付。此外，根据保险合同的规定，猝死是在发病后24小时内死亡，需要根据医院的诊断和公安部门的鉴定，所以保险公司有权拒绝赔付。

杨某的父母说到，女儿明明属于猝死，为什么不能赔偿，医院也没有说明是因为疾病导致的身故？保险公司这么做完全就是欺负人。法院经过审理后认为，根据当地公安机关排除杨某涉嫌违法犯罪等情形，认为杨某符合猝死的特征，因此，保险公司要赔付杨某家属50万元的理赔金。

三、案例分析

带有猝死的意外险值得买吗？

首先大家需要知道，猝死属于疾病身故，不算是意外身故，要想得到意外险的理赔，必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。而猝死是属于疾病，并不满足意外的定义，而且一般在意外险的免责中，也会列明猝死不保。好在市面上也推出了一些保障猝死的意外险，购买了带有猝死的意外险，出险后可以理赔。那么，带有猝死的意外险值得买吗？

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其实猝死在意外险种的作用不是特别明显，首先是它的保额不够高，一般猝死保额在5-10万，好一点的产品能到50万，但加上猝死赔付的限制条件，就会大大降低猝死的赔付率。我们购买意外险的初衷是为了保障意外风险，而不是单独为了猝死保障购买意外险，在挑选的时候没有必要在意，没有必要在意是否包含猝死的责任，我们主要关心的应该是这款产品性价比高不高，保障的内容多不多，去医院报销的比例大不大等等。

意外险中的猝死责任，我们可以当作一种福利和赠险来看待，不能单独看中这个责任去购买意外险，这样也让意外险失去了本来的意义。

四、哪些保险可以赔付猝死？

现在的年轻人普遍工作压力大、精神紧张，熬夜、加班、房贷、车贷、养娃等等让每个人都心力交瘁。经常看到新闻中说某某程序员小哥在公司猝死，某某高管在地铁里猝死等等，猝死这一现象离我们的生活越来越近，越来越年轻化，全国各地每年都有很多人意外猝死。很多人都害怕自己“中招”，希望能购买一份保障猝死的保险，刚刚小编也提到了带有猝死的意外险可以赔付，那么，还有哪些保险可以赔付猝死呢？

1、寿险

寿险的保障责任很简单，不管是什么原因导致的身故或全残，都可以得到理赔 （不包含免责条款内容）。对于本案例来说，杨某如果买了寿险，也是可以得到理赔款的。这里小编提醒一下各位，购买寿险产品的时候，要想顺利拿到理赔款，事先要询问清楚，寿险的免责条款内容多不多，针对这些内容，自己是否可以接受，千万不要简单地认为身故后就赔钱。寿险理赔也是有一些限制门槛的，不同的保险理赔条件不同，具体以购买的保险产品为准。

2、重疾险

重疾险一般都带有身故责任，只不过不同的保险产品，赔付的形式不一样，有的赔付重疾保额，有的退回保费或现金价值。要说退回保额还稍微好一点，起码赔付的钱可以帮助家庭度过眼前的危机，要是退回保费或现金价值的话，小编觉得有些坑，首先这笔钱不会太多，二来每年缴纳的保费都是自己的钱，，所以严格来说保险公司并没有赔付你多少。

不过重疾险还有一项很重要的是重大疾病保证金，如果你想要得到这笔赔偿，那就需要看情况了。因为猝死本身不是一个病种，而是由疾病导致的突然死亡，想用重疾保险金理赔，就要看这个疾病是不是在重疾险的保障范围内，只有符合重疾险的理赔条件，才能拿到重疾险的理赔款。

3、医疗险

大部分医疗险涉及到免赔额、限制住院才能报销，另外，猝死是很突然的、短时间内发生的，所以不会涉及到住院的问题，而医疗险最多只能够报销急救时候的医疗费，救护车费用。对于猝死来说，医疗险可能不会给予赔付。

写在最后

投保前搞清楚保险的保障责任很重要，幸好案例中的杨某买的意外险包含猝死责任，而且杨某本人也没有违法犯罪行为，最后才能成功获得理赔。今天的分享到此结束，有任何问题欢迎给小编留言。

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