车险理赔案例：驾驶证扣满12分被拒赔38万！车险哪些情况不赔？

车险，任何一辆爱车都少不了它。但是车险也会遭遇拒赔，这不，小编今天就来说分享一个案例，因为驾驶证扣满12分，险些遭遇保险公司将近40万的拒赔，这是怎么回事呢？

真实案例

2016年年初，陆某（化名）驾驶着自己的爱车行驶在路上，由于不小心，陆某发生了交通事故，而陆某需要负全责。更糟糕的是，发生交通事故时，陆某的驾照累计扣分满12分。

事故发生后，陆某向保险公司申请理赔，保险公司直接拒赔了陆某的申请，理由就是陆某的架势执照已经扣满12分，属于合同免责条款约定的无驾驶资格。本来理赔到这里就结束了。但是陆某认为自己买的车险保单上面并不是自己的签名，而且保险公司也没有尽到告知合同内容的义务，自己对这份车险内容并不熟悉，所以保险公司理应给予赔偿。

于是，陆某向当地法院提出诉讼，根据法院的审核认定，陆某驾驶证已经扣满了12分，但是相关法律规定并没有规定这种情况属于免责事由，并且保险合同的免责条款里面也没有提到扣满12分属于免责条款，并且还有一点，虽然陆某的驾照扣满了12分，但是交管部门并没有扣留陆某的驾照，最后一点如陆某所说的，车险保单上的签字并非陆某亲笔签名，保险公司无法证明自己尽到了告知义务。

综合以上的原因，法院判决保险公司赔付陆某38万8千元的理赔金。

案例分析

陆某之所以能够获得理赔，是因为在驾驶证扣满12分之后，交警并没有扣留他的驾驶证，而根据相关交通法规，交警是需要扣留他的驾驶执照的。而驾驶证累计扣分12分，并不会产生自动吊销的结果，也不会产生无证驾驶的后果。所以保险公司理赔赔付这笔钱。

很多人认为车险只要买了出事就能赔，其实并非如此，等到理赔的时候，保险公司会列出很多不赔的理由，这个时候我们只能啥眼。为什么会这样？很多人觉得保险公司骗人，其实有时候原因是双方的，作为投保人，我们理应了解保险合同，知道保险合同哪些能赔哪些不能赔。保险能赔的部分被称之为保险的保障责任，而保险不能赔的部分则被称之为保险的免责条款。

保险的免责条款也被叫做责任免除条款，它是保险公司通过条款的方式，规定一些认定情况下保险公司可以免除赔偿责任。保险的免责条款中，有些是合情合理有理有据的，有些可以称得上是“霸王条款”了，比如车险中曾经有一个“无责免赔”，主要内容是指保险公司按照事故的比例进行赔偿，车主对事故有多少责任保险公司就理赔多少，如果车主没有责任就不赔。这样的规定表示，一旦车主没有责任，而对方没有保险，没有责任的车主只能自认倒霉。

虽然这条“无责免赔”条款已经被叫停了，但是很多免责条款仍然不被人所接受。

车险容易被忽视的免责条款

一、没有牌照不予赔偿

很多新车刚买来还没有来得及上牌，保险公司通常会愿意给车主提供保险，并且告知车主这种保险立即生效。真的是这样吗？其实，根据保险合同的责任免除条款可以知道，除非车主和保险公司另外有别的约定，不然在发生意外事故时，如果车辆没有有效的行驶证、车牌照或者临时牌照和临时移动证这些东西，即使你投保了，保险公司也不会承担保险责任的。所以，在投保车险时，一定要注意先给自己的爱车上牌。

二、未年审免赔

很多保险合同规定，保险只保障合格的车辆，所谓合格的车辆，也就是按时年审的车辆。如果车辆没有年检，会被视为不合格车辆，不合格车辆保险公司也是免赔的。

三、没有在规定时间内保安不赔

如果发生事故，被保险人一定要在保险车辆发生事故后的第一时间想当地的交警部门报案，如果错过了报案时间，保险公司也会拒赔。通常报案时间在48小时之内，超出了这个时间，保险公司会直接拒赔。

四、自己的车撞了自己人不赔

很多人问，自己家的车撞了自己家的人赔吗？这种情况是不理赔的。在车险中，有第三者责任险的概念，很多人认为这个险种可以保障被保险人活着家庭成员，但是这里的“第三者”是不包括被保险人、本车发生事故时的驾驶员和家庭成员的。所以，自家人撞了自家人，第三者责任险无法发挥作用，保险公司也就不能理赔。

五、被保险车辆在养护期间不赔

通常情况下，如果被保险人车辆在竞赛或者测试过程中，或者是由于营业性的维修、养护场所进行维修以及养护期间，这些情况下如果对第三者或者车上人员造成损害的，保险人均布负责赔偿的。

六、没有投保的项目不赔

车险里面很多项目是分的很细的，比如你只投保了车辆损失险，而没有单独给车身油漆、车轮或者玻璃单独投保，那么万一这些项目发生损毁，保险公司是不负责的，除非你通过附加险额外投保了，保险公司才会理赔。还有像车辆遭遇水淹等情况也是不理赔的。

结语

车险是必不可少的保险，有车一族也是越来越多，我们在给车上保险的同时有必要知道哪些情况下车险是不赔的。特别是开车的时候要注意驾驶证扣分，扣多了驾驶证被没收了，可就属于无证驾驶了。好了，今天的文章就分享到这里，希望对你有用。