车险理赔你真的懂吗？车险理赔有哪些误区？

发生了交通事故保险公司怎么理赔？这其中涉及到很多的问题。今天小编分享的这个案例，一男子在高速公路上撞到人，而这男子无责，被撞者是全责，保险公司应该怎么理赔呢？一起来看看。

真实案例

2018年5月，蔡某开车行驶在高速上，撞到了一辆从高速公路右侧进入高速公路的沈某，这起交通事故导致沈某死亡。根据当地交通事故认定书显示：本起交通事故蔡某无责，沈某全责。

事故发生后，沈某的家人和蔡某及车辆所属的保险公司打起了官司。沈某的家人认为：沈某死亡后，保险公司应该按照交强险的保额赔付12.2万元。而保险公司认为，交强险赔付也是区分责任的，如果车主有责任理赔12.2万，车主无责则根据规定只赔1.1万。

法院经过计算，沈某死亡产生的各项损失合计60万元。而根据《道路交通法》的相关规定，机动车和行人发生事故，机动车无责的需要承担10%以内的无责任赔付。沈某家人只索赔交强险12.2万，故法院判决保险公司在交强险保额内承担12.2万元的赔付。

保险公司不服，提起上诉。二审法院认为：保险公司认为不按份额限赔，会涉及到保险费率以及多数人的利益。交强险费率是国家规定的，保险公司无定价权。另外，国家设立交强险的目的在于降低机动车行驶的风险，保障交通事故中受害人和财产损失得到及时的补偿，而非对受害人利益的限制。

《道路交通安全法》以及最高审理交通事故的司法解释中，明确了交通事故后保险公司应该在交强险责任限额内承担赔偿责任的基本法则，也就是说，被保险车辆无论有无责任，保险公司均负有在强制保险责任限额内向受害第三者直接赔付的法定责任。

最终，经过二审判决，法院判决保险公司按照分项赔付上诉的请求不成立，维持一审判决，保险公司赔付沈某家人12.2万。推荐阅读：有哪些车险是值得购买的？

案例分析

根据法院一审的审核，法院核定沈某的损失为61万，按照机动车无责任赔付10%，保险公司应该赔付6.1万。而不应该是12.2万。对于很多不懂交强险的朋友来说，认为交强险是国家强制购买的险种，国家借助保险公司来赔。实际上，保险公司销售交强险，想利用交强险赚钱基本不可能。

《道路交通法》第七十四条在10%无责任赔付后，也规定了：交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。下面小编来聊聊大家对于车险容易忽略的几个误区，一起来看看。

误区一：12万元以下交强险都可赔

买了车险的朋友都知道。交强险的限额是12.2万元。但是很多人不知道，交强险的赔偿是分项的。

机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额为11万元，医疗费用赔偿限额为1万元，财产损失赔偿限额为2000元。机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额为1.1万元，医疗费用赔偿限额为1000元，财产损失赔偿限额为100元。

也就是说，不是所有的损失费用交强险都是简单的给予12.2万元的赔付，其赔付的各个大类之间的限额不能混用。

误区二：买了“全险”只要出险就全赔

车险主要由交强险、第三者责任险和车辆损失险以及众多其他的附加险组成。所谓的“全险”，是指交强险、车辆损失险、第三者责任保险、车上人员责任险、盗抢险和不计免赔险。全险并不包括玻璃险、自燃险等附加险种，所以在投保的时候还要根据自己的需求选择合适的附加险。

误区三：任何损失保险都能赔

很多人认为买了车险出了交通事故车险都能赔，车险理赔也是有限制的。比如驾驶者故意造成的损失或者是间接损失，都是不能理赔的。像醉驾、无证驾驶或者服用管制精神药品或者麻醉药品等情况发生的车祸，保险公司只能理赔交强险部分的理赔，其他都无法理赔。

误区四：心存侥幸未续保

很多车主车险过期了忘记缴纳保费或者认为续缴不用着急。但是要知道，如果在这段时间发生交通事故，可能会面临更大的损失。

如果这段期间驾驶车辆的不是本人，车主需要在交强险的限额欸和驾驶人承担连带责任，也就说，超出交强险的部分需要驾驶人承担，如果驾驶人无力承担，那么车主就要帮着承担。

交强险作为强制性保险，没有交强险无法上路。如果忘记续保，那么不仅车辆无法获得理赔。而且断保还会影响到车辆年检等各种问题。

误区五：先修车后定损

很多车主在发生交通事故后习惯先修车后找保险公司报销，这个流程是有问题的。若没有经过保险公司定损，车主自行修车会干扰保险公司的正常定损，有可能会无法进行正常的理赔。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。

误区六：定损、修理、理赔不分家

很多车主认为，和4s联合定损的金额就是实际的维修费用，就是保险的理赔金额。实际上并不是。保险公司理赔是综合各方面的情况之后再给出合理的定损额度的，至于如何修理，车主可以自己选择。

结语

好了，相信通过今天的案例分享和保险科普，大家对于车险会有一个更加全面深刻的了解。当然，保险不是万能的，大家在开车时最关键的是要遵守交通法规，安全驾驶。今天的文章就分享到这里，觉得有帮助就分享给更多的朋友吧！

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