怎么给父母买保险？最全投保指南送上！

作为80后90后的我们，怎么给父母配置保险，不仅考验着我们的孝心，更考验我们对保险的认知程度。父母年纪大了，保险并不好买。今天小编就来聊聊如何给上了年纪的父母配置保险，如果你正好需要，可以一起来看看。

给父母买保险的难处

父母上了年纪，体质变弱，生病的概率提高，发生摔伤、骨折的风险也在变大。这意味着保险公司的出险概率变高，上了年纪的老年人变成保险最“嫌弃”的群体，因为谁都不想做赔钱的买卖。

给父母买保险难表现在这样几个方面：

1、保险产品少

保险公司既然要赚钱，自然也不愿意多开发老年人的保险产品，所以想给父母买保险可以投保的产品不多。

2、购买年龄受限

像重疾险、百万医疗险，一般过了60周岁就很难买到了，对投保年龄有一定的限制。

3、健康告知

父母上了年纪，可能身体多少有点毛病，对于保险公司来说，很难达到投保要求，就无法承保。

4、保费高

年龄越大，保费越高。给上了年纪的父母买保险，还容易出现保费倒挂的情况，交的总保费大于保额，得不偿失。

父母是否还来的及买保险？

保险的意义在于用较少的保费撬动较多的保额，给父母保险，除了考虑要不要买，还得考虑能不能买。父母保险是否还来得及买，需要考虑父母的健康情况和年龄情况。

因为年龄和健康是买保险的两大门槛。通常年龄在55周岁以上就很难投保重疾险了，而且投保意义不大，年龄在60以上就很难买百万医疗险了，年龄在80岁以上就很难买意外险了。所以想给父母买保险的，也要尽早购买，可能犹豫个几年，父母年龄大了，就更加不能投保了。推荐阅读：父母适合买防癌险吗 购买时需要注意什么？

该给父母买什么保险？

父母年纪大了，投保限制多，还能给父母买什么保险呢？以下是参考的配置思路：

55岁以下可考虑重疾险/防癌险+百万医疗险+意外险；

55-60岁可考虑防癌险+百万医疗险+意外险；

60岁以上推荐防癌医疗险+意外险；

重疾险

55岁及以下，身体比较健康可考虑重疾险，无法通过重疾险的健康告知再考虑防癌险等其他产品。

但是年纪大了购买重疾险，保险的杠杆作用不高，很容易出现保费倒挂的情况。比如交8万保10万，或者交的总保费比保额还高，使保障失去了意义。如果想给上了年纪的父母购买重疾险，就要慎重思考了再买。

防癌险

如果父母的年纪在55周岁到60之间，觉得购买重疾险不划算，就可以为父母选择防癌险。

防癌险和重疾险的关系，就好比苹果和水果的关系。相对重疾险来说，防癌险的保障范围更小，健康告知更宽松，保费也更加便宜。

防癌险不像重疾险一样可以保障各种重大疾病，而是只和其名字一样，只保障癌症。只要和癌症（恶性肿瘤）有关，通通都能保。比如肺癌、胃癌、乳腺癌等等。防癌险的健康告知相对重疾险来说更加宽松，比如有的父母有高血压、糖尿病或者心脏病，这些情况如果想投保重疾险是不可能的，但是防癌症却可以投保。由于防癌险只保障癌症，保障病种比较单纯，所以同样的保障期限防癌险的保费比重疾险的保费便宜很多。

癌症的高发、治疗癌症需要高昂的费用，给父母配置一份防癌险是一个不错的选择。如果预算有限，给父母配置一个定期保障10年或者20年的防癌险，保费也不会很贵。

百万医疗险

对于60岁以下的父母，如果身体条件好的，可以通过健康告知的，可以考虑给父母配置百万医疗险。虽然这个年纪购买百万医疗险保费会比较贵，但是由于百万医疗险的保障范围广，保额高，如果真的生病住院超过免赔额的部分，只要在合理必要的范围内能报销，而这个年龄段能够搭上百万医疗险的末班车，应该抓住机会，给父母选择一些续保条件好的保险产品。

防癌医疗险

如果父母的年龄在60岁以上，此时购买百万医疗险和防癌险的价格都比较贵，性价比不高。那么我们可以退而求其次给父母买相对来说便宜一些的、健康告知宽松些的防癌医疗险。

很多人会问，防癌医疗险不就是防癌险吗？防癌医疗险和防癌险还是有区别的。防癌险是给付型的，罹患癌症确诊了直接赔付保险金，防癌医疗险则是报销型的，罹患癌症了，报销癌症治疗产生的各项费用。由于年龄增大，罹患癌症的概率提高，如果无法购买其他保险，那么给父母配置一个防癌医疗险也是有意义的，至少让父母有一份保障。

意外险

父母年轻在85岁以下的基本都能购买意外险，而且性价比比较高。对于老人来说，发生跌倒、摔伤和骨折的概率是比较高的。给父母选择意外险，应该更加关注意外险中的意外医疗部分。比如意外医疗的保额、意外医疗的报销范围和报销比例，有没有住院津贴等等。

父母年龄在65岁以下的，可以选择一些综合型的意外险，父母年龄65岁以上的，可以考虑购买老年人意外险，而年龄在80岁以上的，虽然也能买到，但是可以选择的意外险产品会比较少。

结语

小时候父母照顾我们，我们长大了，父母变成需要我们照顾的“孩子”。给父母买保险，是希望可以更好的守护好他们，如果还能买保险，就尽量给父母配置，如果实在无法买，也不必太过纠结。现在国家的医保也能保障到一些。希望这篇文章对你有所帮助。

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