买保险为什么要如实告知？买保险前是否需要去体检？

买的保险不理赔？80%是健康告知出了问题。很多人在投保时不注意健康告知，胡乱回答或者隐瞒告知，导致需要理赔的时候傻眼了：保险公司拒赔了。今天小编分享一个案例：一女士投保健康保险，因健康告知只如实告知了一半，导致保险直接拒赔！一起来看看！

真实案例

2017年，湖北武汉的顾女士在当地的保险公司为自己投保了一份30万的重疾险。在投保前的健康告知环节中，保险公司根据列表询问了顾女士健康告知中的各种问题。当保险公司询问顾女士“目前或过去一年内是否去医院进行过门诊的检查、服药、手术或其他治疗？”和“您过去三年内是否曾有医学检查（包括健康体检）结果异常？”时，顾女士回答了否。当保险公司询问“您过去五年内是否曾住院检查或治疗（包括入住疗养院、康复医院等医疗机构）？”郭女士勾选了“是”。

怎么回事呢？原来在2016年，顾女士曾因在医院体检被检查出甲状腺双侧叶结节，双侧颈部淋巴结后去做了超声检查，被查出双侧叶甲状腺实质性病灶和双侧乳腺增生。2017年，顾女士因声带息肉住院接受治疗。之后的体检中，甲状腺超声显示顾女士有甲状腺结节，建议定期行甲状腺功能、甲状腺彩超检查，建议她进行动态观察。

看到这里，大家可能发现了：顾女士的健康体检明明有异常，而顾女士却在健康告知中回答了否，虽然健康告知中询问她是否在5年内住过院，她回答了是，但是只能说明顾女士的健康告知只说了一半实话。

虽然当时保险公司给顾女士下发了体检函，但是由于顾女士填了健康告知，所以保险公司下发的体检函内并没有甲状腺的检查，保险公司要求体检，并不会让人进行全面性的体检，而是针对投保人告知的情况以及可能并发的情况进行体检。保险公司根据顾女士提供的健康告知和体检报告，对顾女士做出了承保结论，顾女士的合同也从那时候开始生效。

2018年年底，顾女士因妇科疾病去医院就诊，顺便复查了甲状腺，被确诊为甲状腺恶性肿瘤，当天进行了双侧甲状腺切除手术。顾女士出院后向保险公司申请了理赔，没想到保险公司以顾女士未履行健康告知为由单方面解除了合同，并不承担保险责任，不予退还保费。

顾女士将保险公司告上法庭，经过法院的审理，法院认为顾女士在投保前知道自己有甲状腺的疾病，但是在健康告知时并没有将如实告知。故法院判决保险公司解除合同和拒赔30万保险金合理。顾女士之后上诉二审法院，顾女士败诉。

案例分析

顾女士之所以会败诉，无法获得保险理赔，是因为顾女在投保前做了体检，然而并没有将体检异常告知给保险公司。虽然有一部分照实回答，但是却隐瞒了一部分内容，属于未如实告知。故保险公司不理赔是合理的做法。推荐阅读：投保人的健康告知有哪几种 为什么要如实告知？

买保险为什么要如实告知？

不实告知不仅可能会无法理赔，影响原承保结论的保险公司还有权解除合同。大数据时代，一家保险公司的拒赔或拒保记录可能也会影响其他保险公司正常承保。

买保险的初衷是为了一份保障，切勿抱着侥幸心理隐瞒病情，等到出险后无法理赔才追悔莫及。没有如实告知，就触犯了《保险法》，同时自合同成立两年内，保险公司在知道有解除事由的三十日内，有权解除合同。虽然有个“两年不可抗辩条款”，但是这个属于保护消费者的内容，而不是消费者可以利用这个隐瞒告知的内容钻空子然后向保险公司索要理赔，这样做肯定是要承担法律责任的。

《保险法》规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保不退还保险费。

投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

买保险前是否需要去体检？

很多人认为，买保险前应该先去做个体检，这样在进行健康告知的时候不会出错。买保险前需要进行体检吗？其实，买保险前最好不要体检。只要投保前没有什么大病史，在保险公司那里就会默认投保人是健康的。即使没有体检，保险公司也不会以没有事先体检这个理由拒赔。

另外，目前健康保险的核保采用的是有限告知，只要对自己知道的内容，对健康告知里面提及到的内容进行回答就可以了。相反，如果进行了体检，万一查出了指标异常，就会影响到承保结果，反而增加了风险。

结语

很多人担心买了保险不能理赔，要想保险顺利获得理赔，投保时一定要做好健康告知，以免理赔之路受阻。好了，今天的案例文章就分享到这里，希望对你有所启发。

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