网上的保险产品这么便宜，是不是骗人的？

​如今，网络已经融入到我们生活的方方面面了,给我们带来了许多便利。没衣服穿网购一下，饿了可以在网上叫外卖，休息娱乐的也可以在网上解决......可以说只要有一部手机，吃穿用都可以在网上搞定，网上消费除了方便以外，还有一个更重要的原因，那就是价格偏低。比如说保险产品，网上买的要比线下便宜很多，于是有些朋友就开始担心了，网上的保险产品这么便宜，是不是骗人的？保障是不是不好？今天小编围绕着这个话题跟大家好好聊一聊。、

一、线上保险便宜的主要原因有哪些？

主要有三点：

1、成本

这一点相信很多伙伴自己都能想到，也是最简单不过的因素。所有物品在线下门店销售，都有人工费、门面租金、水电费等等，这些都是成本。如果在线上销售的话，这些开销能省下不少。

保险也一样，线下卖产品除了需要很多销售人员和工作人员以外，也需要花不少钱来做广告，做宣传。相对于直接走线上销售平台，无疑是最省钱又省事的。

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2、产品形态

线下的产品更多是一个主险+N个附加险的产品形态，通常营销话术不外乎都离不开“保障全面”四个字，或还能储蓄返本。还有就是分红型产品，强调收益等。

就小编个人的感受而言，捆绑销售型的保险，其实很多都是自己用不上的保险。就像是去超市买东西，本来你只是需要买2袋泡面，平时工作忙的时候当晚饭吃，这时候超市工作人员会告诉你，现在买6袋泡面，可以加送一个碗，算下来的话比你单买一袋要便宜一些。我想大多数人都会选择买6袋的那种，尽管家里这样的碗已经有5-6个。这是超市促销最喜欢用的一个方法，屡试不爽。

这个方法也可以用在保险产品上，本来你只是想买一份短期意外险，但是销售人员告诉你说，长期意外险怎么怎么好，还附加了什么险，于是心动就购买了。懂行的人都知道，长期意外险的保费贵不说，而且意义也不大。意外险就买消费型的，年年都可以更换，用最少的钱，买到更高的保障。

而线上产品逐渐回归保障本质，不花里胡哨，保障的内容也很简单、明了。这是目前线上保险产品和线下保险产品的一个最大不同点，也是影响产品价格很核心的一个因素。

再给大家举一个例子：

买保险产品也可以相当于是买电脑，直接买一套，肯定不如自己组装的好，自己组装的话可以使每一个部分实现最优功能，而且费用也能降到最低。小编家里的组装电脑已经用了10年了，玩游戏依旧杠杠的，一点都不卡。

所以，产品的形态直接决定了线上的保险产品要比线下便宜很多，对于我们大部分消费者来说把有限的钱用在刀刃上才是重要的。

3、公司方面也有竞争

用心的朋友不难发现，消费型产品的主要承保公司，多是中小型保险公司。这种公司一方面要快速打开市场，另一方面缺乏大型销售团队，怎么办？于是就把眼光投向了互联网平台。要知道，线上销售的模式，能降低运营成本，这也是中小型公司选择的发展路径。

说到价格，我们常常用“一分价钱一分货”来衡量商品。用这个道理来解释互联网保险的低价，对，又不对。对的地方在于，与保障类似的线下产品相比，线上的价格低主要是因为消费型产品责任简单。说不对，是因为产品本身并没有做的不好的地方，消费者买了了之后不吃亏，比如重疾险，就单纯的保障疾病，没有什么乱七八糟的附加产品，也没有故意对疾病理赔的要求非常严格等等。

要知道，保险公司每一款在售的产品都经过了银保监会的备案，不论线上、线下，都是真的保险产品；同一款产品，也不会因渠道而发生太大的变化。保险产品都是好产品，消费者可以用心挑选。

很多伙伴有这样的认知误区，认为“大公司”才靠谱，人家都不怎么线上卖的，线上保险产品基本都出自“小公司”。

其实大小公司这样的概念是我们用来区分他们的思维惯性，直接挂钩的界限就是“知名度”。大部分我们认为的“小公司”，只是广告打的比较少，不像是xx安、xx人寿的广告经常出现在人们的视线中。

大公司本来就财大气粗，人员多，规模大，根本就不差这点宣传的费用，所以你会发现，身边的朋友谈起保险脱口而出就是这些公司。但这些并不是判断一家公司是否靠谱的充分条件。保险公司之间也会有竞争，线下走不通的时候，就只能走线上，实打实的卖产品。况且现在有些大公司的产品也可以在线上投保了。

可能还有伙伴会追问：“小公司更容易倒闭吧？”

大家不要太担心保险公司破产，即使真的破产了，也会有银保监会在后边扛着，保单不会失效，该有的保障在。

二、保费便宜的产品，是不是都是假货？

“一分钱一分货”这句话本身没问题，但不能适用于所有的情况中。商品打折了它就不是好货了？也许只是款式过时了，或者商家故意低价吸引人购买，以此来做广告呢？更况且很多人还专门在换季打折的时候血拼？

保险是受法律保护的，一份产品价格的高低说明不了什么，保单的好坏是跟保障内容有联系的，而不是产品的价格。这一点消费者一定要搞清楚。

如果你买了一份产品，觉得这个产品不好，有欺骗的行为，可以直接去保监会打投诉电话，需求解决。保险是没有办法造假的，只要你选择的渠道是正规的。不放心的朋友可以去保险官网查询备案信息，以及投保成功后还可可以再确认一次保险合同的真实性。

写在最后：

无论是网上还是线下买保险产品，一定要想清楚自己的出发点，买到最适合自己的保险产品就好了，千万不要人云亦云。