保险拒赔案例分析：男子身亡索赔2400万元，保险公司拒赔！凭什么？

很多人不喜欢保险的一个原因就是，理赔的时候遭遇保险公司各种推诿，导致很多情况看起来这也不赔，那也不赔，你是否也这么认为呢？今天从一个保险公司拒赔2400万的案例说起，多保鱼给大家一些理赔申诉的方法，减少拒赔，顺利理赔。

01真实案例

王先生是一家火锅店老板，期间被保险业务员多次推销保险，经过一年的保险推销，王先生先后买了3份保险：

（1）“某安福”300万保额，一年保费93300元；

（2）“长期意外伤害保险”，保额为1000万元，一年保费60619元。特别约定：若被保人发生意外交通事故赔付双倍保额，即2000万元。

（3）“某两全保险”保额为10万元，一年保费2459元。特别约定：若自驾车意外身故或全残赔付100万元

以上保额共2400元，受益人均为妻子焦女士。

保险购买一年后，王先生开车坠入湖中直接导致身故。妻子焦女士向保险公司申请理赔，得到的却是拒赔的回复，解除合同并且不退还保费。于是焦女士对保险公司提起诉讼，一审败诉。

02案例拓展

案件中有3个纠纷的地方：

1、血液鉴定疑团

第一次四川某鉴定中心出具鉴定报告称王先生属于醉驾。而上海某科学技术研究所鉴定为血液不含酒精，两次司法鉴定不一致！增加了案件判定难度

2、自杀疑团

当地交警大队出具事故报告称：王先生因自主意识支配，不属于交通事故，即自杀！但汽车主驾驶位置车窗玻璃是打开的，并且王先生腿上多处淤泥，迹象又显示王先生试图逃生

3、配偶审理

审理此案的法官是次保险公司的家属，根据法律规定，法官应当自行回避，但并没有。此后以未回避为由，撤销一审判决，并发回重审

03案例分析

保险公司给出的拒赔理由为：

（1）王先生自杀，在保险合同中属于免责条款中的内容，不予赔付

（2）王先生隐瞒在其他报销公司已投保，且在购买之前并没有说明负债600万元

（3）自驾车坠入湖中不属于交通事故，不属于意外

（4）自驾车属于租赁车辆，有营业性质，因此不予赔付

2400万元，至于是否为骗保案例，我们无从查起，但这是一个个例拒赔的案件，从大数据上，保险拒赔是小概率事件：

如果我们收到拒赔通知该怎么办？

1、及时报案，方便准备材料，在一定程度上可以避免拒赔。电话报案，简述故事发生和经过，让保险公司发放所需资料清单，及时准备，若被告知拒赔也不要直接放弃，若是描述有误或者客服理解有误都有可能会导致拒赔。

2、保险公司理赔总会先以拒赔回复，所以得到拒赔的时候并不是完全不能赔付。而应该是看下拒赔原因，要求公司给出具体解释，拒赔根据哪一条得出拒赔，然后找专业人士帮忙分析，这样理赔结果将会对自己更加有利。

未来很长，现在生活成本增加，我们肩上的任务也越发的重，意外和明天哪个先到来？我们谁也不知道。不希望每一个人出险，也不希望未来意外来临的时候没有保险。很多人觉得保险复杂，怎么选择才能不买错？不妨先做个风险测评，看自己保障缺口在哪里，这样以后有需要购买保险的时候，不至于太盲目，导致乱花钱。