保险理赔案例：交了4年保费，为何出险后，保险公司拒赔

对于普通家庭而言，我们买保险，为的就是能够在疾病到来时，不为钱发愁，能够有钱看病。尤其是在买了重疾险之后，因为重疾险要比其他健康险价格普遍更贵，而且缴费时长也更久。但万一买了重疾险，生了病又被拒赔该怎么办呢？

我相信大家应该都想过这个问题，那么接下来我就以前段时间发生的一场保险案例，和大家聊聊，我们到底该注意哪些问题，才能最大力度的获取保险理赔金。

01真实案例

2014年4月初，湖北市民陈女士在当地某家大型保险公司买了一份重疾险，保额5万，缴费10年，一年3000元。合同签订后，陈女士每年都会在规定时间内缴纳保费。

就在陈女士交保费的第4年，也就是2018年3月，陈女士工作期间突然晕倒，病发时全身抽搐，经医院诊断，陈女士所属症状为“脑中风”，属于重疾险的中轻症赔付范围。为了让陈女士能够尽快接受治疗，丈夫李某向保险公司申请保险赔偿，但这申请书刚交上去没多久，保险公司就退了回来，并发来了一封“理赔申请未通过”的反馈书。

对于这样的结果，李某心存不满，认为保险公司这是在故意找茬。随后便将保险公司告上了法庭。

02案例分析

根据保险公司表述，陈女士在2014年投保重疾险之前，就曾因为“子宫肿瘤、慢性宫颈炎”住院治疗过，但在投保时，陈女士并没有详细说明。而且陈女士当时自己也是一名保险业务员，对于隐瞒过往病史等情况，应该很清楚其重要性，所以保险公司认为，应该按照合同规定，依法解除劳动合同，并扣押保费。

对于保险公司的说法，法院并不认同，虽然陈女士确实存在带病投保嫌疑，但根据《保险法》第十六条规定要求，自合同成立之日起，超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应该承担赔付保险理赔金的责任。

对于这件事情，我只能说陈女士比较幸运，成功的熬到了第4年才出险，但在现实生活中，这种情况的案件理赔率其实很低，而且有些情况较为严重的，甚至还会触犯法律。所以我们作为消费者，一定要用正确的方式去投保。

另外，如果我们要想在购买重疾险的时候，最大力度的获取保险理赔金，同样也要牢记以下3个要点。

03购买重疾险，千万牢记这3点

（1）买重疾险，保额至关重要

像上述这种情况，陈女士虽然成功获赔了，但她所得到的保险金只有5万元。其实对于一场大病而言，5万元的保额根本起不到太大作用，也没法解决我们的实际需求。所以保哥建议，我们在购买重疾险的时候，保额一定要酌情选择，不要太低也不要太高。

（2）理赔依据以合同条款为准

绝大部分人在购买保险之后，都不会主动去看合同条款。显然这样的做法是错误的，事实上不管是什么保险公司，理赔人员在处理案件时，都是根据合同条款进行理赔。

所以多保鱼建议，大家在理赔之前一定要花时间看清保险合同，尤其是合同上的理赔条款。

（3）一定要如实告知

其实很多重疾险理赔纠纷的起因，就是因为投保人未如实告知。如实告知是理赔门槛，有部分投保人总是抱着侥幸心理，认为只要自己不说，保险公司就查不到。其实现在很多保险公司都和医院有合作，只要稍微在互联网上一查，你的过往病例都能一览无余。

一旦你的病情被查出有问题，那就很有可能会遭到保险拒赔。所以，大家在投保之前，一定要如实告知健康状况。