理赔案例分析：女子被确诊为乳腺癌，为什么被保险公司拒赔

前几天孩子发烧到39℃，去医院来回折腾了三趟，600块钱没了，和朋友说起这件事，朋友说你那是大城市这不算多，现在农村的孩子，感冒发烧花不够200块钱都好不起来！现在经济飞速发展，可是，一旦到进医院的时候，总有种多少钱都不够花的感觉，不少人想买保险，又担心保险不靠谱，今天从32岁女子被确诊为乳腺癌，80万重疾险遭保险公司拒赔的案例讲起，介绍下保险是否靠谱？购买的时候需要注意哪些问题。

01真实案例

杨女士的同事身患重病，最后不治身亡，留下一屁股的债，杨女士想起自己去年公司组织体检的时候，查出有乳腺增生结块，担心自己病情恶化，于是购买了一份重疾险，年交保费7500元，保额80万元。

之后过了6个月，公司再次组织体检，杨女士被告知乳房双侧有恶性肿瘤现象，也就是我们常说的乳腺癌。杨女士向保险公司申请理赔。结果保险公司以：杨女士之前患有乳腺增生结块，未对保险公司如实健康告知，因此给出拒赔的决定

02案例分析

很多人都会在体检查出问题之后才会想到购买保险，但这样是有风险的，因为这算是一种意义上的欺骗。

保险公司在设置保费的时候，有自己的一套算法，健康人的保费和非健康人的保费是不一样的，一般默认的是健康体的保费，杨女士按照健康人士购买保险，但实际杨女士身体存在隐患，面对健康告知的时候，没有如实说明，这就存在了隐瞒和欺骗，所以保险公司做出拒赔是合理的

03案例说险

（1）该如何健康告知？

大陆实行的是“有限告知”，即问什么答什么，并将回答记录在合同上，即纸质或电子询问记录上，只告知保险业务员，而没有体现在合同上，后期可能会产生理赔纠纷

（2）保险靠谱吗？

很多人之所以觉得保险不赔，也主要是因为别人说不赔，小保整理出2019年上半年各个保险公司理赔数据：

由以上数据得出保险公司赔付率高达97%以上！上有保险公司监管，下有同行监督，所以该理赔的时候保险公司是逃不掉的

（3）合格的代理人

有句话是这样说的：合同不骗人，是人在骗人。有时候保险业务员那张嘴能吹出一朵花来，但是，保障的重点却只字未提，对于这样不合格的代理人尤其要注意，合格的代理人会跟你讲：详细保障条款、具体健康告知询问等，为防止自己遇到“大忽悠”的代理人，可以保存聊天截图、录音、邮件记录等等，将来可以成为自己获得赔付的证据！

其实多保鱼之前也提出过：只要自己去看，保险合同真没有那么难懂，毕竟只有自己了解保障了，任谁也甭想忽悠去！