重疾险拒赔案例：65岁老人罹患重疾遭遇拒赔 只因还在等待期

买了保险，最担心的就是不能理赔。今天小编就来分享一个真实事件，一年花1万多的保费给老父亲买的保险，罹患癌症居然赔不了，怎么回事？让我们一起来看看。

真实案例

老武今年65岁了，平时身体还算健朗，退休后的他没事就种种花，或者和小区里的老头老太太们跳跳舞。几个月前，儿子从北京回来，要给他买保险，两个人去保险公司了解了一圈，最后定了意外险和重疾险。意外险这里不多说，年龄上至80岁都能买，由于老武的年龄摆在这里，重疾险最高也只能投保20万的额度，而且保费一年需要交纳12350元。

虽然保费高，但是儿子觉得再多的钱也不能和父亲的健康相比。原本希望父亲身体健康，安享晚年。而就在买了保险的第三个月，一天老武突然大汗淋漓，腹部剧痛，随后去医院治疗，被医院诊断出罹患癌症。

老武就这样被推进了重症监护室，一呆就是半个月，每天流水般的开销让这个原本不错的家庭也开始承担不起。为了给老武筹集医疗费，老武的儿子带着几个月前给父亲买的保险向保险公司提出了理赔，并提交了所有的理赔材料。

儿子原想着父亲是第一次被确诊为癌症，而且之前也没有做过任何检查，理赔应该如“探囊取物”，然而老武儿子无法接受的是，自己交的12350元的重疾险保费居然被拒赔了，保险公司向老武的儿子解释了这份保险拒赔的原因：因为这份保单还处于等待期，如果等待期内罹患重疾，保险公司是不承担理赔责任的。

老武的儿子不能接受这样的结果，在多次协商无果之后，老武的儿子遂将保险公司告上法庭，要求保险公司按照合同规定理赔20万的重疾险理赔金。由于这份保险还处于等待期，所以法院虽然对老武的遭遇表示同情，但是并没有同意这次的理赔。

案例分析

在很多人眼里，保险被拒赔肯定是保险公司不想赔或者变着法子不赔，总之都是保险公司自身的原因，和投保人以及被保险人没有关系。保险是否理赔不仅和保险公司有关，也和被保人有很大的关系。案例中的老武重疾险是罹患重疾的几个月前买的，并且还没有超过3个月。也就是还属于重疾险的等待期，等待期不理赔这一条在保险合同里是有明确说明的，所以只要被保险人在等待期出险，不管是什么原因，保险公司都有权拒赔。

老武的遭遇值得同情，但是保险公司是以盈利为目的的，不可能在没有达到合同理赔条件的情况下给予理赔，毕竟保险公司北非慈善机构，他们本身就承担着经营企业的风险。

为什么等待期不能赔？

老武之所以不能理赔，不因为别的，就是因为出险的日期还在等待期。等待期为什么不能赔呢？这是因为保险公司为了防止有人骗保或者带病投保，骗取保费所以专门设定的等待期。比如有的人明明已经生病了，却还去买保险，想蒙混过关，保险有等待期，就可以防止这种情况出现。

等待期属于保险设定的免责时间，这段时间即使罹患合同内约定的疾病，保险公司也是不承担任何责任的。

等待期内出险，保险公司通常会终止合同，视情况而定退不退你保费，有的会退还保费吗，有的则不会退还保费。

那么重疾险除了等待期内不理赔，还有哪些情况无法理赔呢？下面小编就给大家梳理下。

不在保险合同内的疾病不赔

很多人对重疾险存在误解，认为只要得了“大病”就能赔，而实际上，重疾险保什么不保什么，保险合同里已经非常明确的说明了。像重大疾病行业协会统一定义的25种高发疾病，是所有重疾险中都有的。其他的病种，各个保险公司都会根据自己的市场调研进行添加，不同的公司玩法不同。

很多人认为只要买大公司的保险就能更好地解决理赔问题，大公司的保险也更加有保障，也有的人喜欢找熟人买，找服务网点多的保险公司买，这样更加放心。从某种程度上来说，这种考虑是对的，毕竟重疾险保费贵，我们应该慎重决定。

那么选择了大公司、找熟人买重疾险的最后一定能理赔吗？还真不一定。像很多大公司的年报上，理赔率也不高，与其你去纠结买大公司还是买小公司的产品，还不如好好研究保险条款，因为保险赔不赔，保险条款说了算。重疾险保障的，固然可以赔，重疾险都不保障的，怎么都不赔。

不符合合同对疾病定义的不赔

除了25种高发重疾是行业统一定义的之外，其余的重疾还是轻症实际上都是保险公司自行定义的。所以这就容易出现一种情况：就是即使是同一种疾病，不同的保险公司定义都会不一样。

我们拿糖尿病来举例，小编找了三家对它理赔的定义，其中一家“需满足注射胰岛素180天以上，植入心脏起搏器，并切除一趾三个条件”；第二家保险公司的理赔条件是“需满足注射胰岛素180天以上及三个条件中的任意一个”。再看第三家“只需满足注射胰岛素180天以上”。

一个糖尿病，三家保险公司对于疾病的定义完全不一样，能不能理赔，还得看合同上保险公司是怎样对疾病进行定义的。

未如实告知不赔

保险合同是基于最大诚信原则签订的，如果被保险人因为重大过失在健康告知时没有履行如实告知义务的，保险公司是不承担保险责任的，并且有权解除保险合同关系。

如实告知的重要性，小编在这里不加赘述，之前也降了很多了。如实告知其实很简单，保险公司问什么答什么，千万不要以为不说保险公司就不知道，在理赔时保险公司就会调查个底朝天了。

结语

除了上面这些，重疾险还有各种不赔的可能。重疾险是人身保险中非常重要的一个险种，如果能利用好它，可以在陷入重疾困境中救一家人于水火。希望这篇文章能给你一些启发。