医疗险为什么不赔1万以内的花费？

有人说，百万医疗险很“坑”，买了以后不赔，这是因为大多说的百万医疗险都设定了一个一万元以内的花销是不报销的规则，超过一万元的那部分才可以申请理赔，而这个一万元就是我们所说的免赔额，那为什么百万医疗险通常会设置这个一万元的免赔额呢。

最主要的原因是为了降低保费，让所有人都买得起，现在我们用300块钱就可以买到300万保额的百万医疗险，但如果百万医疗险设置零免赔额，那想要买同样的保额，我们就需要至少3000块钱，相信这对很多家庭来说，是一笔不小的开销，其实我们买保险最重要的原则，是解决因为一些重大疾病所带来的大额开支，而一万块钱，完全可以家庭自己承担，所以，你还会为百万医疗险的一万免赔额所困扰吗？

从精算角度看，报销型的医疗保险无论是“保500万”，还是“保额上不封顶”，其实都一样，再加上百万医疗险往往都是要求在二级及以上公立医院就诊才可以报销，因此有力地控制了医患串通的道德风险，实际医疗费绝对是可控的。

所以，市场曾出现500多元保1500万的住院医疗保险，在台湾地区更是有保额上不封顶的医疗保险。另外，百万医疗险核保阶段都非常严格，很多产品不接受告知有异常的客户投保，因此能买这种保险的客户大多都是很健康。

总结：
百万医疗险不赔的主要原因是因为免赔额，如果设置零免赔额，想要买到同样的保额，我们的保费就需要翻十倍，设置免赔额是小费用自己扛，大费用，保险公司扛。