抑郁自杀能否获得保险理赔？得了抑郁症还可以买保险吗？

说到抑郁症，大家应该不会陌生，我国每年都会有很多人因为抑郁而自杀，看到这里有人想要问了，抑郁自杀的话保险能赔吗？得了抑郁症还能不能买保险？接下来小编通过一个案例来给大家说说这个话题。

一 、案例详情

2018年6月份的时候，张先生给自己的妻子孙女士投保了带有身故责任的重疾险，保险条款中规定：被保险人在合同生效之日起两年内自杀的，保险公司不负赔偿责任。

几个月后的某一天，张先生忽然发现妻子有自杀倾向，于是张先生将妻子带去医院检查才发现，孙女士产后患上了严重的抑郁症和焦虑症。

第二年9月份的时候，附近的村民发现河边有具尸体，走进一看发现是孙女士还有怀里抱着的孩子经过法医鉴定，是抑郁症自杀。

张先生知道这件事情以后，整天偷偷流泪，处理好了妻子和孩子的后事之后，他想起来好像之前为妻子买过一份重疾险，找到了保单之后开始想保险公司申请理赔，然而，保险公司认为孙女士的自杀属于免责范围，不能给予理赔。因此，张先生将保险公司告上法庭，要求法院做出裁决。

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法院认为，根据保险法中相关规定：被保险人如果是自杀，保险公司不承担理赔责任，但是被保险人自杀时属于无民事行为的可以理赔。无民事行为能力的人包括不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人(精神病患者)，孙女士的状况已经是重度抑郁患者，属于精神疾病的范畴了。

孙女士的自杀不能算是主观行为，不是故意想要骗取保险金的，它的自杀时因为抑郁症引起的，自杀时属于无民事行为能力的人，所以这个情况下2年内自杀不承担保险金的条款不适用，也就是说是可以得到理赔金额的。最终法院法院要求保险公司赔偿张先生30万元的理赔金。

二、 案例分析

抑郁症可以说是一种比较常见的精神疾病，轻微一点的只要积极治疗就能痊愈，如果情况严重的话，对这个世界产生厌恶，就有可能会自杀。从这个案例中来看，保险条款有规定，被保险人自杀的话，不承担理赔责任，如果是无民事行为的人自杀，就要承担责任，所以张先生最后拿到了理赔款。

抑郁自杀能否获得保险理赔？

1、意外险

意外险产品也涉及“身故”概念，意外事故是指被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事件。自杀不在意外险的保障范围内，因此不能得到理赔。

2、寿险

据悉，由于“自杀”前买保险可能带来骗保，按照保险公司有关规定，长期保险合同保障两年以上，自杀可以理赔。而对于因抑郁症引发的自杀，通常不受保单须购买两年的理赔限制。

目前国内还没有专门保障自杀的保险，但是有部分保险对于自杀是可以理赔的，比如说终身寿险就可以理赔，因为条款中有规定对于自杀不能给予赔付，如果是无民事行为的自杀就可以得到赔付。比如说不满8周岁的儿童或者是不知道自己行为的成年人。案例中的孙女士就属于无民事行为的人，因此保险公司要给予理赔。

终身寿险具有身故有的保险公司包括全残保障的，就是说客户若因为意外、疾病导致身故，保险公司进行赔偿。通常规定一年内若因为疾病身故，赔付基本保额的 10%（赔付金额比例视保险合同有所不同），并无息返还所缴保费；因意外身故或一年以后因疾病身故，赔付基本保额。

而保险合同对于自杀的定义，仅在保险合同的免责条款中是“被保险人在合同生效日起两年内或最后复效日起两年内（以较迟者为准）自杀”免责。这也意味着，自杀获赔偿一般要求是从保单生效两年后或最后复效的两年后。若此期间，保单因为种种原因停效，如没有及时往账户存钱，则在停效期内若发生保单责任是不能理赔的。

得了抑郁症还可以买保险吗？

抑郁症患者想要买保险局限性还是很大。许多健康保险政策不包括抑郁症患者。虽然抑郁症很有可能被拒绝，但一些公司已经表示他们可以接受保险，但可供选择的产品更少。

对于在急性期或者末次发作距今一年之内的抑郁症患者，一般会作延期处理。其他情况需要结合风险因素进行综合考虑，如发作频率、上次发作后的时间或停止治疗后的时间、是否试图自杀、酒精或药物滥用等。很多情况下可以通过加费承保。 抑郁症已经康复的患者，想要投保的话，需要提供完整的资料，根据保险公司反馈的情况决定能不能投保。

在投保过程中，必须如实告知，并向保险公司提供医疗机构出具的患者病情声明。保险公司的承保部门将根据被保险人的情况决定是否承保，是提高保险费率，还是采取特殊承保，即载明因抑郁症所引起的人身伤亡属除外责任。

得了抑郁症不可怕，配合早点治愈是重点。也不用担心得过抑郁症买不了保险，抑郁症治愈后，在需要买保险的时候只需配合保险公司，出具相应的证明，也是可以买保险的。但是购买的时候要注意一点，那就是一定要如实告知，预防未来可能会出现理赔纠纷的问题。

写在最后

如果不幸得了抑郁症，一定要积极治疗，越早治疗，治愈的可能性越大。生命诚可贵，健康的活着已是足够幸运，我们要爱惜自己的身体，不要用自杀的方式来结束自己的生命，留给家人无限的悲痛。

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