买保险前你必须知道的5大投保原则！

很多人想买保险，但对怎么买才更科学，可能毫无头绪。

一是大家缺乏足够的保险认知，容易盲从；

二是保险产品实在是太多了，不知道从何买起。

如果你也有这样的困扰，不知道怎样选到自己真正需要的产品，那么这5大投保原则，你一定要知道。

先家长，后孩子

简单来说，就是先把大人的保险买够了，有多余的预算再给小孩配置。

相当一部分人，是在有了孩子以后，才萌生买保险的念头，所以都会优先给孩子买保险，这就是大家最容易踩的误区了。

为什么这么说？很简单，大人有赚钱的能力，小孩没有。

如果小孩生病了，大人还能持续赚钱给孩子治病。如果大人生病了，没法继续赚钱，也就断了经济来源，小孩基本是没有能力帮忙的。

换句话说，谁对家里经济贡献最大，谁就应该优先配置保险。

不过，“先家长，后小孩”这个原则，大家也不要太死板。

如果自己是家庭经济支柱，但是因为身体有点小毛病，迟迟买不到合适的保险，预算够的前提下，先给小孩把保险配置上，是没问题的。

先保额，后保费

保额：出险能拿到的钱

保费：买保险花费的钱

我们这里主要讨论的，是给付型保险，比方说重疾险，买多少保额，得了大病就能赔多少。

所以保额买多少是非常重要的，关系到能赔多少钱。

保额买多少

风险来临时，保险可以用来弥补家庭承受的损失。

那么在评估家庭潜在风险缺口后，就能确定保额买多少才够了。

保额买得不够

保险作为风险保障，保额买得太低，就达不到保障的效果。

举个栗子，因为想省保费，所以就把保额买得非常低，比方说10万。万一得了大病，面对平均30万的治疗费用，10万是不足以覆盖这次疾病风险的。

所以，我们要根据科学的风险评估，以及需求分析，结合自身经济水平，合理地确定保额，理性地购买。《定保额的具体操作方法》

先规划，后实施
每一个人，每一个家庭，面临的风险，以及自身财务状况都不一样，所以买保险，也要个性化规划。

不好好规划，盲目买保险，就很容易买错。

那么，该如何制定科学的投保规划呢？

分析家庭风险需求

哪些家庭成员要优先配置保险？如家庭经济支柱、健康隐患大的（如工作需要经常熬夜）等等。

家庭可能遇到哪些风险？即大病、意外、身故等风险，发生概率较高，对家庭打击大的风险，需要优先解决。

不同类型风险用什么保险解决？不同险种的用处是不一样的，搞清楚之后，才能选到适合自己的保险。

预算不够怎么办

确定好投保规划后，可能有人会发现，自己的预算不够。

那么对于发生概率较高、对家庭打击大的风险，我们可以选择缩短保障期限，或者适当降低保额。

举个栗子，一份50万保额的重疾险，保终身可能要5000元。

觉得太贵的话，可以降低保额，选择30万元保终身；或者缩短保障期限，选择50万元保至70岁。

这也是多保鱼十分推荐的投保策略。

先保人，后保钱

投保时，要以保障型保险为优先选择。

保障型保险配置完善后，如果还有预算，再考虑其他能保钱的保险。

4.1 什么是保障型保险

保障型保险是保人的，能真正帮助大家抵御家庭面临的风险，它具有以下特征：

高杠杆

保费低，保障高。

一旦风险发生，几百到几千元的保费，就能获得几十甚至上百万的赔偿。

无投资收益

通常为消费型产品，若风险未发生，不会给投保人带来收益。

4.2 为什么要先保人

带投资收益的保险产品，通常是保钱的，或者连人带钱一起保。

他的特点就是保费高，保障低。

举个极端的栗子，万一得了大病，交1万赔50万（保障型），和交50万赔51万，你会选哪一个呢？

人是财富的创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。

因此，人的保障比财富的保障更加重要。

先产品，后公司

买保险，产品好不好更重要，保险公司倒是其次。

保险公司无论大小，都要接受国家严格的监管，监管标准全部一致。

根据现行的法律法规，保险合同生效后，只要符合理赔条件，没有一家保险公司敢不赔。

即使保险公司倒闭了，也一定会有其他保险公司接手，继续履行合同责任。

所以，只要产品好，从保障到价格都适合自己，那么就可以放心选择。

多保鱼叨叨：

最后，买保险千万不能盲目、盲从。

遵循以上5大投保原则，相信大家一定能选到适合自己的保险，买到自己真正想要的产品。