未如实健康告知有什么后果

在保险签订合同之前需要填写一份健康告知，有的是密密麻麻的两三百字，也有四五百字的，很多人觉得：花了钱都交给代理人就好了，但有时候业务员水平参差不齐，有的人会详细讲述，有的人可能就含糊而过，“忽略”健康告知经常会引发的重疾险纠纷，这样的案例特别多，大多数我们的法院都是会向着可爱的广大群众，今天要讲述的也是未如实健康告知引发的理赔纠纷案例。

01重疾险纠纷

2012年3月，30岁李某为自己购买一份重疾险，保额15万元，一年需缴纳保费5680元。

2015年5月，李某身体不适，医院检查结果为肝癌，李某家属整理资料，向保险申请理赔。

保险公司核实，李某2011年被诊断患有慢性乙型肝炎，之后多次住院治疗，于是，保险公司以李某投保时未履行如实告知做出拒赔决定，退还保费。

李某表示不服，于是对保险公司提起诉讼。

法院：虽然李某在投保前被确诊为慢性乙肝肝炎，但根据保险的不可抗辩条款，应赔付被保人约定金额15万元，并承担诉讼费用等2050元

02案例分析

健康告知引起的重疾险纠纷比比皆是，对于保险购买人来说，健康告知很重要！一定要如实填写，对于询问到的疾病回答；对于未询问的疾病可以不回。对于健康告知，保险法有这样规定：

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

为了维护投保人的权益，会增加一个两年不可抗辩条款：

《保险法》第十六条第三款规定：“自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”

在与不可抗辩条款有关的保险诉讼案件中，法院往往依据此条款作出有利于被保险人的判决。

也有业务员鼓动投保人故意“隐瞒健康告知的行为”要知道两年不可抗辩条款不是万能的，如果出现恶意骗保事件，还是会有解除合同的风险，也就是说这两项属于互相约束，既约束投保人不能肆意隐瞒健康告知；也约束保险公司不能肆意借口拒赔。

保险很复杂，怎么才能不买错？最好的是提前做好风险规划，这样才能避免多花冤枉钱！