保险怎么买？知道这6点非常重要！

对于没有接触过保险或者未从事过保险行业的人来说，对保险其实基本是处于一知半解的状态，很多人都对保险有很深的误解，大多数人还认为保险和理财是一样的作用。而在购买保险和挑选保险产品类型的时候，难免显得盲目和不知所措！

既然保险是保障我们的未知风险的，也是保护我们切身利益的，在购买保险的时候，我们要怎么买保险不会买错呢？下面我们一起来了解下。

一、了解保险的种类和功能

寿险：被保险人走了就赔付。很多人或许都会疑惑，为什么要买这种死了才能赔的险？

为什么要买定期寿险呢？ 要知道，天有不测风云，多保鱼小编建议，所有上有老下有小的家庭经济支柱都应该给自己配置寿险。因为如果不幸身故，家人可以得到一笔高额的保险理赔，不至于在发生不幸时，家里的经济一下子急转直下。

重大疾病险：按照保险合同约定的重大疾病，被保险人经二级及二级以上的公立医院主治医生确诊即赔（需要检测报告等证明）。

意外险/意外医疗险：因为意外事故导致残疾，根据医院评定的伤残等级按照一定的比例赔付；因意外导致的医药费，门诊及住院均可报销。

住院医疗险：生病住院可报销，门诊不可报。在患者康复之后，保险公司根据理赔材料和合同约定的报销范围进行报销（大多数都是医保范围，但市面上现在也有很多保自费药的医疗险）。

保费豁免险：投保人或者被保人，根据豁免条款里面保险责任例如：轻症，重疾，全残，身故等而豁免相应保险剩余未缴纳的保费（就是免交剩余保费了），但保险权益不变。

这几类是我们最常见的、也是最实用的，大家买的也最多。其他的，像养老险，理财险，教育金，分红险，万能险等等就不一一列举了。

二、 是否有社保或者相关福利

在买保险之前，先看自己有没有医保或者其他可以报销的渠道，如果你还没有医保，一定要去办理医保！虽然医保的报销限制很多，但是性价比很高！所以没有医保的赶紧办理！

商业保险，主要是为了补充社保无法保险的那部分，避免将来如果出现意外不幸或者重大疾病，不用拖垮整个家庭，走上卖车卖房子治病的悲惨境地，

买商业保险主要是为了补充社保不能报销的部分，避免可能出现将来卖车卖房的窘境。通俗点来讲，社保就是国家给我们投保的人喝稀饭，人人有份，但是不会太多，保证大家饿不死；如果要吃干饭，吃肉，就需要买商业险做补充了。

三、 投保年龄、身体健康状况

健康险对于投保者的年龄有一定的限制和要求。通常情况下，年龄越小，保费越低。反之，年龄越高，保费越高，而且，如果你的年龄到了一定程度，很多险种是不能买的，只能考虑别的险种。

所以对于年龄50周岁以上的消费者，买保险应该宜早不宜晚，在年龄的关口，抓紧时间赶上保险的末班车！

身体健康也是投保的重要条件，如果身体状况不佳，就面临被拒保，所以大家最好趁着年轻，身体健康，保费还低赶紧买保险吧！

四、 职业类别

一般情况下，保险公司会将职业分为1-6类，级别越高，意味着风险越大。1-3类为低危职业，4类为中等风险职业，5-6类为高危职业。

1 类：办公室人群，如办公室职员、公务员、程序员、教师、文字编辑等；

2 类：外勤或轻微体力劳动者，如推销员、列车乘务员、清洁工人、农夫等；

3 类：涉及部分机械操作，如司机、巡逻警察、相关维修人员、化工操作员等；

4 类：有一定危险性，如交警、制造工、电梯维修、木匠等；

5 类：危险性较高的工作，如高空作业、刑警、电工、采矿工、海上作业工人等；

6 类：高危职业，如消防员、水手、前线军人、直升机飞行员等。

高危职业人群比低危的职业人群更需要保险的保障，但是保险公司是以经营风险的盈利性的商业公司，高危职业风险高，理赔高，在投保规则上都会对高危职业有所限制，从而降低它的风险。还有一些拒保职业，由于风险过高，保险公司拒保，无法购买。

如果你对工作属于高危职业，但是投保的时候却选择了较低的职业类别，这样做看似省了一部分保费，但是万一出险，很可能面临拒赔的结果。

五、 家庭结构和经济基础

给家人投保遵循一个原则：先大人，后小孩。家庭经济支柱的保障一定要足，父母本身就是孩子的保护伞；给父母先上保险，就相当于给孩子上了双重保障。而且给孩子买保险应该以保障险为主，教育险为辅。

年保费支出应为家庭年收入的10%～15%，这样既不影响正常的家庭开支，还能对家庭风险进行分担。

六、保险时间效应

通常情况下，大家买保险的保额都是参考年收入的十倍作为标准。然而随着人们生活成本和医疗成本的不断提高，保额的保障可能出现跟不上的情况，所以一般10年左右，多保鱼小编建议可以根据自己当前的生活水平和经济情况给保险做一个升级或者加保，来保障自己下一阶段的生活。

结语

我们买保险，是为了抵御未知的风险，如果仅凭自己的喜好，盲目听信销售乱买，那样不仅钱花了，也没有保障，就会得不偿失！

其实买保险，本质上是买一份合同，所以保险合同里面的条款显得尤为重要！能不能理赔？可以赔多少？和保险公司、保险渠道都没有关系，如果买保险，不看条款，不看类型，只是盲目的听信销售人员，而自己不去做一点点了解，就会导致买错保险的情况。

如果不小心买错了保险，很可能每年无辜上交高额的保费，而最后又没有获得理赔！想再买一份保险又买不了。所以买保险一定要买适合自己的，多保鱼小编建议大家，再买保险之前，一定要学一些保险的基础知识，多问多看多对比，实在不行，就咨询专业人士，避免自己不小心买错！想要了解更多保险知识也可以关注多保鱼！

（责任编辑：多保鱼杨小芬）