怎么买保险最划算？记住这3步就够了！

相信很多人对保险已经不再陌生，越来越多的人选择用保险作为家庭的基础保障。除了单位缴纳的社保之外，很多人还希望通过购置商业保险来保障自己和家人的生活。“怎么买保险最划算”？是很多买保险的人经常问起的一句话。我们买保险就是想解决我们担忧的问题，用多少资金可以解决问题，在预算有限的的情况下，希望用最少的保费解决问题。所以今天我们就来聊聊大家非常关注的问题：究竟怎么买保险最划算！

第一步：定需求

买什么保险，根本是跟着自己的需求走的，即我们最害怕发生什么，就应该保障什么。下面小编根据5个不同年龄阶段对保险需求进行分析。

1、单身贵族

由于这个阶段的年轻人年纪轻，身体好，收入不高但是花销大，没有什么经济压力。这个阶段由于对保险的需求不高，主要应该考虑因为意外或者疾病导致的直接或者间接经济损失，所以，应该选择购置意外险和医疗险。一般公司缴纳的医疗保险就可以满足年轻人的需要。

如果还有父母需要赡养，可以根据需要购置定期的寿险，这样，确保能在需要的时候保障父母的生活。

如果你年轻有为，有较强的经济实力，那么可以提早购买重疾险、保障型终身寿险。因为年龄小，保费便宜，而这些保险在你以后肯定是有需求的。

2、家庭形成

由于这个阶段可能刚结婚和生完孩子，处于人生的消费期和准备期，此时经济收入增加，生活也稳定，虽然家庭有了一定的财力，但是

但是很可能存在大的支出。比如房贷、车贷，还有为未来的孩子做准备，家庭经济负担也在增加。

这个阶段的家庭可以选择保费低，保障高的保险，比如意外险和医疗险。这样既可以有风险保险，又不至于影响经济支出。

3、家庭成长期

这个阶段的家庭由于孩子慢慢长大，家庭生活负担加重，孩子的教育和各种生活开销加大，很可能过着男主外女主内的生活。爸爸在外面努力赚钱养家，妈妈把更多的精力放在孩子和家庭。

由于这个时候家里有未成年子女，其实夫妻双方的保障，尤其是家庭支柱的保障是特别重要的。所以家里大人的保障一定要充分，意外险、医疗险、重疾险和寿险都可以买齐，这样万一有事，孩子可以得到保障。

4、家庭成熟期

这个阶段的家庭孩子已经长大了，自己的事业成熟，家庭有了一定的积蓄，但是身体可能大不如从前，如果其他家庭保障已经做足，可以考虑子女的教育金，自己的家庭应急金，此时可以考虑购置一些分红险。投资险，当然是在保障型保险充足以后。

5、退休期

由于这个阶段夫妻双方都已经退休了，开始安享晚年，双方如果年纪较大，健康状况不好的，在收入高的情况下，可以给自己购置人身寿险、防癌险等，来保障自己的生活。

第二步：定保额

明确了需求以后，就要确定保额，因为充足的保额才能足够保障风险。下面我们看下各个保险应该定多少保额合适。

1、寿险

定期寿险主要是为了保障家庭经济支柱突然死亡，对家庭造成的影响。寿险主要和家里的经济来源有关系。

而家庭责任主要包括家庭债务，比如房贷车贷，子女抚养，教育和生活等，还有就是赡养父母。

寿险的保额是可以弹性处理的，如果预算不多，可以买低一点，如果条件好，可以把寿险的保额买高。

2. 重疾险

重疾的额度我们一般考虑两方面：一方面是买重疾险要保证有钱治病，不会影响家庭的开支；另一方面要考虑到重疾之后的康复期和收入损失。

重疾险的保额要充足，一般是年收入的3-5倍，一般保额要在50万元以上，如果只是10万20万的，根本不够。

3. 医疗险

医疗险主要用于疾病报销，而且医疗险大多都是一年期的，购买医疗险可以选择购置百万医疗险，通常几百块就可以有十几万的保额，家里的每个成员都可以配置上。

4. 意外险

意外险由于也分了长期短期的，但是一般购买短期的意外险就可以了，这样保费不贵，也比较划算。保费的话也是几百块甚至几十块就有很高的保障。

第三步：定期限

1.寿险

寿险的保障期限通常是跟着责任区间走的。因为寿险分了终身型寿险和定期寿险，大家可以根据情况选择。一般定期寿险相对便宜一些，所以推荐购买定期的寿险。一般保障20年或者30年就可以了。因为这30年是家庭经济支柱责任最重的一段时间，如果预算充足，可以再延长保障期限。

2.重疾险

目前重疾险分为单次赔付和多次赔付的。如果单次赔付，买终身型重疾险会比买到70岁的重疾险贵出一倍；而多次赔付的如果买到70岁，如果只赔付了一次，却觉得有点亏。

所以买重疾险，如果买多次赔付的，可以买保障终身的，买单次赔付的，买保障定期的就可以了。

3.医疗险和意外险

由于医疗险和意外险都是一年期的保险，买一年保一年，如果以后有更好的产品可以及时的替换。

值得注意的是，买医疗险一定要选择可以续保的产品，这样可以避免万一出险了导致无法购买别的产品。

写在最后

保险划不划算，考虑的问题比较多，需要权衡保费和风险对我们生活的影响程度。只有综合考虑好预算、险种、保额和期限，才能在真正选择保险产品时，选择到最划算的产品。