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车险应该怎么买？这篇文章告诉你！
很多人在买车险时通常保险人员说啥就买啥，自己对于车险却一无所知。今天小编就来聊聊老司机是怎么买保险的，新手司机们赶紧一起来看看。
车险的两大分类
车险目前的发展已经非常成熟完善，基本形成了标准化的产品，各家的报价目前也都可以实现系统选择报价。总结起来，车险按照性质划分有交强险、商业险，其中商业险分为基本险和附加险。
交强险
全称为机动车交通事故责任强制保险，这是国家规定必须强制购买的，费率全国统一，只有购买了交强险的汽车才能上路。交强险保费为家用6座及以下950元/年，家用6座以上1100元/年。如未按规定购买交强险，交通管理部门有权扣留机动车，并处以应缴纳的保险费的两倍罚款。
需要知道的是，交强险保额为12.2万元。但是，其中2000元物损赔偿，8000元为人伤赔偿，剩下的11.2万元才为死亡赔偿，因此只买交强险上路是远远不够的。因为现在撞死个人起步至少30万，你11.2万根本不够。更不要提那8千的人身伤害和2千的物品赔偿额度了。这也决定了，车险必须再购买其他商业险种来分担风险，提高保障。
商业险
商业险作为车险的重要补充，对于分散车主的风险极为重要。商业险中有四大基本险，这四大基本型都适用于哪些情况呢？一起来看看。
1、车辆损失险
顾名思义，车辆的损失赔偿，不论是自然灾害，还是车辆事故，不论是小刮小蹭，还是严重损毁，都在它的保障范围之内。可以说，车损险是用途最广泛的险种。
车辆损失险最主要的是足额投保。这里的足额，是指保险公司根据你的购车价，然后扣出折旧费，剩余的价值为可以投保的最大限额。车损险的保费=折旧后的车辆价值×1.2％因此，不建议超额投保，超额的部分纯属浪费钱，没啥用途。推荐阅读：车险的种类有哪些 哪些行为不理赔？
2、第三者责任险
第三者责任险属于强制性保险，当车子需要年审的时候需要提供。当驾驶员使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡时保险公司可进行赔付。当被保险车辆对第三者造成伤害时，首先用交强险进行赔偿；当交强险不够赔付时，用三者险来补充。
第三者责任险可选保额有5万、10万、20万、50万、100万等，每档的费用不等，大概需要1000元左右。一般建议购买50万或100万的，多花几百块钱投保在发生意外时就可以节省几十万赔偿费，花钱图个心安。
3、盗抢险
盗抢险保障的是车辆的盗窃和抢劫，有了盗抢险，保险公司可以在车辆发生盗窃和抢夺的时候，赔偿相应的损失。但是记得盗抢险的理赔是要经过县级以上的公安刑侦部门立案核实的，而且需要满了60天以上才行。
如果车辆是在停车场内被盗的，保险公司是不用理赔的，赔偿的责任是停车场。所以车辆被盗失后，必须报警，并拿到公安局出具的丢失证明，同时间隔时间周期为60天。
当然，如果是在停车场被盗，保险公司是不负责赔偿的，所有责任必须由收费的停车场负责。如果是不收费的停车场，那么协商不成的话，估计就得打官司了，具体能不能赔付，能赔付多少都没有定论。全车盗抢险保费＝车辆折旧价格×1.0％盗抢险的争议比较大，很多人都认为盗抢险很鸡肋。理由很简单：该项费用不低，但是自己的车是旧车了，不想浪费钱，何况车辆被盗的概率还是比较低的。
这种观点不能说错误，但从风险控制的角度来讲，肯定是不妥的。因为这个险种与其他不同的是，一旦出险就意味着车辆灭失，一旦发生就啥都没有了。按照车辆的折旧计算，车辆还剩5万就损失了5万，车辆值10万就损失了10万。这个险种的杠杆相当于是1：100的赔付倍数，这个比值还是相当可以的。
因此，是否需要购买，很大概率取决于你的风险厌恶程度，同时如果你经常停放的地方都是没有监控的三不管地带或者路边，就必须好好斟酌一二。如果是经常进出正规停车场的话，不买，问题也不大。
4、车上人员责任险
这个分为两个部分，一是司机，二是乘客。车上人员责任险一般按照车上的座位数投保，用来赔偿由于交通意外造成的车辆上人人员造成的伤亡。如果已经购买了其他的人身保险，那么可以不用购置车上人员责任险。如果没有的话，可以多花几百块钱购买一份车上人员责任险。
这个险种费用不高，但是实用性很强，因为坐车的不一定是谁，你无法排除对方是否已经购买了意外险，因此，建议还是投保。
如果嫌常规配置项为1万元/座位的保额太过鸡肋，其实可以将车乘险直接换成驾乘险，以国寿的驾乘险为例，每个座位保额是22万，费用也仅仅需要365元，扣出车乘险的100元左右，多花200元左右，保障升级了20倍，考虑到大部分人的可能碰到的意外主要来自于驾车和乘车，实际上性价比还是非常高的。
结语
很多车主面对车险都有选择障碍，有的是必须买对，有的是选择了更好的，买保险不仅是买安心，也是一份实实在在的保障。关于车险怎么选择就聊到这里，觉得有用记得分享给更多需要的朋友。
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