低收入家庭必配置的保险有哪些？

很多用户拒绝保险的理由是：我收入低，没钱购买，每个月交完房租后，剩下的钱要用来做生活费，哪有闲钱去买保险？现在网络上经常有媒体报道，今天这个明星买了巨额保险，明天那个土豪买了巨额保险，给很多消费者造成了一种假象，保险是明星、富豪、中产阶级的事情，和我们这种紧巴巴过日子的上班族无关，也无形中把普通大众给隔离出来。

小编经常在网上会看到一些买了保险理赔难的案例被报道出来，无形中给了消费者一种购买保险都是骗人的，即使购买了，也不给理赔的负面印象。其实了解保险的人都知道，保险拒赔只是小概率事件，就拿2019上半年的理赔数据来说：97%的人都能拿到理赔款：绝大多数人都能顺利获赔，各家公司获赔率超过了 97 %，有的甚至达到了 100 %，无论是大公司还是小公司都可以拿到理赔款。这个数据是真实的，不相信的朋友可以去网上搜索。

如果保险真的是骗子，为什么那么多人愿意购买保险呢？他们是傻吗？很显然不是，因为他们知道保险真的不可或缺，在风险来临时是一道最坚固的保障。

对于明星、富豪、中产阶级来说，他们如果拒绝保险，也不用太担心，在风险来临时，他们有一定的能力去抵抗风险。对于低收入家庭来说，一旦风险来临，要存款没存款，要保险没保险，如何去抵挡重大疾病和重大意外带来的困难呢？

所以说，保险对于低收入家庭来说，是必需品，即使我们买不起那些高额保险，但是这4种保险是必须要配置的！

哪4种保险是必须要配置的？

一、意外险

意外险又叫意外伤害险，是一款最基础的保障，人人都需要购买。

目前市面上的意外险产品主要有：意外伤害险（综合意外险）、意外伤害医疗保险、意外住院津贴保险、交通意外伤害保险（包括驾乘险、公共交通、轨道、轮船、飞机等）、电梯意外伤害保险、旅游意外伤害保险等。

意外险中最基本的两个保障：意外伤害和意外医疗，产品多为短期型，一般保障7天到1年不等。当然，保障时间短的同时也代表风险系数没有那么高，所以保费通常比较低。一般只要100多元都就可以买到50万元意外身故、5万元全残保障、1万元意外医疗和意外住院津贴60元/日的保险。 意外险对于年龄没有限制，80岁的老人也可以购买。

二、定期重疾险

所谓定期重疾险，就是在和保险公司约定时间内，提供的重大疾病保障。保险市场上的定期重疾险为1年，10年期、20年期、30年期或保至60周岁、70周岁等，其实在时间上规定了一定年限。

对于用户来说保费上差别很大的是消费型和返还型。消费型就是到期了，如果没出险，是不返还保费的；返还型是到期了，没出险，满期返还保费的百分之多少。在这里，小编要表明一下态度，对于收入低的人群来说，强烈建议购买消费型的定期重疾险。消费型定期重疾险和返还型定期重疾险的保费差距还是非常大的，有的甚至会差两倍之多！消费型的定期重疾险很便宜，一年只需要几百元就可以获得几十万的保障。而定期重疾险一年需要几千元才能获得几十万的保障。面对如此的保费差异，你要选择哪一个，小编也不用多说了！

这里小编要提醒一点：在选择疾病种类上，只要涵盖了保监会规定了25种疾病种类就可以了，因为这25中疾病种类已经涵盖了98%的疾病理赔风险，所以在投保时要看清楚哦，当然如果在同样保费、保额条件下，包含的疾病种类越多越好！

三、医疗险

一般用于医疗费用报销，这个保险大多数为1年期短期医疗险，保费也不贵，与社保报销类似，但是最大区别在于这类保险可以报销社保外用药和治疗。

医疗险一般都设置的有免赔额，100元——1万元不等，产品不同，免赔额不同。百万医疗险，由于设置的有免赔额，导致治疗费用低于1万不能给予报销，这时候可以购买一份小额医疗保险，小额医疗保险的免赔额是100元，也就是说只要治疗费用超过100元就可以报销。购买了百万医疗险的用户，可以考虑购买一份小额医疗险来作为补充。

可能你要说我已经购买了重大疾病保险，是不是不用买医疗险了？

医疗险和重疾险并不冲突。医疗险是报销型保险，可以报销社保不能报销的费用，而重疾险是一次性赔付，这笔钱可以用于后期的康复费用和家庭的生活开销，医疗险和重疾险相辅相成。

四、定期寿险

定期寿险具有低保费、高保障的特点，对上班族来说是一种不错的选择，这个保险从经济层面转移了自己的身故风险，为父母和孩子增添了一道有力的经济保障。

在保额方面，小编建议，应根据自身实际收入情况决定。遵守的原则应该是，保障的额度要能够起到自己的收入中断后，父母和孩子的生活质量不受到较大冲击为佳。由于要考虑到子女的抚养费用以及老人的赡养费用，保额至少要设置在年收入的10%以上。比如说你的年收入是10万，那么你的寿险保额最好买到100万，这样才能很好的转移风险。

写在最后：

不管什么类型的保险产品，消费型保险要比定期保险便宜很多，收入不高的时候，首选消费型保险产品，待收入好转之后，再购买一份定期保险。一般来说，保费占家庭年总收入的10——20%之间，由于收入不高，就不要超过15%，10%左右就好。保费过高，可能会给自身或家庭带来一定程度的经济负担。今天的文章分享到此结束，有任何疑问欢迎留言咨询小编。