大病筹款容易筹到钱吗？互助计划和保险的区别

近年来，轻松筹、水滴互助和相互宝都发展得如火如荼，相信大家平时刷朋友圈都看到过大病筹款的链接，或者是支付宝里面好友邀请你加入相互宝领取互助金，它们和保险一样，都属于应对风险的方式。很多人会问，相互宝、轻松筹靠谱吗？和保险有什么区别？今天我们就一起来聊聊这个话题。

一、大病筹款容易筹到钱吗

很多人都听说过“一夜回到解放前”，在经济学中，如果一个家庭的自付医疗费用超过可支付能力的40%，就会认为这个家庭发生了灾难性的医疗支出，也就会发生一夜回到解放前的后果。

很多人在负担不起医疗费用的时候，迫不得已会用轻松筹这样的大病筹款平台发起求助。对于筹款人来说，申请轻松筹并不复杂，只需要在平台上面上传准备好相关病例和证明资料，把病情写清楚就可以了，一般提交完资料，平台审核完成后就可以转发到朋友圈筹款了。

轻松筹主要通过微信朋友圈进行传播，大家可以通过链接向求助者无偿捐款。筹到的善款会统一汇入到平台的账号，等项目成功后求助者可以申请提现，一般平台会收取2%—6%的提现手续费。

自2015年以来，像轻松筹这样的大病筹款平台如雨后春笋般的出现，如今大家看到各类筹款信息，想必大家都已经无感。那些筹款目标10万30万的，基本最后都很难完成，大病筹款变得越来越困难。

在筹款的人群中，确实存在有人获得几十万的筹款，但是只筹到几千元的也很多。对于一些社交关系广的人来说，筹款的成功率可能很高，但是像一些家庭本身贫困，对互联网的接触不多，所以获得的帮助也会非常有限。大病众筹属于最后一根救命稻草，是无奈之举，放弃尊严的求救，能不能成功只能看造化。

二、互助计划靠谱吗

除了大病筹款，现在还有很多平台推出了各种互助计划。比如水滴互助、轻松互助和相互宝都属于互助计划。互助计划通常以会员制的形式，只要充值几块钱，就可以获得几十万的大病保障，当会员生病，其他会员分摊医疗费。

比如有的会员罹患重疾需要几十万的帮助，分摊到每个会员就变成了几块钱。这种互助计划缴费少，保障高，易操作，加入的人很多。

但是由于互助计划目前的主体主要是网络公司，对股东和资金没有太多的要求，如果公司倒闭，可能会无法获得理赔款。目前互助计划的分摊金便宜，一般都是年轻人加入，但是当这些年轻人老去，申请互助金的人越来越多，那么势必互助的费用也就原来越高。由此可见，互助计划也存在很多不稳定因素。

三、保险是严谨的金融产品

保险和互助属于一脉相承的关系，我们把保费交给保险公司，等到发生了疾病或者意外，保险公司把保费给到符合需要的人手上。

很多人认为保险会骗人，保险本身并不会骗人，保险是一份合同，赔什么不赔什么怎么赔都清楚地写在合同里。大家对于保险的误解，一方面是销售人员的问题，一方面也有消费者自己的认知问题。

如今人们对于保险从不认识不接受到慢慢地去了解和接受，随着银保监对行业的监管，保险的保障功能也不断体现，很多家庭因为保险转移了风险，感受到了保险带来的利好。

互助计划和保险的区别

很多人会问，既然互助计划只要几块钱就有机会获得几十万的大病补助，那还需要买保险吗？下面我们从几个角度来区分下互助计划和保险直接的差别：

1、保障成本不同

互助计划的门槛看似很低，大家都可以加入，但是它需要会员长期的缴费，累计起来就是一笔不小的花费。比如相互宝，本来加入是想用最少的钱获取高额的保障的，但是每个月都有互助事件发生，一直在扣钱的状态。

和互助计划相比，保险都是经过了精算师严密的精算，提交给银保监会审核批准后销售的，整个产品的精算体系并不相同。

2、运营监管不同

目前很多互助平台的主体都是一些网络科技公司，对于股东和资金没有明确的要求，这两年已经倒闭的互助平台就有数十家。

和互助平台相比，保险公司的成立就要复杂的多，之前我们说过，保险公司注册最低就要2亿元，而且有银保监的严格把关，保险偿付能力的实时监管，对成立股东和资金都有严格的要求。保险公司一般是不会倒闭的，即使倒闭，银保监也会安排别的保险公司接管，对于投保人来说，保障不会受到任何影响。

3、理赔服务不同

互助平台的案件调查费用是需要患者自己承担的，或者由全体成员共同分担。比如有的平台会要求，如果会员发起救助，需要提交缴纳几千元（3000元左右）的调查费，而且不管项目能否通过，钱都不予退还，这笔调查费用计入到管理费内，由全体会员平摊。

保险的调查费用全部都是由保险公司自己承担的，投保人、被保险人不用在理赔报案时再出一分钱。

另外，互助计划审核通过会把个人情况和隐私在平台公示3—7天，如果有的会员对这个互助计划有异议，可以提出质疑。虽然看起来非常人性化，但是对于理赔却增加了不确定性，不能保证加入互助计划一定可以获得理赔。

写在最后

有的人不买保险，生病网上四处筹钱，有的人加入了互助，就以为万事大吉了，有的人信任保险，却买了不合适的产品，不论是大病筹款、网络互助、还是保险，其实都是应对风险的方式。作为成年人，我们需要理性思考，寻求最好的解决办法。希望今天的文章对你有用。