男子带病投保竟然获赔60万， 带病投保真的能获得保险理赔？

​最近小编看到了这样一个案例，一名男子在投保时刻意隐瞒了自己患有脂肪肝和糖尿病的真实情况，后来得了肝硬化抢救无效身亡，在理赔的过程中保险公司查出了男子属于带病投保，给出了拒赔通知，谁知闹到法院那里，法院竟然要求保险公司赔偿60万，这到底是怎么一回事？带病投保也可以获得理赔？今天小编就通过一个案例给解决大家心中的疑问。

一、 案例详情

2018年1月30日，曹先生去银行存钱的时候，在保险销售人员的忽悠下，通过手机在某app上购买了一份带有疾病身故和全残保障的保险，总保额有60万。

2019年2月14日，曹先生因肝硬化抢救无效死亡。2月23日，保险公司收到曹先生家人的索赔申请。

然而，保险公司调查的时候发现，曹先生被诊断患有脂肪肝和糖尿病，并因这些疾病共住院5次。3月29日，保险公司认定曹先生在投保的时候故意隐瞒病情，属于带病投保，拒绝赔付。双方经过多次协商保险公司仍坚持拒赔，于是闹上了法庭。

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二、法院判决

法院经过核实后认为，曹先生在投保的时候确实隐瞒了自己的既往病史，属于带病投保，在投保的时候，手机页面会弹出提示：您是肝硬化、糖尿病等疾病的患者吗？如果申请人点击“是”，会弹出一个不能购买此保险的提示，也不能进行接下来的操作。曹先生明知道自己肝硬化、糖尿病的情况下，点击了“否”，并进行了下一步操作，成功购买了保险，这就是属于故意隐瞒了病情，未履行如实告知义务。

根据《保险法》规定，如果投保人未能如实告知其健康状况，保险人可以终止合同并拒绝理赔。但是，保险人必须在知道与被保险人发生疾病保险后30天内终止合同，否则将承担赔偿责任。

在本案中，曹先生于2018年2月14日死于肝硬化。他的家人于2月23日向保险公司提交了理赔申请。从此时开始，保险公司已经患有曹先生存在带病投保行为，必须在30天内核实，并及时与被保险人解除合同。

然而，保险公司直到3月29日才正式向家属发放《理赔决定书》，这已经超过了30天的期限，而且也没有提出解除合同的要求。因此，法院最终裁定，保险公司应向先生家属赔付60万的理赔金。

三、案例分析

在购买保险时会有一个健康告知环节，这个环节将关系到被保险人是否能够成功投保。此外，对于隐瞒健康状况并成功购买保险的人，保险公司发现之后除了不承担赔偿责任外，还会终止保险合同。本次案例中曹先生本来属于带病投保，已经被保险公司拒赔了，最后又顺利拿到了理赔款是因为保险公司未及时在30天内和投保人一方解除合同导致的。

看到这里肯定有人想问，案例中的曹先生带病投保都能获得理赔，那是不是意味着，身体有病的人购买保险都能获得理赔？

四、带病投保真的能获得保险理赔？

投保的时候，大多数保险产品都会有一个健康告知页面，保险公司将以此为依据，判断是否接受被保险人投保，或者根据被保险人的健康情况来缴纳保费，有可能是加费承保，有可能是除外承保。投保人不能故意隐瞒自己的疾病和既往病史，否则就有带病投保的嫌疑，这是一种欺诈、骗保行为。即使刚开始可以正常投保，一旦保险公司发现被保险人带病投保，会直接终止合同，情节比较严重的话，有可能会承担法律责任。

带病投保肯定是不能获得理赔的，案例中曹先生之所以能获得理赔，是因为保险公司犯了一个小错误，才让被保险人拿到了理赔款，按照正常情况来看的话，带病投保法院也会站在保险公司这边。

五、身体有病的人还能买保险吗？

身体有病的话，还是可以投保的，投保前必须如实告知自己目前的身体健康状态，千万不要存侥幸心理，故意隐瞒已有疾病。不要嫌投保环节很麻烦，要知道，如果被保险人没有履行如实告知的义务，保险公司有理由拒绝赔偿。投保时，只要如实告知了自己的身体健康情况，就相当于掌握了主动权，一旦保险公司承保，出险后就要按照合同要求给予赔偿，如果投保时没有如实告知，保险公司会认为你有带病投保的嫌疑，不但得不到理赔金，还有可能失去保险的保障，这是非常不划算的。

身体有病投保的话，在一定程度上会增加保险公司的承保风险，所以保险公司也会审慎考量，一般会根据你自身的情况，做出以下五种处理：正常承保、加费承保、除外承保、延期承保、拒绝承保，有些朋友看见加费、除外和延期就产生了放弃投保的念头，觉得自己凭什么要比别人多花钱，或是凭什么花了一样的钱，却比别人少了几种疾病的保障。

小编倒是觉得，这种情况实属不易，只要不拒保，能买到保险就很不错了，大家可以根据自己的身体健康情况，找到适合自己的保险产品。总的来说，只要我们严格按照核保流程进行核保，有些不是很严重的疾病，就有很大的几率能够成功投保。

写在最后

最后小编想要提醒一下大家，与其等到你的身体出了毛病再想尽一切办法去买保险，不如趁身体健康的时候尽早购买，选择多一些，保费也便宜一些，还能早点享受到保障。

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