男子得了甲状腺癌忘交保费，医疗险遭拒赔！ 补交费用后能赔吗？

今天小编给大家分享一个拒赔的案例，由于投保人未及时续交保费，导致保险公司拒赔的例子，大致情况是这样的：

赵某去年给自己投保了一份百万医疗险，今年查出得了甲状腺癌，当他向保险公司申请赔偿时，遭到拒绝。赵某买的这份医疗险本身续保条件比较优秀，没有等待期不说，也不会因为被保险人的健康情况发生了变化而拒绝续保和理赔。可问题就出在，赵某忘了续交保费并且已经过了这份保单的宽限期。于是他赶紧向保险公司说明了自己的情况，经过双方多次协商，保险公司最终答应仍然可以免等待期续保这份保单。

这个事情没过多久，赵某就查出自己得了甲状腺癌，于是向保险公司提出理赔申请，保险公司在理赔调查时，发现赵某在上个年度保险期间内已经查出患有甲状腺结节，于是保险公司做出了拒赔的决定，理由是：续保时过了宽限期，赵某在投保前已患甲状腺结节，不符合参保条件，需重新健康告知。

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虽然这份医疗险承诺不会因为被保人健康情况变化而拒绝续保和影响理赔，但前提是在规定时间内缴纳保费。赵某在宽限期外免等待期续保已经是特殊处理，所以这次的拒赔自然是合理的。

长期保险缴费的期限非常长，一交就是几十年，在日常生活中，忘记续保和缴费的情况非常常见。忘记缴费会带来什么样的后果，很多朋友可能并不清楚，但通过上面的案例，我们多多少少知道了一些，接下来小编就借着这个例子和大家说一说忘交保费补交保费之后保险能赔吗？

一、哪些情况下会导致忘记交保费？

1、一年期产品（意外险、医疗险）到期了，忘记续保。赵某的情况就是最典型的案例，只延后了两三天，结果确发生了很大的变化。

2、手机号码和邮箱号码已更改。对于长期险，一般在续保前一个月，保险公司会开始提醒您续保；对于短期险，保险公司也会在第二年续保前给您发送续保链接。如果手机号换了，保险公司自然无法与您联系。

3、 银行卡余额不足。长期保险通常直接绑定一张银行，如果银行卡余额不足，扣款就会失败。

4、拖延症犯的错，明明知道快到续费的节点了，但能拖就拖，钱捂在口袋里能捂一会是一会，结果一不留神就过了正常的缴费时间，就像信用卡还款，明明知道早晚要还，可就想拖一会，结果一不小心过了还款日，不但影响征信，还需要交额外的利息。

当然，除了上述四种情况外，还有多种情况可能导致未按时缴费，最终的结果将指向两种类型：赔或者不赔。

下面我们重点来分析忘记续费的前提下，哪些情况仍旧可以理赔？哪些情况受到的影响比较大？

这里需要涉及几个主要的时间节点。

1、保单宽限期

对于宽限期，小编之前也提到过，它主要指的是，如果没有准时交纳保费，可以补交保费的期限。长期保险有一个宽限期，如长期重大疾病保险和人寿保险。宽限期一般为60天。只要保险费在宽限期后60天内缴费，在这一期间内，合同仍然有效，就算你在宽限期内出险了，也不用担心，保险照样会理赔。

保险的宽限期只适用于长期的保险，短期的保险是没有的，保险到期之后保障自然就终止了。假如说过了宽限期还没有交保费的话，保单可能会失效，此时出险了，保险公司肯定会拒赔，但并不代表这份保单不能再使用了，保单还有一个复效期，时间是停止缴费的60天到2年，在这个时间内，保单的效力会终止，如果在此期间出险，保险公司自然不会给予理赔，但你可以随时向保险公司申请补缴保费和利息，保险合同便可恢复效力。

注意：复效期不同于宽限期，宽限期内只要把保费补上就没事了，但是复效期就会麻烦一些，需要重新健康告知，等待期也要重新开始计算。

忘记交保费除了可以利用宽限期来补救以外，还可以利用保费自动垫交功能来弥补未按时续保可能带来的损失。保费自动垫交功能，也就是说当投保人未按时续保，且保单当时已具有足够的现金价值时，保险公司可自动从保单现金价值中预支保费，使保单继续有效。简单地理解为，目前没钱，可以先让保险公司帮忙交一下，等后期手头有钱了再把这笔钱给补上。

再举一个简单的例子，假设老王得了重大疾病，交了30年的保费，年保费6000元。在第10年续保的时候老王忘记了缴费，由于投保时勾选了保费自动垫付，保险公司将直接从第九年保单现金价值中扣除这部分保费，保单继续有效。

保费垫付后，一般会有两种情况：

1、虽然保费已经垫交了，但是老王疾病还是很严重，没有脱离生命危险，如果是在宽限期内补交了保费，合同依旧有效；

2、假如说垫付了保费没过多久，就罹患了重病，保险公司当然要根据合同规定的金额来进行赔付，赔付的金额要先扣除垫付的保费和利息。

注意：这2种情况必须建立在保单的现金价值够用的情况下才可以，不然的话，保险合同就会失效。建议如果家庭保单比较多的朋友，一定要做好整理工作，因为时间一长，真的很有可能忘记自己都投保了哪些保单，毕竟记忆力是随着年龄的增长在衰退的，这是自然的规律，所以保单管理的重要性就不言而喻了。

写在最后

现代人生活压力大，每天要处理的事情太多，忘记交费是可以理解的。这个时候合理利用一些小技巧，可以巧妙弥补可能带来的损失。但话说回来，如果你能按时续保，就要尽快续保。一旦延期，多多少少都会有些麻烦。现在保险公司都比较人性化，在临近续保的时候，都会提前通知，记得定期留意手机和邮箱。以上就是今天的全部内容了，如果觉得有用，别忘了转发给身边的亲朋好友哟！

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