购买重疾险有什么用 保额买多少合适？

​近日，上海一名网友发的一条微博引发热议：一个28岁的年轻人被诊断出患了晚期肝癌且时日无多。他的妻子得知这一消息后，做的第一件事情就是打掉腹中5个月大的孩子，并提出离婚。

据说两家的经济条件都很好，这个小伙子是家中的独生子，男方父母提出只要儿媳把孩子生下来，赠予上海的房产及两百万现金，并且将来不需要她抚养孩子，可女方仍旧决心做引产。

夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞，大抵说的就是如此吧。在疾病面前是最考验人性的，不管平时夫妻间的感情有多么好，只有在一方患难的时候，才能看出对方是否真心。幸好案例中的男方家不缺钱，要是这件事情放在普通家庭中呢？

一个普通家庭中如果有人得了重大疾病，到医院检查后医生给出的结论是：这个病可以治疗好，但是需要50万。

不同的家庭面临这种情况做法是不一样的：要么是付不起50万放弃治疗；要么是借债治疗；要么是发起募捐救助；要么是用家庭储蓄来治疗(假设有100万储蓄)。可是，无论用上述哪种方式治疗，当事人都会失去尊严。

大家可以想一想，如果这笔钱是依靠社会救助得来的，或者到亲戚朋友那里借钱得来的，或者说使用了家里小孩的教育费用，或者动用了家里准备改善住房条件的钱......作为当事人躺在病床上肯定会想：我得了一场病，却让全家人几十年来的努力化为乌有！他肯定会在一种非常愧疚的精神状态下接受治疗。

有时候失去了尊严甚至比失去生命还要重要,如果用钱让他们活下来，对他们来说无异于是一件奇耻大辱的事情，尽管疾病治疗好了，但是心里永远都在抱怨自己，每天都在精神和疾病的双重压力下生活。所以说要想有尊严的看病，给自己购买一份重疾保障真的很有必要，起码患病之后，能确保有一笔治疗费用，不用拖着病重的身体，到处借钱，就算有一天你周围的人都离你而去，至少保单不会离开你。

不要在人生最低谷的时候才去抱怨世态炎凉，家家都有本难念的经，不要埋怨子女或者亲戚朋友不帮助，要怪就只能怪自己没有提前做好风险规划，在年轻的时候没有买保险。

一份重疾险，虽不能杜绝所有的疾病，却能让任何一场重大疾病都有被医治的可能，不让家人在金钱和生命之间做选择。

一、那么重疾险有什么用呢？

1、不用担心治疗疾病的基本费用

我们可以大致估算下现在治疗一场重大疾病需要的基本费用，目前癌症的手术治疗在10万—30万左右，如果要求运用先进的手术技术，那么治疗费用肯定也会随之上涨。30万对于年收入很低的家庭来说，是一笔很大的开销，更别提后期费用还要继续增加，但是有了重疾险之后，这部分的费用完全不用担心。

2、不用担心康复费用

重大疾病需要很长的治疗时间，但是后期的康复治疗一点都不比治疗时间短，甚至更长。重大疾病的康复期一般需要3-5年，而且康复期间不可避免的营养费、生活开支等，这笔费用少则需要10万，多则可能需要20万，重疾险可以帮忙解决这方面的费用问题。

3、补偿治疗期间的收入损失

一旦罹患重疾，那么肯定无法工作赚钱了，没有了收入来源，家庭的生活质量必定有所影响，而重疾险刚好可以弥补这方面的损失。

二、什么时候买最合适？

买重疾险，一定是越早购买越好，为什么呢？

首先，随着重疾的发病率越来越年轻化，很多恶性肿瘤、胃癌或者肺癌，原本在老年人身上出现的疾病，如今也出现在年轻人的身上。从保险行业的理赔数据来看：我国重疾的最高发病年龄是40岁左右，而且每年以10%的速度增长着，这是个相当可怕的数字。

其次，购买大病保险的年龄越小，价格越便宜。反之，则越贵。而且重疾险对年龄的要求也比较严格，超过55周岁，基本上很难买到大病保险。如果40岁时候买的重疾险，会比你20岁的时候买的重疾险贵出1.5到2倍。然而，保障的年限却相应地缩短了。所以，购买重疾险，越早购买越划算。

最后，因为购买重疾险年龄越小，身体相对较好，更容易通过核保。大家都知道，重疾险对身体的健康状况要求严格，如果身体不好，无法通过核保，则无法购买重疾险。按照一般规律，年龄越大，患病概率就越高，所以随着年龄的加大，很可能更难通过核保。而且重疾险一般增对年轻投保群体无需体检，但是如果年龄大会要求体检。如果体检不过，则会被拒保。

三、保额买多少合适？

重疾险的保额应该怎么买？相信大家都有这样的困惑。小编认为，购买重疾险，保额一定要充足，在合理范围内，保额越高越好。

因为重疾险不同于医疗险，不是报销型的保险，它是属于一次性给付的，只要确诊，就会按照合同约定的保额来进行理赔，这个理赔的钱与被保人的治疗费用无关，购买的保额是多少就赔付多少。而且重疾险的保险赔偿金不仅包括治疗费，还包括康复费用和收入损失的费用，所以，重疾险的保额必须要充足。

如果你的年收入是10万，那么保额最好是50—100万，大家可以做个简单的计算，就是根据自己的纯年收入乘以5或者10，用来作为你的保额，一方面不会对你的日常生活造成太大的影响，另一方面又能在需要的时候有充足的保障。

四、谁最应该买？

虽然家里无论谁生病对整个家庭的打击都很大，但是对于家庭打击最大的应该是家庭经济支柱出事。所以我们购买重疾险的顺序必须是先大人后小孩，先保障再理财。

五、重疾种类越多越好？

根据相关部门规定，重疾险有6种必保疾病和19种常见疾病， 无论哪一款重疾险中这25种重疾都必须要包含在内，因此，购买重疾险不在乎疾病的种类是否很多，只要包含了常见的高发的疾病就可以了。千万不要为了几种特别罕见的病种而去加钱购买，其实必要性很小。很多都是保险公司的噱头而已，没有实质性的意义。

写在最后：

买保险究竟为了谁，其实答案很简单，买保险就是给自己和家人一个机会，在生病的时候不连累家人，所以在自己身体健康的时候一定要给自己购买一份重大疾病保险。