为什么选择重疾险时，一定要包含豁免条款？

豁免，简单说来就是免去保费。现在许多保险公司为了提高竞争力，都会在重疾险中添加被保人轻症豁免保费条款。另外还可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。

一、被保人豁免

现在的主流重疾险都会自带被保人豁免保费。
被保人豁免有两种情况，一种是轻症豁免，还有一种是重疾豁免。

1、轻症豁免。主要针对附加了轻症保障的重疾险，在被保人发生轻症，出险并获得理赔之后，可豁免剩余保费，后续保障依旧有效。

2、重疾豁免。前提是重疾赔付次数为多次赔付，在第一次出险并获得理赔后，剩余的保费将被豁免，而被保险人依旧可享受相关保障。关于多次赔付的重疾险可戳这里→《重疾险的多次赔付有没有坑？看了这个你就知道了》

二、投保人豁免

在被保人豁免之外，我们还可以选择附加投保人豁免。
投保人豁免：可附加投保人轻症、重症、全残、身故豁免。

假设A给B购买了一份缴费期20年的重疾险，那么A为投保人，B为被保险人。
如果A在投保第2年发生了轻症风险，根据投保人轻症豁免条款，那么剩下18年的保费都不需要再交了，保障依旧有效，合同继续。

主要适用场景：

1、为孩子投保

我们在《购买保险之前，你必须知道的科学投保五大原则！》中讲到过，要先给大人购买足够的保险，再给小孩子买，原因是担心大人发生风险时，孩子无力承担风险带来的损失。那么，当大人购买了足够的保障，希望给孩子购置保险时，同样也要考虑到这个问题。

给小孩子购买重疾险，当家长发生轻症、重症、全残或身故风险时，会给家庭带来损失，甚至失去经济来源。这个损失小孩子没有能力承担，也没法负担后续的保费。投保人豁免条款可以免去孩子的剩余保费，让Ta在没有经济收入的时候，依旧可以获得足够的保障，这就是豁免条款凸显出来的人文关怀。

2、夫妻互保

夫妻互相给对方购买重疾险，并双方同时附带被保人豁免和投保人豁免条款，只要其中有一人出险，夫妻双方都能豁免保费：出险人作为被保人获得豁免，同时，因为出险人也是配偶的投保人，所以配偶将享受投保人豁免。

三、如何选择豁免条款

1、注重轻症豁免。购买含有轻症保障的重疾险，可以降低理赔门槛，同时也降低了豁免门槛，轻症发生的概率比重疾更高，代价更小。轻症豁免是用最小的风险获得最划算的保障，比重症豁免更加实用。

2、双重豁免。不仅要选择含有被保人豁免的保险产品，当被保险人暂时没有经济收入能力时，比如小孩、没有工作的配偶、老人，一定要注意附加投保人豁免，就算投保人发生风险，也可以让保障延续下去，保护自己在乎的人。