回家路上意外被撞导致入院，保险公司也承认这是意外事故，为什么会拒赔？

去年年底，张某的父亲在回家的路上被一个骑三轮车的人撞倒在地上，三轮车主（陈某）见状，赶紧将他送到了医院，因为受伤不是很严重，很快便出院了。出院后，张某向保险公司申请意外医疗费用理赔，但被拒绝了。意外被撞导致入院，保险公司也承认这是意外事故，居然拒赔了！保险公司到底是不是在耍流氓？还是有什么内情呢？

经过了解，事情大概是这样子的，张某在和保险公司申请医疗费用理赔的时候，除了住院小结等系列医疗资料外，保险公司还要求张某提供父亲交通事故责任认定书。但是张某解释说，现在已经找不到那个骑三轮车的人了，难道没有事故责任认定书，保险公司就不给赔吗？

在调查中的过程中，保险公司发现医院出具的出院小结上面明确写了：被三轮车撞晕入院……事故原因已经很明确，有第三方责任。从这个角度来讲，保险公司要求提供事故责任认定书也是合理的，毕竟涉及了第三方（肇事者），第三方是否负全责，是否已经给伤者赔过钱，是否逃逸等等，都可能对保险公司的最终理赔结果造成影响。

但是，没有事故责任认定书，保险公司就不理赔吗？住院病历也清楚写到了事故发生经过，也能证明是意外事故。保险公司不赔真的合理吗？

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现实生活中的确存在第三方逃逸，或者发生非重大交通事故没有报案的情况。实际情况应该怎么做呢？

如果实在没有事故认定书，也没有从第三方那获得过赔偿，那提供医疗发票原件也可以申请理赔。这个案件坏就坏在医疗发票原件也提供不了，当时张某的父亲被撞晕了之后，因为休克不得不住院治疗，骑三轮车的人也跟着去了医院，当场也承诺了要赔钱给予治疗，但是肇事者（陈某）给张某的父亲也算是熟人，医疗费用单子出来之后，陈某觉得金额有些高，问是否可以少给一点，自己平时做点小生意，也赚不到什么钱, 6000元的费用自己出4000元，张某父亲最后同意了。陈某付了4k元之后，就把医疗发票原件和事故认定书带走了。

因为父亲的住院费用也不是很高，张某心想，自己之前给父亲买过一份意外险，如果申请理赔的话，意外险应该会给予报销的吧，这些费用应该能向保险公司申请理赔，也就不为难陈某了。但是在申请理赔的时候才发现，原来要医疗发票原件和事故认定书才可以。张某心想自己常常在外打工，不在父母身边，父亲住院都是亲戚轮流照顾，没想到一个小小的意外事故，理赔起来却这么麻烦。

那最后是怎么处理的呢？

经过沟通得知，陈某已经拿着发票原件和事故认定书去自己的保险公司申请了理赔。保险公司给出的反馈是，如果发票被陈某拿去向另外一家保险公司申请理赔的话，可以让陈某的保险公司提供下理赔分割单，张某父亲的保险公司对剩余没有获得赔偿的医疗费用进行补偿。

因为报销型医疗责任都是遵循补偿原则：如果医疗费已经完全（注意是完全！）得到了第三方的补偿，那么保险公司将不会再补偿；如果第三方补偿金额不足或者根本没有补偿，保险公司才会进行理赔。

最后，张某的父亲认为，自己就是一点点小问题，对生活也没什么太大的影响，况且理赔的手续确实很麻烦，自己也不想麻烦陈某，就放弃了理赔申请。所以，张某的父亲并没有从意外险上获得医疗费用补偿。

看到这里大家应该没想到吧，一个看似简单的意外住院医疗费理赔，还藏着这么多的知识点。接下来小编小编给大家说一下，如果现实生活中发生了由第三方造成的人伤和财伤的情况，应该怎么做？

1、向警察报案，获得责任认定书；

2、走正规流程向第三方索赔；

3、根据第三方补偿结果，再找自己的保险公司理赔；

如果只是财伤没有人伤，大家可以按财产损失私了解决。涉及人伤的话，理赔范围肯定要扩大到医疗费、误工费、护理费、交通费、住院伙食补助费、营养费、被抚养人生活费、财产损失等。如果理赔不顺还可以请求法律援助，通过律师维护自己的合法权益。

张某父母的这个案件，其实理赔很简单，只需要按照保险公司的要求提供一下资料就可以了，但是在刚开始的时候，张某的父亲并不知道陈某已经在自己的保险公司进行了申请理赔，因为双方事先没有协议，最后只能通过理赔分割单确定，从其他保险公司获得补偿的部分，所以才会让案件变得复杂。

写在最后：

相信看完今天这篇文章，大家也进一步了解了向保险公司申请理赔的技巧以及医疗险本身的理赔逻辑和原则，也打消不少对“保险公司理赔难”的误会。

最后小编再给大家提个醒：报销型产品的医疗费用理赔，遵循的是补偿原则，如果有第三者或者其他第三方已经全额赔付过了，那么我们就没必要向自己承保的保险公司继续申请理赔了。一旦意外事故涉及第三方的，警察出具的事故认定书必须要拿在自己手上，这对我们日后的理赔有很大的帮助。好啦，今天就先写到这里了，有任何问题欢迎留言咨询小编哟。