多花钱买多次赔付重疾险值得吗？

今天多保鱼和大家讲讲多次赔付重疾险。

人生一次大病就挺折腾的了，还能生好几次大病吗？现在市面上动辄能赔5、6次的重疾险，不禁让人思考：重疾险的多次赔付，到底有没有必要？

多次赔付有没有必要

多次赔付重疾险，赔了一次还能赔，直到次数用完为止。听起来还不错，但是相对地，TA比单次赔付重疾险要贵上不少。
那要不要多花这笔钱呢？听多保鱼来慢慢跟你讲。

1.1 多次赔付的优势

单次赔付重疾险，赔了一次之后，合同就结束了，保障也就没有了。

更棘手的是，再想买保险就难了。因为没有保险公司会冒这么大的风险，去接受一个得过重大疾病的人。

多次赔付重疾险的优势在于，赔了一次之后，合同依然有效，保障继续，能避免人一旦患上重疾，理赔后就失去疾病保障的风险。

1.2 多次赔付的概率大吗

重大疾病发率越来越高

现在疾病逐渐年轻化，心脏病、癌症等“中老年病”，越来越多地在年轻人中出现。

不过幸好，随着现代医学越来越先进，重大疾病的治愈率也越来越高。

比如说癌症，我们来看下权威医学杂志《柳叶刀》发布的相关数据。

一般情况下，经过癌症治疗5年后，90%的患者都不会再复发了。

由图可知，大部分癌症的5年生存率越来越高，常见的乳腺癌甚至达到83.2%。

得过重疾的人再次患病风险更大

大病能治好，不过人身体机能下降，再次患病风险更大。

比方说冠心病，在成功实施冠状动脉搭桥术后，患者得脑中风的概率也变大了。

在先进的医疗水平下，有足够的钱，才能够保障我们在疾病面前，有更多生存的机会。

1.3 哪些人群更适合买多次赔付

小孩子

小孩子的人生之路很长，从长大成人，到逐渐衰老，漫长的七、八十年，多次罹患大病的概率更高。

另外，小孩子买重疾险，价格也不会太高。

具体如下：

我们可以看到：

定期重疾险，多次赔付的产品比单次贵120元；

终身重疾险，多次赔付的产品比单次贵235元。

多次赔付只贵了几百块，跟成年人动辄上万的保费相比，并不多。

多次赔付的重疾险，不仅不贵，还能给孩子的未来提供更多的保障。

女性

由于环境和生理原因，甲状腺癌和乳腺癌在女性群体中高发。

根据某公司的理赔数据显示，甲状腺癌占女性重疾理赔的26%，乳腺癌占20%，显然，这两种癌症的理赔率很高。

另外，甲状腺癌如果发现的早，治愈率几乎达到100%，乳腺癌治愈率高达83.2%。

所以对于女性群体来说，多次赔付的重疾险更合适。

预算充足的人

如果有足够的预算，那么多次赔付的重疾险会更好，因为TA的保障更充足、更全面。

多次赔付选购小Tips

多次赔付的重疾险，产品不仅多，条款还很复杂，多保鱼给大家提几点选购小Tips。

2.1 疾病分组

多次赔付的重疾险分为两种，一种分组赔付，一种不分组赔付。

分组的重疾险，一组中的某疾病赔过了，该组下的疾病都不能再赔了，其他组还可以赔。

也就是同组疾病只能赔一次。

举个栗子，某重疾险将重大疾病分为6组，总共可以赔6次。具体如下图：

图中标红部分，是银保监规定的6大高发重疾，这6种占据重疾理赔的80%左右。

我们可以看到，这款重疾险把癌症拎出来，单独分为一个组，这种是比较靠谱的，因为癌症占据重疾理赔的60%以上。

换句话说，癌症不单独分组的产品，大家尽量避开。

除了癌症以外，剩余5种高发疾病分组也相当分散，属于非常良心的产品了。

2.2 间隔期

重疾险的多次赔付，不是说赔完马上就能再赔，TA存在间隔期，间隔期过后，才能进行下一次理赔。

不同产品间隔期不同，有的特别长，长达好几年，有的会短一些，只有180天.

间隔期越短，对咱越有利，如果保障差不多，挑间隔期短的多次赔付重疾险。

多保鱼叨叨

该买多次赔付别手软

小孩子、女性，以及预算充足的人，多保鱼建议配置多次赔付重疾险，把保障做够、做全面。

买够保额才是正道

多次赔付的重疾险，一般比单次赔付的要贵，大家根据自身经济情况来选择。

如果超出预算太多了，多保鱼还是建议大家，专注于买够保额，不要为了追求多次赔付，降低保额。

疾病分组要多，间隔期要短

多次赔付的重疾险，不在于赔的次数越多越好，而在于高发重疾分组越分散越好，这样将来获得理赔的几率更大。
再来，重疾险的间隔期越短，对我们越有利，尽量选择间隔期更短的产品~