投保案例分析：外卖员每天跑单17小时，只为给患癌母亲治病

很多人应该和我一样，得疾病离自己很远，意外发生很偶然，自己也未必就能遇上，但直到周边的人突然去世、突发意外才发现，那些戏本子中的事，有时候并不远。对于疾病和意外，我们无法阻止，但希望可以做到的是未雨绸缪。

01真实案例

90后外卖小哥小严，其母亲被查出癌症晚期，没有医保，家庭经济不允许他为母亲花大钱动手术，只能选择保守化疗控制，于是他每天不停的出门跑外卖，“不然的话家里的钱没有着落”，从早上十点跑到晚上两三点，创下片区最高跑单记录：单日最高记录81单，一个月最高的1450多单。

即使这样努力挣钱，最后还是没能留住母亲的生命，家里积蓄也掏空了，妻子开始闹离婚，一岁多的孩子没人照顾，对他来说“整个家庭突然就垮了，我母亲的去世给我的打击很大，从今往后的压力都是我一个人了，我感觉只要自己稍微不努力一点，孩子可能都要跟自己一起遭罪”

02案例分析

如果小严在之前有为母亲购买保险，想必是另一番情形了。我们无法预料意外和疾病哪一天先到来，但能够做的是，在有限的时间多多挣钱，为孩子，为父母，为亲人多一份未雨绸缪，怎么给父母配置保险才划算？

1、父母在50-55岁之间

（1）父母在这个年龄段，一般来说身体状况较好，自己若有有经济能力的情况下，建议选择重疾险、医疗险以及意外险的搭配；

这样搭配的好处是：年龄越大越是疾病高发期，医疗险可用于非大病的住院治疗，而重疾险保障大病范围相对宽泛，可以保障癌症以及其他重疾的治疗费用，意外可保障意外滑倒、骑车摔倒、烧伤车祸等意外

（2）若身体状况不是很好，或者有高血压等三高的情况，选择防癌险、防癌医疗险以及意外险的搭配

防癌险保障范围虽不如重疾险宽泛，但相比重疾保费低保额高，也是它的优点

2、父母在56-65岁之间

在这个年龄的父母，多数处于退休或者不再劳动的状态，可是发病率却是逐年增加，如下图（来自陈万青教授等人的文章里癌症发病率）

（1）若是有经济能力建议配置：防癌险、医疗险、意外险

父母在56岁以上购买重疾险很有可能出现保费倒挂，比如花12万买10万的保额，这样就不划算了，所以配置防癌险正好，毕竟我国癌症的发病率还是很高的

（2）若是经济紧张，退而求其次，可以选择防癌医疗险、意外险

防癌医疗险对三高人群还是很友好的，能够保障癌症方面的费用支出，也是很有必要的

3、父母在65岁以上

父母在65岁以上之后，可以说很多产品都已经拒保了，所以保险购买要趁早，在这个阶段可以购买的有老年意外险，可以保障老年人骨折、摔伤等意外

希望今天的内容可以帮到大家。